实践活动 制订家庭理财方案（教学设计）数学北京版六年级上册 （新教材）

实践活动 制订家庭理财方案 教学设计 课程基本信息: 学科·版本 数学·北京版 授课班级 授课教师 年 级 六年级 学 期 上学期 单 元 实践活动 课 题 制订家庭理财方案 教学目标： 1.知识技能：理解家庭理财的概念，认识常见理财产品，能运用百分数等知识计算利息与预期收益，初步设计50000元理财分配方案。 2.素养能力：在调研、讨论与方案设计中，培养数据分析、合理决策及风险意识，体会数学在真实生活中的应用价值。 重点难点： 1.教学重点：明确理财需考量的时间、收益、风险三要素；设计合理的50000元分配方案并测算预期收益。 2.教学难点：平衡收益与风险，理解“分散投资”，运用百分数进行较真实的收益估算与方案评价。 教学流程 一、情景导入 【设计意图】回顾百分数、利息等旧知，结合教材图1小锐“六年级、妹妹出生、筹备大学钱”的情境，激发真实任务感。 出示教材图 提问：①“理财”是什么意思？ ②这笔钱能用多久？（约6年） ③如果只放家里，会怎样？ 复习：银行利息公式（利息=本金×利率×时间），引出“保值增值”需求。 二、探究新知 活动一：了解理财知识 【设计意图】厘清理财概念，通过“议一议”提取核心考量因素（时间、产品、风险、收益），为后续设计做铺垫。 1、理解概念 师：什么叫“家庭理财”？请同学们读一读教材活动一的第一段话。 （学生自读：家庭成员通过现代理财方式，科学管理家庭财产，达到理想的保值增值及财富积累的目的……） 师：这段话告诉我们，理财只是“存钱”吗？ 生：不是，还包括保值增值、保障与安排财富。 师小结：对，理财是科学管理钱财，既要让钱“生钱”，也要安排好家里的保障。 2、提取要素 提问：要规划这50000元，我们需要考虑哪些问题？请同桌互相说一说。 （学生讨论，教师巡视） 师：谁来汇报？ 生1：要考虑这笔钱投资多长时间。（师板书：时间——6年） 生2：要考虑有哪些理财产品，哪种收益高。 生3：要考虑有没有风险，因为投资有风险。 师（补充）：对，还要考虑家里的实际情况——小锐妹妹刚出生，家里开销变大了，不能把所有钱都拿去冒险。 3、归纳小结 师：所以一份完整的理财方案，要包含哪些内容？ 生：时间规划、产品调研、收益测算、风险评估。（师随生答板书四要素） 活动二：了解理财产品 【设计意图】依托教材资源，初步建立理财产品认知，渗透风险评估意识，不超纲。 1、认识产品 师（出示教材图2产品清单）：课前我们了解了银行里的理财产品，都有哪些？ 生：银行储蓄、投资基金、货币基金、信托、保险、国债…… 师：这些都是常见的理财方式。它们有什么不同呢？ 2、聚焦教材讨论 师：教材里两位同学怎么说？ 生1：采用银行储蓄的方法比较稳定。 生2：投资基金的收益高，可是有风险。 师：为什么储蓄稳定？ 生：因为银行有利息，本金基本不会少。 师：基金为什么有风险？ 生：因为它的收益不固定，可能赚钱也可能亏本。 师（补充，结合生活）：还有国债，是国家发行的，信用很高，比较安全；保险主要是提供保障，比如生病、意外时能赔钱。 3、小组辨析 师：请小组合作，给这几种产品排排序——按“收益可能”和“风险程度”。 （小组热烈讨论，教师参与） 师：哪个组来分享？ 组1：收益可能：基金>货币基金>储蓄/国债；风险程度也差不多这样。 师点评：很好，一般来说，收益越高，风险越大，这就是“风险收益并存”。 4、渗透意识 师：所以，如果只追求高收益，全买基金，行不行？ 生：不行，万一亏了，上大学的钱就没了。 师：那全存银行呢？ 生：太保守，利息可能赶不上物价上涨。 师：对，要“合理搭配”，这就是分散投资的思想。 活动三：设计理财方案 【设计意图】紧扣教材核心任务，运用百分数计算，设计具体可行的50000元方案。 1、明确任务 师（出示教材图）：现在请各小组为小锐家设计50000元的理财方案，这笔钱大约6年后上大学用。 要求：①稳定为主，兼顾收益；②写出每种产品的金额；③估算预期收益（用百分数计算）。 