近代中国的保险业与保险公司专题训练--2026-2027学年统编版八年级历史上册

统编版·人教最新版《中国历史》八年级上册（2025年秋） 八年级上册近代中国的保险业与保险公司 专题训练 专题复习　贯通第一至第八单元 （考试时间 45 分钟，试卷满分 100 分，共 14 题） 一、方法指导 1．保险之制，起于海上贸易的风险。一船之货涉重洋而行，风涛、礁石、火灾、战事皆能使之尽丧，商人一次失利即可能倾家，于是有分摊之法：众商各出一定之费，积为一宗，遇有损失者由此宗中补偿，使一人之祸由众人分任。此法在西洋行之已久，至十八世纪末，随着中外贸易日盛，遂由外商带入中国。嘉庆十年，英商于广州设立谏当保险行，专营往来船只与货物的水险，其后洋行林立，保险之业多附设于洋行之中。故中国之有保险公司，自始即与对外贸易相连：它不是本土商业自然发展的产物，而是随洋船洋货一同登岸的。 2．外商保险行之设，最初只为外商服务。其承保者多为洋船与洋货，保费之率、估价之法、赔款之例，皆由其自定；华商货物欲投保，往往须经洋行之手，费率高而条款严。更有一层：洋行既兼营贸易与保险，则华商之货何时装、装何船、保多少，皆受其制约。时人论此，以为利权外溢——一宗保险费年复一年流向外人，而华商遇险索赔之时又常受刁难。故到了洋务兴办之际，自设保险便成为题中应有之义：既为分利，亦为自主。特别是轮船招商局既已与外国轮船公司竞争，若保险一端仍仰人鼻息，则运价与承保两端皆受制于人，断难自立。 3．华商自办保险，以同治四年上海义和公司保险行为先声，其设于租界之内，资本有限，经营未久。真成规模者，则在轮船招商局。光绪元年，招商局发起设保险招商局，由唐廷枢、徐润等总其事，招集股本，专保招商局自有船只与所载货物，兼及华商之货；次年又设仁和保险公司，专保水险；其后又设济和，专保火险与趸船。数家并立，虽各有侧重，其资本与人事皆与招商局相联，实际上是洋务企业的一个配套部分。此局之设，其意不只在做生意，而在使华商之船与货有其自保之处：保费不必尽付外人，遇险亦得自主理赔。 4．保险之业既设，其种类亦渐推广。最初所保者多在海上，故水险为先：船身之险、货物之险，皆有专章；其费按航程之远近、季节之险易、船货之性质而分等。其后有火险，因租界与口岸房屋栉比，仓储堆栈尤易致火，故堆栈货物、厂屋机器皆可投保。又有人寿保险，其法由洋商先行，华商继之，按年纳费，满期或身故则给付。保险一业的兴起，又带来若干新事物：有保险单与章程，有验船估价之职，有代理与分保之法。分保一事尤关紧要——一家公司若资本不足以承一宗巨险，则分其一部与他家共任，华商公司资本既薄，往往仍须向外商分保，故其自主是有限的。 5．评价近代保险业，宜从两面看。其意义有三：第一，它是挽回利权的一次实际尝试，保险招商局之设，使华商船货有自保之路，保费不尽外流，这在当时的口岸商务中关系不小；第二，它与洋务企业互为支撑，轮船招商局既赖保险以减其风险，保险亦赖招商局的船货以足其业务，二者相须而行，是近代企业体系中少见的一环；第三，它引入了近代的风险管理与契约观念，估价、验船、定率、理赔，皆有章程可循，这与旧式商帮靠同乡相恤、靠会馆共济的办法大不相同。其局限亦有三：第一，资本薄弱，遇巨险仍须向外商分保，所谓自主其实有限；第二，经营多附属于洋务企业，一旦洋务企业受挫，保险亦随之动摇；第三，业务范围集中于口岸与航运，内地与广大农村几无涉及其间。合而观之：近代保险业是中国商业由旧式共济走向近代分险的一步，其步幅不大，而方向是明确的。 二、单项选择题（共 10 小题，每小题 3 分，共 30 分） 1．