第3单元 主题 3.3 银行电子支付机构非现金支付业务 （练习）-《经济法基础》（高教版2025-教学改革成果教材）【上好课】（原卷版+解析版）

《经济法基础》（高教版2025-教学改革成果教材） 第3单元 支付结算法律制度 主题 3.3 银行电子支付机构非现金支付业务 一、单项选择题（本大题共8题。每题只有一个正确答案） 1.根据规定，支付机构是指依法取得《支付业务许可证》，在收付款人之间作为中介机构提供部分或全部货币资金转移服务的（ ）。 A.金融机构 B.非金融机构 C.中国人民银行分支机构 D.商业银行 【答案】B 【解析】支付机构是非金融机构，依法取得《支付业务许可证》后，在收付款人之间作为中介机构提供货币资金转移服务，不同于传统银行类金融机构。 2.网络支付是指收款人或付款人通过计算机、移动终端等电子设备，依托公共网络系统远程发起支付指令，且付款人电子设备（ ）的货币资金转移活动。 A.必须与收款人特定专属设备交互 B.不与收款人特定专属设备交互 C.必须经银行柜台现场确认 D.必须使用现金介质 【答案】B 【解析】网络支付的核心特征之一是付款人电子设备不与收款人特定专属设备交互，由支付机构为收付款人提供货币资金转移服务。 3.关于网络支付机构的种类，下列表述正确的是（ ）。 A.金融型支付企业依托自有电子商务网站并提供担保功能 B.互联网支付企业不负有担保功能，主要立足于企业端 C.金融型支付企业不负有担保功能，侧重行业需求并主要立足于企业端 D.互联网支付企业不依附任何电子商务网站，仅提供行业应用 【答案】C 【解析】金融型支付企业是独立第三方支付模式，不负有担保功能，仅提供支付产品和支付系统解决方案，侧重行业需求、立足企业端；互联网支付企业依托自有电商网站并提供担保功能，立足个人消费者端。 4.支付账户用于记录预付交易资金金额、客户凭以发起支付指令、反映交易明细信息，但支付账户不得透支，亦不得（ ）。 A.记录预付交易资金金额 B.出借、出租、出售 C.凭以发起支付指令 D.反映交易明细信息 【答案】B 【解析】支付账户具有记录资金、发起指令、反映明细的功能，但不得透支，不得出借、出租、出售，不得利用支付账户从事或协助他人从事非法活动。 5.按是否记载持卡人身份信息，预付卡可以划分为（ ）。 A.多用途预付卡和单用途预付卡 B.记名预付卡和不记名预付卡 C.金融型预付卡和互联网预付卡 D.银行预付卡和支付机构预付卡 【答案】B 【解析】预付卡按发卡人不同分为多用途预付卡和单用途预付卡；按是否记载持卡人身份信息分为记名预付卡和不记名预付卡。 6.预付卡以人民币计价、不具有透支功能，其中单张记名预付卡资金限额不得超过5000元，单张不记名预付卡资金限额不得超过（ ）。 A.1000元 B.2000元 C.3000元 D.5000元 【答案】A 【解析】单张记名预付卡资金限额不得超过5000元，单张不记名预付卡资金限额不得超过1000元，两者均不得透支。 7.在条码支付中，付款人通过移动终端识读收款人展示的条码完成支付，称为（ ）；银行提供条码支付服务时，收款方须向银行出示营业执照并提供对公账户账号，个人（ ）收款方。 A.收款扫码；可以成为 B.付款扫码；不能成为 C.动态条码；可以授权他人成为 D.聚合支付；自动成为 【答案】B 【解析】付款扫码即付款方扫码，收款扫码即收款方扫码。银行提供的条码支付服务中，收款方须出示营业执照并提供对公账户账号，个人不能成为收款方。 8.按照经营组织不同，网上银行可分为分支型网上银行和纯网上银行。下列表述完全正确的是（ ）。 A.分支型网上银行是专门为提供在线服务而成立的独立银行 B.纯网上银行是现有传统银行利用互联网建立站点提供在线服务 C.纯网上银行本身就是一家银行，也被称为只有一个站点的银行 D.