必修1 第2单元 第6课 投资理财的选择(教参)-【名师导航】2024年高考政治一轮总复习(老高考)通用版

第六课　投资理财的选择 [课标要求]　解析银行存款行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，了解不同的投资行为，能作出理性的选择 填一填：请完成下图。 提示：①存款　②贷款　③还贷 ④还款 辨一辨：国债没有风险。 提示：国债以中央政府的信誉为担保，风险小，但不等于没有风险。当出现政府无力偿还债务或必须延期偿还的情况时，就可能导致债务危机。 想一想：(1)下图说明什么经济生活道理？ 提示：一般来说，投资的收益与风险呈正相关，收益越高，风险越大。投资者要根据自身情况，选择合适的投资组合。 (2)商业银行如何应对利率市场化的趋势？ 提示：增强竞争意识和风险意识；转变经营模式，提高服务质量，树立良好的信誉和企业形象；尊重和利用市场规律，开拓创新金融业务。 　储蓄存款和商业银行 1．储蓄存款 (1)含义 (2)种类及特点 特别提醒：影响居民储蓄的因素 (1)经济发展水平：经济发展水平越高，居民收入水平越高，收入不断增长，从而促进储蓄。 (2)社会保障水平：社会保障水平越高，居民储蓄越少；社会保障水平低，居民为应对风险，储蓄增多。 (3)银行利率：存款利率高，储蓄增加；存款利率低，储蓄减少。 (4)投资渠道：居民投资渠道越多，储蓄越少；如果投资渠道单一，储蓄一般较多。 (5)经济形势：如果发生通货膨胀，居民储蓄减少，即期消费增加。 2．利息、利率与本金 利 息 ①含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分 ②决定因素：本金、存期和利息率水平 ③计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限 利 率 ①含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率 ②表示方法：年利率、月利率、日利率 ③换算关系：年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天) ④基准利率：由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布 　 (1)存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。存款准备金率是存款准备金占存款总额的比例。 (2)利率、存款准备金率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。 ①当物价持续上涨、出现通货膨胀时，一般上调利率和存款准备金率。上调存款利率，居民储蓄增多，上调贷款利率，贷款数量减少，上调存款准备金率，商业银行的放贷能力下降，从而可以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长。 ②当物价持续低迷、出现通货紧缩时，一般下调利率和存款准备金率。下调存款利率，存款减少，居民投资、消费增加，下调贷款利率，贷款增加，下调存款准备金率，增加商业银行放贷能力，从而可以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。 3．商业银行 含义 是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构 体系 以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分 主要 业务 ①存款业务：这是商业银行的基础业务 ②贷款业务：它是我国商业银行利润的主要来源 ③结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务 ④其他业务(中间业务)：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务 特别提醒：中央银行≠商业银行 我国中央银行是中国人民银行，作为国家机关，主要职责是发行货币、制定货币政策，不办理针对居民个人和单位组织的存贷款业务。 　 绿色信贷 (1)绿色信贷是指商业银行在贷款决策过程中，注重资源消耗和环境保护，追求贷款生态效益，促进生态建设和经济可持续协调发展的一种投资方式。 (2)在当前经济下行、经济面临转型升级巨大压力的背景下，加快发展绿色信贷，显得十分紧迫。有利于推进经济转型和经济发展方式转变，提升国民幸福指数，建设美丽中国。 1．降低存款准备金率是为了满足客户资金结算需求，防范挤兑风险。 (×) 剖析：降低存款准备金率是为了增加信贷资金供应，刺激经济增长。 2．社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿。 (×) 剖析：社会保障水平越高，居民储蓄越少。 3．银行存款利率越高，储户的实际收益越多。 (×) 剖析：在其他条件不变的情况下，银行存款利率越高，储户的名义收益越多；但其实际收益却不一定越多，居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比。 4．贷款业务是商业银行的基础业务，是商业银行利润的主要来源。 (×) 剖析：存款业务是商业银行的基础业务。贷款业务是我国商业银行利润的主要来源，但不是其基础业务。 5．我国商业银行以为经济建设筹集和分配资金为主要目的。 (×) 剖析：商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。我国商业银行在为经济建设筹集和分配资金方面发挥着重要作用，但这不是其主要目的，其主要目的是获取利润。 　储蓄存款 [典例1]　(2023·内蒙古呼和浩特模拟)央行公布的相关数据显示