保险公司最初随中外贸易进入中国，其直接原因是 A．海上贸易风险大，需以分摊之法使一人之祸由众人分任 B．为方便官府征税 C．为推广西医与教育 D．为管理租界治安 2．外商在华所设保险业最初的经营特点是 A．专为华商服务且费率最低 B．由清政府出资兴办 C．多附设于洋行，承保洋船洋货，费率条款皆由其自定 D．只保人寿不保水险 3．时人批评外商保险为「利权外溢」，主要是指 A．保险费年复一年流向外人，华商索赔又常受刁难 B．保险条款过于简单 C．华商不得设立自己的商号 D．保险只保外人而不保华人 4．轮船招商局自设保险机构的直接用意是 A．取代海关征收关税 B．承办官款汇兑 C．使华商船货有自保之处，保费不必尽付外人，并摆脱运价与承保两端受制 D．专营人寿保险以获利 5．下列与保险招商局创办相关的人物是 A．林则徐、魏源 B．李鸿章、左宗棠 C．康有为、梁启超 D．唐廷枢、徐润 6．招商局所设诸保险公司中，专保火险与趸船的是 A．仁和 B．济和 C．保险招商局 D．义和公司保险行 7．近代保险业中最先开办的险种是 A．人寿险 B．火险 C．农业险 D．水险，即船身与货物之险 8．保险业中的「分保」是指 A．把投保人的保费分次收取 B．一家公司资本不足承巨险时，分其一部与他家共任 C．把赔款分期支付 D．由政府分担一半损失 9．华商保险公司的经营局限主要在于 A．险种过多难以管理 B．不许承保华商货物 C．资本薄弱，遇巨险仍须向外商分保，且业务集中于口岸航运 D．只许设在内地 10．近代保险业的兴起在中国商业史上的意义是 A．中国商业由旧式共济走向近代分险，并引入估价验船定率理赔的契约办法 B．彻底消除了商业风险 C．完全取代了会馆与商帮 D．使外商保险全部退出中国 三、材料解析题（本大题 4 小题，共 70 分。其中第 11 题 16 分，第 12、13、14 题各 18 分） 第11题　阅读下列材料，回答问题。 　　材料一　贸易记：海舶涉重洋，风涛礁火，皆足以尽丧一船之货，商人之倾家者往往而是。于是有分摊之法：众商各出一定之费，积为一宗，遇有损失者则由此宗中偿之，使一人之祸众人分任。又记：其法行于西洋已久，及中外互市日盛，遂随之而东。 　　材料二　洋行记：某行设于广州，专保往来船只与所载货物，凡费之率、值之估、赔之例，皆自定之。又记：华商之货欲保者，多须经其手，费视洋货为昂，遇险索赔则稽核甚严。论者谓：所保者货，所操者权。 　　（1）根据材料一，说明保险之法产生的直接原因与基本做法。 　　（2）根据材料二，概括外商保险业在华的经营特点及其影响。 　　（3）综合上述材料，分析近代保险业进入中国的途径与性质。 第12题　阅读下列材料，回答问题。 　　材料一　奏议记：轮船招商局既设，与外国轮船公司相争于江海。然船货之险，向由洋行承保，费之出入，岁以巨万计；且洋行既与争衡，则其肯保与否、保之多寡，皆足制我。论者谓：有其船而无其保，犹半事耳。 　　材料二　创办记：光绪元年，招商局招集股本，设保险招商局，专保本局船只与所载之货，兼及华商之货。次年又设仁和，专保水险；其后又设济和，以保火险趸船。又记：数家并立，资本人事皆与招商局相联。论者谓：以局养保，以保助局。 　　（1）根据材料一，说明轮船招商局自设保险的必要性。 　　（2）根据材料二，概括保险招商局及后续各公司的设置情况。 　　（3）综合上述材料，分析洋务企业自办保险的作用。 第13题　阅读下列材料，回答问题。 　　材料一　章程记：保险之目，以水险为先，船身与货物各有专章；其费视航程之远近、时候之险易、船货之性质而差等。