分支型网上银行不提供查询、转账等传统银行服务 【答案】C 【解析】分支型网上银行是现有传统银行利用互联网作为新的服务手段建立站点；纯网上银行本身就是一家银行、专门为提供在线服务而成立，被称为只有一个站点的银行。 二、多项选择题（本大题共8题。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分） 9.支付机构提供的支付服务种类包括（ ）。 A.网络支付 B.预付卡 C.银行卡收单 D.中国人民银行确定的其他支付服务 E.证券经纪交易 【答案】ABCD 【解析】支付服务种类包括网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务；证券经纪交易不属于支付机构提供的支付服务种类。 10.支付机构为客户开立支付账户时，下列做法符合实名制管理要求的是（ ）。 A.对客户实行实名制管理，登记并验证客户身份基本信息 B.按规定核对有效身份证件并留存复印件或影印件 C.建立客户唯一识别编码 D.在业务关系存续期间采取持续的身份识别措施 E.为便利交易可为客户开立匿名支付账户 【答案】ABCD 【解析】支付账户开户应实名制，登记验证身份基本信息、留存证件、建立唯一识别编码并持续识别；不得开立匿名、假名支付账户，故E错误。 11.办理预付卡时，下列规定符合相关要求的是（ ）。 A.个人购买记名预付卡应当使用实名并向发卡机构提供有效身份证件 B.单位一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件 C.发卡机构应当识别购卡人、单位经办人身份，登记并留存有效身份证件复印件 D.单位一次性购买预付卡5000元以上，应当通过银行转账等非现金结算方式购买 E.个人一次性购买预付卡5万元以上的，可以使用现金购买 【答案】ABCD 【解析】个人一次性购买不记名预付卡1万元以上、单位购买记名预付卡均须实名；发卡机构应识别身份并留存证件；单位一次性5000元以上、个人一次性5万元以上须非现金方式，故E错误。 12.银行、支付机构开展条码支付业务，下列风险管理措施符合规定的是（ ）。 A.提升风险识别能力，及时发现并处理可疑交易信息及风险事件 B.评估业务相关的洗钱和融资风险，采取与风险水平相适应的管控措施 C.对特约商户检查、评估，并结合风险等级及交易类型设置单笔及日累计交易限额 D.对风险等级较高的特约商户采取强化交易监测、建立风险准备金、延迟清算等措施 E.发现涉嫌违法犯罪活动的，及时向公安机关报案 【答案】ABCDE 【解析】上述五项均为条码支付风险管理措施的明确要求：提升风险识别、评估洗钱融资风险、设置商户限额、对高风险商户强化管控、涉嫌犯罪及时报案。 13.关于电子支付机构及其服务对象，下列理解正确的是（ ）。 A.金融型支付企业不负有担保功能，主要立足于企业端 B.互联网支付企业依托自有电子商务网站并提供担保功能，主要立足于个人消费者端 C.企业网上银行主要服务于企事业单位，可处理工资发放和批量网络支付结算 D.个人网上银行主要服务于个人，可进行实时查询、转账及B2C网上支付 E.金融型支付企业与互联网支付企业均主要立足于个人消费者端 【答案】ABCD 【解析】金融型立足企业端、互联网支付企业立足个人端，二者服务对象不同，E错误；企业网银服务企事业单位、个人网银服务个人并支持B2C支付，表述均正确。 14.关于预付卡的期限与赎回，下列表述符合规定的是（ ）。 A.记名预付卡可挂失、可赎回，不得设置有效期 B.不记名预付卡不挂失、不赎回，法律法规另有规定的除外 C.不记名预付卡有效期不得低于3年 D.记名预付卡可在购卡3个月后办理赎回，赎回须出示预付卡及持卡人、购卡人有效身份证件 E.单位购买的记名预付卡，可由持卡人本人随时办理赎回 【答案】ABCD 【解析】记名卡可挂失赎回且不得设有效期，不记名卡不挂失不赎回且有效期不低于3年，记名卡购卡3个月后可赎回并须出示证件；单位购买的记名卡只能由单位办理赎回，故E错误。 