《财政与金融基础知识》14.商业银行主要业务和非银行金融机构-河南省（对口招生）财经类 查漏补缺背诵手册（默写版+背诵版）

编写说明：本手册专为河南省（对口招生）财经类考生打造，聚焦备考阶段 “查漏补缺” 核心需求。内容紧扣考纲，精选高频考点与易错点，将复杂知识点拆解为易记内容，适配碎片化背诵场景，确保考点针对性与实用性，助力考生快速补齐知识短板。 本套内容是《财政与金融基础知识》的教材背诵内容： 14.商业银行主要业务和非银行金融机构 （1）了解信托投资公司、证券公司 （2）掌握中间业务和表外业务 （3）掌握中间业务和表外业务 河南省（对口招生）财经类 《财政与金融基础知识》查漏补缺背诵手册 14.商业银行主要业务和非银行金融机构 1. 商业银行三大核心业务：负债业务、资产业务、中间业务。 2. 负债业务是商业银行筹措资金、形成资金来源的业务，是其他业务开展的基础。 3. 商业银行负债业务主要包括资本金、存款、同业拆借、向央行借款、其他负债。 4. 基金管理公司是经证监会批准，专门从事证券投资基金管理的法人机构。 5. 商业银行存款分为企业存款、储蓄存款、其他存款三大类。 6. 企业存款和储蓄存款均可分为活期存款和定期存款两种形式。 7. 其他存款主要包含大额可转让定期存单、通知存款、单位协定存款。 8. 同业拆借是银行之间短期资金融通行为，用于平衡头寸、保障资金周转。 9. 同业拆借具有期限短、数额大、利率自由浮动的特点。 10. 商业银行向中央银行借款的两种形式：再贴现、直接贷款。 11. 直接贷款包含年度性贷款、季节性贷款、日拆性贷款，比再贴现更加灵活简便。 12. 商业银行其他负债业务包括回购协议、发行金融债券、临时占用客户资金。 13. 资产业务是商业银行运用资金、获取收益的核心业务。 14. 商业银行资产业务主要包含现金资产、贷款业务、投资业务、票据贴现业务。 15. 商业银行现金资产包括库存现金、在央行存款、存放同业存款、托收中现金。 16. 按期限划分，商业银行贷款分为短期贷款、中期贷款、长期贷款。 17. 短期贷款期限一年以内，中期贷款一年以上五年以下，长期贷款五年以上。 18. 按保全方式划分，贷款分为信用贷款和担保贷款。 19. 按风险程度划分，贷款五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失贷款。 20. 我国商业银行严禁从事信托投资、股票业务、非自用不动产投资等五类投资业务。 21. 票据贴现是商业银行购买未到期商业票据，为企业融通资金的资产业务。 22. 中间业务是银行以中间人身份，不占用自有资金、收取手续费的业务。 23. 商业银行中间业务特点：成本低、收益高、风险小。 24. 商业银行最主要的中间业务是结算业务。 25. 常用银行结算方式：支票、银行本票、银行汇票、商业汇票、汇兑、委托收款。 26. 商业银行中间业务包含结算、代理、咨询、保管及各类表外业务。 27. 非银行金融机构是不经营存款、贷款核心银行业务，专门从事专项金融业务的机构。 28. 常见非银行金融机构主要有保险公司、信托公司、证券公司、基金管理公司。 29. 保险公司通过收取保费筹集资金，对保险责任内的灾害事故提供经济补偿。 30. 信托投资公司以受托人身份代人理财，和银行信贷、保险并称金融业三大支柱。 31. 证券公司主要经营证券经纪、证券自营、证券承销等证券专项业务。 32.简述商业银行的三大主要业务。 【答案】 ①负债业务：是商业银行的资金来源业务，主要包括资本金、各类存款、同业拆借、向中央银行借款、发行金融债券等，是银行所有业务的基础；②资产业务：是商业银行资金运用、获取收益的核心业务，包含现金资产、各类贷款、有价证券投资、票据贴现等；③中间业务：银行以中间人身份开展业务，不占用自有资金，依靠收取手续费获利，主要包括结算、代理、咨询、保管、表外业务等。 