其后有火险，堆栈厂屋机器皆可保；又有人寿之险，按岁纳费，满期或身故则给。又记：凡承保巨险而资本不足者，则分其一部与他家共任，谓之分保。 　　材料二　论者曰：华商之保险，其设在口岸，其业在船货；内地之商、田野之氓，终身不知所保为何物。又记：资本既薄，遇一巨险，仍须转分于外商，是名为自保，而其实犹半仰于人。论者谓：有其名矣，未有其力。 　　（1）根据材料一，概括近代保险业在险种与费率上的做法。 　　（2）根据材料二，指出华商保险业的两点局限。 　　（3）综合上述材料，评价近代中国保险业的历史地位。 参考答案及赋分参考 二、单项选择题 　　第1题 A；第2题 C；第3题 A；第4题 C；第5题 D；第6题 B；第7题 D；第8题 B；第9题 C；第10题 A 三、材料解析题 第11题 　　（1）直接原因见材料一：所说海舶涉重洋、风涛礁火皆足以尽丧一船之货说明，远洋航行中风暴、触礁、火灾等意外足以使整船货物尽失；所说商人之倾家者往往而是说明，这种损失不是个别的，而是常常导致商人破产。正因为损失之重与发生之频，才需要有分担之法。基本做法亦见材料一：所说众商各出一定之费说明，参加者各自缴纳一定的费用；所说积为一宗说明，这些费用聚成一笔共同的基金；所说遇有损失者则由此宗中偿之说明，谁遭了损失就从这笔基金中给予补偿。材料一所说使一人之祸众人分任说明，其实质就是把个别人的风险分散给众人共同承担。 　　（2）经营特点有三：其一为专业专营，材料二所说某行设于广州、专保往来船只与所载货物说明，其业务集中于航运与货物；其二为自主定价，所说凡费之率、值之估、赔之例皆自定之说明，费率、估价与赔款的规则全由该行自己决定，不受他人约束；其三为经手垄断，所说华商之货欲保者多须经其手说明，华商要投保往往只能通过洋行办理。影响则有两层：所说费视洋货为昂说明，华商所付保费高于洋货，成本负担更重；所说遇险索赔则稽核甚严说明，索赔之时审核苛刻，华商未必能得到应有之赔。材料二所点评的所保者货、所操者权说明，其关键在于权——承保货物只是外表，掌握定价与理赔之权才是实质。 　　（3）途径有两条线索：其一是随贸易而来，材料一所说其法行于西洋已久、及中外互市日盛遂随之而东说明，保险之法本非中国所出，是随着中外通商日益频繁而传入的；其二是附于洋行而行，材料二所说华商之货欲保者多须经其手说明，它最初并不是独立面向华商的业务，而是依附于洋行的经营体系之中。性质则须点明：它一方面是商业上的风险分担机制，材料一所说使一人之祸众人分任说明，这一层是保险的通行之义；另一方面又是外商凭借其优势地位取得的经营之权，材料二所说费之率、值之估、赔之例皆自定之说明，规则的制定权在其手中，故对华商而言，投保既是求庇护，也是受制约。合而观之：近代保险业是随通商而入、附洋行而行的一项制度，其商业功能与利权外溢是同时发生的。 第12题 　　（1）必要性可从三方面说。其一在费用：材料一所说船货之险向由洋行承保、费之出入岁以巨万计说明，每年付出的保险费数额极大，这是一笔持续的外流。其二在受制：所说洋行既与争衡、则其肯保与否保之多寡皆足制我说明，招商局与外国轮船公司正在竞争中，而对方恰又掌握承保之权，保与不保、保多少，都足以成为制约招商局的手段。其三在配套：材料一所说有其船而无其保犹半事耳说明，只有轮船而无保险，航运之事只做成了一半，风险无从化解。三者合起来看：自设保险不是另开一门生意，而是轮船招商局能否真正自立的一个必要条件。 　　（2）设置情况可分三步看。其一为保险招商局：材料二所说光绪元年、招商局招集股本、设保险招商局说明，此局由轮船招商局发起，采取招集股本的方式成立；所说专保本局船只与所载之货、兼及华商之货说明，其业务以本局船货为主，同时兼保华商货物。