实践活动 制订家庭理财方案（教学课件）数学北京版六年级上册 （新教材）

实践活动 制订家庭理财方案 实践活动 制订家庭理财方案 数学·六上·BJ 体会数学在真实生活中的应用价值，掌握理财需考量的时间、收益、风险要素。 理解家庭理财概念，认识常见理财产品，能运用百分数计算利息与预期收益，初步设计50000元理财分配方案。 在调研、讨论与方案设计中，培养数据分析、合理决策及风险意识。 学习目标 Learning objectives 1 2 3 明确理财需考量的时间、收益、风险三要素，设计合理的50000元分配方案并测算预期收益。 平衡收益与风险，理解“分散投资”，运用百分数进行较真实的收益估算与方案评价。 在真实生活情境中运用数据分析与合理决策，培养风险意识及数学应用价值。 学习重点 学习难点 核心素养 重点难点 Learning points 3 课前导入 Lead in 小锐一家正在筹备50000元的家庭理财计划，准备小锐上大学时使用。如何做好这笔钱的理财规划呢？ 我是一名六年级的小学生。现在妹妹出生了，我要帮助父母规划好家庭开支，同时进行家庭理财规划。 知识链接 Knowledge link 议一议 都需要考虑哪些问题呢？ 什么叫家庭理财？ 要制订一份完整的理财方案，算出预期收益。 要考虑这笔钱投资多长时间。 要调研理财产品都有哪些，各种理财产品的优劣是什么。 知识链接 Knowledge link 了解理财知识 活动一 关于家庭理财你有哪些问题？ 所谓家庭理财，就是家庭成员通过现代理财方式，科学管理家庭财产，从而达到理想的保值增值及财富积累的目的，进而提高生活质量。现代家庭理财不同于传统的投资与储蓄，它不仅包含保存与扩大财富，更包含保障与安排财富。 探究新知 Presentation 1、常见的低风险理财产品有哪些？适合给6年后上大学准备的资金选什么产品？ 2、怎么计算不同理财产品的实际收益？利息和预期收益有什么区别？ 3、“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的分散投资，具体怎么给5万块分配才合理？ 4、理财产品的“风险”指什么？会不会把本金都亏掉？ 探究新知 Presentation 可以通过哪些途径知道更多家庭理财的知识？ 1、官方正规渠道：去网点咨询工作人员，看官方科普。 2、日常渠道：请教有经验的长辈，看正规理财书。 3、实践调研：和家长一起查正规平台，算收益、做模拟方案。 4、学校/社区活动：参加学校财商小课堂、社区金融科普讲座，学习基础理财知识。 探究新知 Presentation 了解理财产品 活动二 银行里的理财产品，都有哪些？ 银行储蓄 投资基金 货币基金 信托 保险 国债 探究新知 Presentation 银行储蓄 投资基金 货币基金 信托 保险 国债 小组讨论：它们有什么不同呢？ 银行储蓄的方法比较稳定 投资基金的收益高，可是有风险。 国债，是国家发行的，信用很高，比较安全 保险主要是提供保障，比如生病、意外时能赔钱。 信托收益较高但门槛高、流动性差、风险复杂，不适合普通家庭短期备用金，更适合高净值家庭的长期财富规划。 探究新知 Presentation 银行储蓄 投资基金 货币基金 信托 保险 国债 小组讨论：给这几种产品排排序——按“收益可能”和“风险程度”。 收益可能：基金>货币基金>储蓄/国债 收益越高，风险越大，这就是“风险收益并存”。 风险程度：基金>货币基金>储蓄/国债 探究新知 Presentation 设计理财方案 活动三 做一做 现在请各小组为小锐家设计50000元的理财方案，这笔钱大约6年后上大学用。 30000元存银行定期或买国债 15000元买货币基金 5000元买低风险基金 稳定 灵活 体验风险，收益不确定 35000元存5年定期 10000元买货币基金 5000元买国债 探究新知 Presentation 做一做 现在请各小组为小锐家设计50000元的理财方案，这笔钱大约6年后上大学用。 30000元存银行定期或买国债 15000元买货币基金 5000元买低风险基金 35000元存5年定期 10000元买货币基金 5000元买国债 小组讨论：看方案有没有需要优化的地方？ 探究新知 Presentation 课堂练习 Practice 1、（选择）下列理财产品中，通常风险最低的是（ ）。 A.投资基金 B.银行储蓄 C.股票 B 2、小锐家将20000元存入银行，定期3年，年利率2.75%（单利），到期利息多少元？本息共多少？ 利息：20000×2.75%×3 =550×3 =1650（元） 本息：20000+1650=21650（元） 答：到期利息1650元，本息共21650元。 达标练习 Practice 3、50000元方案：40000元买国债（年息3%），10000元买货币基金（年息1.8%），均存6年（单利估算），总预期利息多少元？ 国债利息：40000×3%×6=7200（元） 货基利息：10000×1.8%×6=1080（元） 答：总预期利息8280元。 货基利息：7200+1080=8280（元） 达标练习 Practice 家庭理财方案 1、家庭理财是指家庭成员通过现代理财方式，科学管理家庭财产，达到理想的保值增值及财富积累的目的。 2、制订理财方案时，通常需要考虑四个核心要素：时间、产品、收益、风险。 3、常见的理财产品中，银行储蓄、国债（或保险）比较稳定，风险较低；基金（或股票）收益可能较高，但有风险。 4、银行定期储蓄的利息计算公式是：利息 = 本金 ×利率×实践。 5、理财的重要原则是不要把所有的钱都投入高风险产品，这叫做“分散投资”。同时，我们要牢记一句警示语：投资有风险（或理财需谨慎）。 知识总结 Summary 21 完成《分层作业》。 课后作业 Homework 同学们再见THANKS FOR WATCHING 实践活动 制订家庭理财方案 $