15.关于条码支付服务的提供方及其业务许可，下列表述正确的是（ ）。 A.银行提供条码支付服务，收款方须出示营业执照并提供对公账户账号，个人不能成为收款方 B.支付机构向客户提供基于条码技术的付款服务，应当取得网络支付业务许可 C.支付机构为实体特约商户提供条码支付收单服务，应当取得银行卡收单业务许可 D.支付机构为网络特约商户提供条码支付收单服务，应当取得网络支付业务许可 E.聚合支付（第四方支付）由中国人民银行直接设立并独家运营 【答案】ABCD 【解析】银行条码支付中个人不能成为收款方；支付机构付款服务须网络支付许可，实体商户收单须银行卡收单许可，网络商户收单须网络支付许可；聚合支付由提供聚合服务的机构或银行提供，非央行独家运营，故E错误。 16.关于手机银行与个人网上银行的主要功能，下列表述符合规定的是（ ）。 A.手机银行可为客户提供余额查询、账户挂失、默认账户设置等账户管理功能 B.手机银行支持转账汇款、缴费业务、手机股市、基金业务及贵金属交易 C.个人网上银行可提供账户信息查询、人民币转账、银证转账、外汇买卖等功能 D.个人网上银行支持B2C网上支付，即企业与消费者之间的在线零售商业活动 E.手机银行信用卡业务可查询信用卡余额，并向任意他人信用卡账户透支资金 【答案】ABCD 【解析】手机银行与个人网银功能表述均正确；手机银行信用卡业务仅可向本人信用卡账户透支人民币、外币，不得向他人账户透支，故E错误。 三、判断题（本大题共8题。判断下列说法是否正确，正确的打”√”，错误的打”×”） 17.支付机构依法取得《支付业务许可证》后，即属于中国人民银行直接监管的金融机构（ ）。 【答案】× 【解析】支付机构是非金融机构，虽取得《支付业务许可证》并在收付款人之间作为中介机构提供货币资金转移服务，但不属于金融机构。 18.金融型支付企业作为独立第三方支付模式，对用户的交易资金提供担保功能（ ）。 【答案】× 【解析】金融型支付企业不负有担保功能，仅提供支付产品和支付系统解决方案，侧重于行业需求；提供担保功能的是互联网支付企业。 19.互联网支付企业依托于自有的电子商务网站并提供担保功能，以在线支付为主，主要立足于个人消费者端（ ）。 【答案】√ 【解析】互联网支付企业是依托自有电商网站并提供担保功能的第三方支付模式，以在线支付为主，主要立足个人消费者端。 20.不记名预付卡虽不挂失，但持卡人可随时要求赎回卡内资金余额（ ）。 【答案】× 【解析】不记名预付卡不挂失、不赎回（法律法规另有规定除外）；仅记名预付卡可在购卡3个月后办理赎回。 21.多用途预付卡由专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用，其备付金由中国人民银行集中存管（ ）。 【答案】√ 【解析】多用途预付卡由专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用，发行须取得央行支付业务许可证，央行对其备付金进行集中存管。 22.不记名预付卡有效期不得低于5年，超过有效期尚有资金余额的，发卡机构不必提供延期服务（ ）。 【答案】× 【解析】不记名预付卡有效期不得低于3年（非5年）；超过有效期尚有余额的，发卡机构应当提供延期、激活、换卡等服务，保障持卡人继续使用。 23.单用途预付卡由商业企业发行，发卡企业自开展单用途预付卡业务之日起30日内在主管商务部门进行备案（ ）。 【答案】√ 【解析】单用途预付卡由商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁企业使用，发卡企业须自开展业务之日起30日内向主管商务部门备案。 24.单位一次性购买预付卡5000元以上，或者个人一次性购买预付卡5万元以上的，应当通过银行转账等非现金结算方式购买，不得使用现金（ ）。 