2、示范引导 师：老师先给大家一个参考思路（板书）： 30000元存银行定期或买国债（稳定，假设年利率2.8%） 15000元买货币基金（灵活，假设年利率1.8%） 5000元买低风险基金（体验风险，收益不确定） 师：我们来算算前两部分的预期利息（单利估算）。 生（动笔计算）： 定期/国债：30000×2.8%×6 = 30000×0.028×6 = 5040元 货币基金：15000×1.8%×6 = 15000×0.018×6 = 1620元 师：两部分合计预期利息约多少？ 生：5040+1620=6660元。 师：注意，这是“预期”收益，不是保证拿到的，尤其是基金部分。 3、小组设计 师：现在请各小组动手设计，可以参考老师的思路，也可以有自己的想法。注意——要考虑小锐家妹妹刚出生，开销大，不能把太多钱放在高风险产品上。 （小组合作，填写设计方案表，教师巡视指导，提示百分数计算） 4、汇报交流 组2：我们组把35000元存5年定期（利率3%），10000元买货币基金，5000元买国债。 师：算算你们的预期总利息？ 组2（计算）：35000×3%×5=5250元；10000×1.8%×5=900元；5000×3%×5=750元，合计约6900元。 师点评：方案很具体，但要注意定期年限和大学时间要匹配。 5、方案交流与完善 师：请各组对照三条标准评价自己的方案：①综合运用数学知识？②方案合理、具体可行？③积极参与调研合作？ （各组自评、互评，贴星） 6、深度讨论 师：我们来看看，哪个组方案收益最高？收益高的方案，风险大不大？ 生：收益高的，基金比例就高，风险就大。 师：小锐家现在适合吗？ 生：不太适合，因为妹妹小，家里花钱的地方多，还是稳一点好。 7、完善方案 师：那你们打算怎么调整？ 生：我们组把基金从10000元降到5000元，多存点定期。 师：很好，这就是“优化”。理财方案不是一成不变的，要根据家庭情况调整。 三、课堂练习 【设计意图】巩固百分数收益计算与风险辨析，贴近六年级考查要求。 1、（选择）下列理财产品中，通常风险最低的是（ ） A.投资基金 B.银行储蓄 C.股票 B 考点：产品风险认知； 点睛：储蓄最稳，基金、股票有风险 2、小锐家将20000元存入银行，定期3年，年利率2.75%（单利），到期利息多少元？本息共多少？ 利息：20000×2.75%×3=1650元；本息：20000+1650=21650元 考点：利息公式； 点睛：单利计算，本息=本金+利息 3、50000元方案：40000元买国债（年息3%），10000元买货币基金（年息1.8%），均存6年（单利估算），总预期利息多少元？ 国债利息：40000×3%×6=7200元；货基利息：10000×1.8%×6=1080元；合计8280元 考点：综合收益； 点睛：分散配置，预期收益需估算 四、课堂总结 师：这节课我们帮小锐家解决了什么问题？ 生：设计了50000元的理财方案。 师：一份完整的理财方案要包含哪些要素？ 生：时间、产品、收益、风险。 师：设计时要遵循什么原则？ 生：分散投资，稳定为主，兼顾收益，评估风险。 师小结：家庭理财就是科学管理钱财，用数学知识让财富保值增值。但记住——投资有风险，理财需谨慎。希望大家把今天学的用到生活中，做家庭的小理财师。 五、板书设计 制订家庭理财方案 小锐家：50000元，6年大学金 一、理财概念： 科学管理（保值增值+保障安排） 二、考量要素： 时间（6年）—— 产品 —— 收益 —— 风险 三、常见产品： 储蓄（稳） 基金（高收益/风险） 国债（较稳） 保险（保障） 四、方案设计（例）： 30000元 定期/国债（年息2.8%）→ 30000×2.8%×6≈5040元 15000元 货币基金（年息1.8%）→ 15000×1.8%×6≈1620元 5000元 低风险基金（风险体验） 合计预期收益 ≈ 6660元（预期≠保证） 五、利息＝本金×利率×时间 2 / 2 学科网（北京）股份有限公司 $