33.简述商业银行贷款按风险程度的五级分类。 【答案】 ①正常贷款：借款人能够按时足额偿还本息，无风险；②关注贷款：借款人目前可还款，但存在潜在不利因素；③次级贷款：借款人还款能力明显不足，无法足额偿还本息，存在明显风险；④可疑贷款：借款人无法足额还款，即使处置担保也会造成较大损失；⑤损失贷款：本息基本无法收回，确认形成贷款损失。 34.简述我国主要的非银行金融机构及各自核心业务。 【答案】 ①保险公司：专门经营保险业务，收取保费，对约定风险事故提供经济补偿；②信托投资公司：以受托人身份代人理财，经营资金财产委托、金融租赁、证券投资、咨询等业务；③证券公司：主营证券经纪、自营、承销等证券专项业务；④基金管理公司：专门从事证券投资基金的募集、管理与运作业务。 学科网（北京）股份有限公司 $ 编写说明：本手册专为河南省（对口招生）财经类考生打造，聚焦备考阶段 “查漏补缺” 核心需求。内容紧扣考纲，精选高频考点与易错点，将复杂知识点拆解为易记内容，适配碎片化背诵场景，确保考点针对性与实用性，助力考生快速补齐知识短板。 本套内容是《财政与金融基础知识》的教材背诵内容： 14.商业银行主要业务和非银行金融机构 （1）了解信托投资公司、证券公司 （2）掌握中间业务和表外业务 （3）掌握中间业务和表外业务 河南省（对口招生）财经类 《财政与金融基础知识》查漏补缺背诵手册 14.商业银行主要业务和非银行金融机构 1. 商业银行三大核心业务： 、 、 。 2. 是商业银行筹措资金、形成资金来源的业务，是其他业务开展的基础。 3. 商业银行负债业务主要包括资本金、 、 、 、其他负债。 4. 是经证监会批准，专门从事证券投资基金管理的法人机构。 5. 商业银行存款分为 、 、其他存款三大类。 6. 企业存款和储蓄存款均可分为 和 两种形式。 7. 其他存款主要包含大额可转让定期存单、 、 。 8. 是银行之间短期资金融通行为，用于平衡头寸、保障资金周转。 9. 同业拆借具有期限短、 、 的特点。 10. 商业银行向中央银行借款的两种形式： 、 。 11. 直接贷款包含年度性贷款、 、 ，比再贴现更加灵活简便。 12. 商业银行其他负债业务包括回购协议、 、 。 13. 是商业银行运用资金、获取收益的核心业务。 14. 商业银行资产业务主要包含 、 、 、 。 15. 商业银行现金资产包括库存现金、 、 、托收中现金。 16. 按期限划分，商业银行贷款分为短期贷款、 、 。 17. 短期贷款期限 年以内，中期贷款一年以上 年以下，长期贷款五年以上。 18. 按保全方式划分，贷款分为 和 。 19. 按风险程度划分，贷款五级分类：正常、 、次级、 、损失贷款。 20. 我国商业银行严禁从事 、 、非自用不动产投资等五类投资业务。 21. 是商业银行购买未到期商业票据，为企业融通资金的资产业务。 22. 是银行以中间人身份，不占用自有资金、收取手续费的业务。 23. 商业银行中间业务特点： 、 、 。 24. 商业银行最主要的中间业务是 。 25. 常用银行结算方式： 、银行本票、 、商业汇票、汇兑、委托收款。 26. 商业银行中间业务包含结算、 、 、保管及各类表外业务。 27. 是不经营存款、贷款核心银行业务，专门从事专项金融业务的机构。 28. 常见非银行金融机构主要有保险公司、 、 、基金管理公司。 29. 通过收取保费筹集资金，对保险责任内的灾害事故提供经济补偿。 30. 以受托人身份代人理财，和银行信贷、 并称金融业三大支柱。 31. 主要经营证券经纪、 、证券承销等证券专项业务。 32.简述商业银行的三大主要业务。 33.简述商业银行贷款按风险程度的五级分类。 34.简述我国主要的非银行金融机构及各自核心业务。 学科网（北京）股份有限公司 $