【答案】√ 【解析】单位一次性5000元以上、个人一次性5万元以上购买预付卡，应通过银行转账等非现金结算方式，不得使用现金。 四、业务分析题（本大题共1题。阅读材料，回答问题） 25.2025年6月，嘉兴禾欣纺织有限公司因节日福利发放需要，由出纳李伟向持牌支付机构“浙江通联支付服务有限公司”办理以下事项： （1） 李伟用公司信用卡为已购买的一张不记名预付卡一次性现金充值6000元； （2） 该公司此前在“浙江通联支付服务有限公司”开立了支付账户用于日常网络支付结算，财务主管王强为方便资金周转，将公司支付账户出借给关联企业“桐乡濮院羊毛衫经营部”临时收取货款； （3） 该公司通过入驻的“宁波北仑港务集团”实体特约商户结算货款时，由“浙江通联支付服务有限公司”以收款扫码方式完成条码支付，单笔交易金额8万元，该公司账户被直接扣款。 请回答： （1）李伟用信用卡为不记名预付卡一次性现金充值6000元，是否符合规定？说明理由。 （2）财务主管王强将公司支付账户出借给关联企业使用，是否合规？支付账户还有哪些使用限制？ （3）“浙江通联支付服务有限公司”为实体特约商户提供收款扫码条码支付，应具备何种业务许可？“宁波北仑港务集团”作为特约商户，银行、支付机构可对其采取哪些风险管理措施？ 【答案】 （1）充值行为不符合规定。 ①预付卡充值不得使用信用卡，李伟以公司信用卡充值违反该规定。 ②一次性充值金额5000元以上的，不得使用现金；本案一次性现金充值6000元，应通过银行转账等非现金方式。 ③充值后单张预付卡资金余额不得超过规定限额（记名预付卡不超过5000元，不记名预付卡不超过1000元）。 （2）出借行为不合规。 ①支付账户不得出借、出租、出售，不得利用支付账户从事或协助他人从事非法活动，王强将账户出借给关联企业收取货款违反该限制。 ②支付账户还不得透支，不得开立匿名、假名支付账户。 ③支付机构开立支付账户时，应与客户约定不同支付账户之间、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的不得再办理转账业务。 （3）条码支付收单许可与风险管理措施。 ①收款扫码属于条码支付收单。支付机构为实体特约商户提供条码支付收单服务，应取得银行卡收单业务许可；为网络特约商户提供则应取得网络支付业务许可。本案“宁波北仑港务集团”为实体特约商户，机构应具备银行卡收单业务许可。 ②对特约商户检查、评估，并结合风险等级及交易类型设置单笔及日累计交易限额。 ③对风险等级较高的特约商户，采取强化交易监测、建立特约商户风险准备金、延迟清算等措施。 ④发现疑似套现、洗钱、融资、欺诈、留存或泄露账户信息等风险事件的，应采取延迟资金结算、暂停交易、冻结账户等措施，并承担因未采取措施导致的风险损失责任；发现涉嫌违法犯罪活动的，及时向公安机关报案。 【解析】 本题综合考查预付卡充值规定、支付账户使用限制与条码支付收单的许可及风险管理责任。预付卡充值禁用信用卡且大额须非现金，单张余额受限额约束；支付账户严禁出借、透支，转账受约定限额与笔数控制；支付机构为实体特约商户提供条码收单须具备银行卡收单业务许可，并应履行商户限额管理、高风险管控及风险事件处置等法定义务，否则承担相应风险损失责任。 原创精品资源学科网独家享有版权，侵权必究！ 学科网（北京）股份有限公司 $ 《经济法基础》（高教版2025-教学改革成果教材） 第3单元 支付结算法律制度 主题 3.3 银行电子支付机构非现金支付业务 一、单项选择题（本大题共8题。每题只有一个正确答案） 1.根据规定，支付机构是指依法取得《支付业务许可证》，在收付款人之间作为中介机构提供部分或全部货币资金转移服务的（ ）。 A.金融机构 B.非金融机构 C.中国人民银行分支机构 D.商业银行 2.网络支付是指收款人或付款人通过计算机、移动终端等电子设备，依托公共网络系统远程发起支付指令，且付款人电子设备（ ）的货币资金转移活动。 