其二为仁和：所说次年又设仁和、专保水险说明，仁和的业务集中于水上之险。其三为济和：所说其后又设济和、以保火险趸船说明，济和所保者是火灾之险与趸船。此外还有一个要点：材料二所说数家并立、资本人事皆与招商局相联说明，这几家公司虽各自设立，但其资本与人事都与轮船招商局相关联，实为一体而分数面。 　　（3）作用可从三条说。其一在减支：材料一所说费之出入岁以巨万计说明，自办保险之后，原本付与外商的巨额保费可有一部分留在自己手中，这是直接的经济之利。其二在自主：材料一所说洋行肯保与否皆足制我说明，自办保险使招商局不再因承保一事受制于竞争对手，遇险理赔亦可自主办理，这是经营上的独立之利。其三在相济：材料二所说以局养保、以保助局说明，二者是互相支撑的——招商局有船有货，为保险公司提供了稳定的业务来源；保险公司承保船货，又使招商局的风险得以分散，其航运业务方能放手经营。局限亦须看到：材料二所说资本人事皆与招商局相联说明，保险公司并非独立的市场主体，其一荣俱荣、一损俱损，一旦招商局经营受挫，保险之业亦难独善。 第13题 　　（1）险种方面，材料一所说以水险为先、船身与货物各有专章说明，最初开办的是水上之险，且船与货分别立章；所说其后有火险、堆栈厂屋机器皆可保说明，火险的对象包括货栈、厂房与机器，可见已从航运扩及陆上的产业；所说又有人寿之险、按岁纳费、满期或身故则给说明，人寿险按年缴费，到期或身故时给付。费率方面，材料一所说其费视航程之远近、时候之险易、船货之性质而差等说明，保费并非一律，而是依航程远近、季节的风险高低以及船货本身的情况分等计算。此外材料一所说承保巨险而资本不足者则分其一部与他家共任说明，还有分保之法以分散风险。 　　（2）两点局限都见于材料二。其一是范围过窄：所说其设在口岸、其业在船货说明，保险公司设于通商口岸，业务集中于船只与货物；所说内地之商、田野之氓终身不知所保为何物说明，内地商人与农民几乎与此业无涉，其覆盖面极为有限。其二是力量不足：所说资本既薄、遇一巨险仍须转分于外商说明，华商公司资本薄弱，遇到大的风险仍要向外商分保；所说名为自保而其实犹半仰于人说明，名义上有了自己的保险，实质上仍有一半依赖外人。材料二所点评的有其名矣未有其力说明，华商保险业解决了有无的问题，尚未解决强弱的问题。 　　（3）历史地位应以两面评之。就积极一面说：其一，材料一所说险种由水险而火险而人寿、费率依航程时节船货而差等、又有分保之法说明，一套近代保险的营业规则已经建立，估价、定率、理赔、分保皆有章可循，这在中国商业史上是从未有过的；其二，它使华商船货在洋行之外另有投保之处，是挽回利权的具体举措。就局限一面说：材料二所说设在口岸、业在船货说明，其覆盖面极窄，与广大内地社会无涉；所说资本既薄、仍须转分于外商说明，其资本与技术的自主程度都有限。合而观之：近代中国保险业是一个起步得很局促的行业——它出现在口岸，生长于洋务企业之中，规模不大，力量不强，但它把近代的风险分担与契约经营引入了中国商业，其方向之新，比其规模之小更值得注意。 解题方法归纳 ·　由来：保险起于海上贸易风险，嘉庆十年英商于广州设谏当保险行，随洋船洋货一同登岸。 ·　外溢：外商承保洋船洋货，华商投保须经洋行，费率高而理赔难，时人谓之利权外溢。 ·　自办：同治四年上海义和公司保险行为先声；光绪元年招商局设保险招商局，又设仁和、济和。 ·　险种与局限：水险为先，次及火险人寿；资本薄而须向外商分保，业务集中于口岸航运。 学科网（北京）股份有限公司 $