A.必须与收款人特定专属设备交互 B.不与收款人特定专属设备交互 C.必须经银行柜台现场确认 D.必须使用现金介质 3.关于网络支付机构的种类，下列表述正确的是（ ）。 A.金融型支付企业依托自有电子商务网站并提供担保功能 B.互联网支付企业不负有担保功能，主要立足于企业端 C.金融型支付企业不负有担保功能，侧重行业需求并主要立足于企业端 D.互联网支付企业不依附任何电子商务网站，仅提供行业应用 4.支付账户用于记录预付交易资金金额、客户凭以发起支付指令、反映交易明细信息，但支付账户不得透支，亦不得（ ）。 A.记录预付交易资金金额 B.出借、出租、出售 C.凭以发起支付指令 D.反映交易明细信息 5.按是否记载持卡人身份信息，预付卡可以划分为（ ）。 A.多用途预付卡和单用途预付卡 B.记名预付卡和不记名预付卡 C.金融型预付卡和互联网预付卡 D.银行预付卡和支付机构预付卡 6.预付卡以人民币计价、不具有透支功能，其中单张记名预付卡资金限额不得超过5000元，单张不记名预付卡资金限额不得超过（ ）。 A.1000元 B.2000元 C.3000元 D.5000元 7.在条码支付中，付款人通过移动终端识读收款人展示的条码完成支付，称为（ ）；银行提供条码支付服务时，收款方须向银行出示营业执照并提供对公账户账号，个人（ ）收款方。 A.收款扫码；可以成为 B.付款扫码；不能成为 C.动态条码；可以授权他人成为 D.聚合支付；自动成为 8.按照经营组织不同，网上银行可分为分支型网上银行和纯网上银行。下列表述完全正确的是（ ）。 A.分支型网上银行是专门为提供在线服务而成立的独立银行 B.纯网上银行是现有传统银行利用互联网建立站点提供在线服务 C.纯网上银行本身就是一家银行，也被称为只有一个站点的银行 D.分支型网上银行不提供查询、转账等传统银行服务 二、多项选择题（本大题共8题。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分） 9.支付机构提供的支付服务种类包括（ ）。 A.网络支付 B.预付卡 C.银行卡收单 D.中国人民银行确定的其他支付服务 E.证券经纪交易 10.支付机构为客户开立支付账户时，下列做法符合实名制管理要求的是（ ）。 A.对客户实行实名制管理，登记并验证客户身份基本信息 B.按规定核对有效身份证件并留存复印件或影印件 C.建立客户唯一识别编码 D.在业务关系存续期间采取持续的身份识别措施 E.为便利交易可为客户开立匿名支付账户 11.办理预付卡时，下列规定符合相关要求的是（ ）。 A.个人购买记名预付卡应当使用实名并向发卡机构提供有效身份证件 B.单位一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件 C.发卡机构应当识别购卡人、单位经办人身份，登记并留存有效身份证件复印件 D.单位一次性购买预付卡5000元以上，应当通过银行转账等非现金结算方式购买 E.个人一次性购买预付卡5万元以上的，可以使用现金购买 12.银行、支付机构开展条码支付业务，下列风险管理措施符合规定的是（ ）。 A.提升风险识别能力，及时发现并处理可疑交易信息及风险事件 B.评估业务相关的洗钱和融资风险，采取与风险水平相适应的管控措施 C.对特约商户检查、评估，并结合风险等级及交易类型设置单笔及日累计交易限额 D.对风险等级较高的特约商户采取强化交易监测、建立风险准备金、延迟清算等措施 E.发现涉嫌违法犯罪活动的，及时向公安机关报案 13.关于电子支付机构及其服务对象，下列理解正确的是（ ）。 A.金融型支付企业不负有担保功能，主要立足于企业端 B.互联网支付企业依托自有电子商务网站并提供担保功能，主要立足于个人消费者端 C.企业网上银行主要服务于企事业单位，可处理工资发放和批量网络支付结算 D.个人网上银行主要服务于个人，可进行实时查询、转账及B2C网上支付 E.金融型支付企业与互联网支付企业均主要立足于个人消费者端 14.关于预付卡的期限与赎回，下列表述符合规定的是（ ）。 A.记名预付卡可挂失、可赎回，不得设置有效期 B.不记名预付卡不挂失、不赎回，法律法规另有规定的除外 C.不记名预付卡有效期不得低于3年 D.记名预付卡可在购卡3个月后办理赎回，赎回须出示预付卡及持卡人、购卡人有效身份证件 E.单位购买的记名预付卡，可由持卡人本人随时办理赎回 15.关于条码支付服务的提供方及其业务许可，下列表述正确的是（ ）。 A.银行提供条码支付服务，收款方须出示营业执照并提供对公账户账号，个人不能成为收款方 B.支付机构向客户提供基于条码技术的付款服务，应当取得网络支付业务许可 C.支付机构为实体特约商户提供条码支付收单服务，应当取得银行卡收单业务许可 D.支付机构为网络特约商户提供条码支付收单服务，应当取得网络支付业务许可 E.聚合支付（第四方支付）由中国人民银行直接设立并独家运营 16.关于手机银行与个人网上银行的主要功能，下列表述符合规定的是（ ）。 A.手机银行可为客户提供余额查询、账户挂失、默认账户设置等账户管理功能 B.手机银行支持转账汇款、缴费业务、手机股市、基金业务及贵金属交易 C.个人网上银行可提供账户信息查询、人民币转账、银证转账、外汇买卖等功能 D.个人网上银行支持B2C网上支付，即企业与消费者之间的在线零售商业活动 E.手机银行信用卡业务可查询信用卡余额，并向任意他人信用卡账户透支资金 三、判断题（本大题共8题。判断下列说法是否正确，正确的打”√”，错误的打”×”） 17.支付机构依法取得《支付业务许可证》后，即属于中国人民银行直接监管的金融机构（ ）。 18.金融型支付企业作为独立第三方支付模式，对用户的交易资金提供担保功能（ ）。 19.互联网支付企业依托于自有的电子商务网站并提供担保功能，以在线支付为主，主要立足于个人消费者端（ ）。 20.不记名预付卡虽不挂失，但持卡人可随时要求赎回卡内资金余额（ ）。 21.多用途预付卡由专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用，其备付金由中国人民银行集中存管（ ）。 22.不记名预付卡有效期不得低于5年，超过有效期尚有资金余额的，发卡机构不必提供延期服务（ ）。 23.单用途预付卡由商业企业发行，发卡企业自开展单用途预付卡业务之日起30日内在主管商务部门进行备案（ ）。 24.单位一次性购买预付卡5000元以上，或者个人一次性购买预付卡5万元以上的，应当通过银行转账等非现金结算方式购买，不得使用现金（ ）。 四、业务分析题（本大题共1题。阅读材料，回答问题） 25.2025年6月，嘉兴禾欣纺织有限公司因节日福利发放需要，由出纳李伟向持牌支付机构“浙江通联支付服务有限公司”办理以下事项： （1） 李伟用公司信用卡为已购买的一张不记名预付卡一次性现金充值6000元； （2） 该公司此前在“浙江通联支付服务有限公司”开立了支付账户用于日常网络支付结算，财务主管王强为方便资金周转，将公司支付账户出借给关联企业“桐乡濮院羊毛衫经营部”临时收取货款； （3） 该公司通过入驻的“宁波北仑港务集团”实体特约商户结算货款时，由“浙江通联支付服务有限公司”以收款扫码方式完成条码支付，单笔交易金额8万元，该公司账户被直接扣款。 请回答： （1）李伟用信用卡为不记名预付卡一次性现金充值6000元，是否符合规定？说明理由。 （2）财务主管王强将公司支付账户出借给关联企业使用，是否合规？支付账户还有哪些使用限制？ （3）“浙江通联支付服务有限公司”为实体特约商户提供收款扫码条码支付，应具备何种业务许可？“宁波北仑港务集团”作为特约商户，银行、支付机构可对其采取哪些风险管理措施？ 原创精品资源学科网独家享有版权，侵权必究！ 学科网（北京）股份有限公司 $