第五章 第一节、第二节 金融法律制度概述、银行法律制度 《经济法律法规》（高教版第五版）单元过关卷（原卷版+解析版）

《经济法律法规》（高教版第五版） 第五章 金融法律制度 第一节 金融法律制度概述 第二节 银行法律制度 时间：60分钟 总分：100分 班级______________ 姓名______________ 学号______________ 成绩______________ 一、单项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分） 1.下列关于金融概念的表述，正确的是（ ） A.金融仅指银行存款和贷款业务 B.金融是指货币资金在信用基础上的融通 C.金融活动与货币流通无关 D.金融关系只发生在金融机构之间 【答案】B 【解析】金融即货币资金在信用基础上的融通，凡是与货币流通、银行信用有关的经济活动都属于金融范畴。 2.中国人民银行是我国的（ ） A.商业银行 B.政策性银行 C.中央银行 D.外资银行 【答案】C 【解析】中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是我国金融机构体系的核心机构。 3.金融法是我国（ ）的重要组成部分。 A.民法 B.经济法 C.刑法 D.行政法 【答案】B 【解析】金融法是国家组织管理金融事业的重要工具，是我国经济法的重要组成部分。 4.下列属于中国人民银行职责的是（ ） A.发行人民币，管理人民币流通 B.吸收公众存款 C.发放短期、中期和长期贷款 D.办理国内外结算 【答案】A 【解析】中国人民银行依法发行人民币，管理人民币流通。吸收公众存款、发放贷款、办理国内外结算属于商业银行的业务范围。 5.下列法律中，不属于金融法的是（ ） A.《中国人民银行法》 B.《商业银行法》 C.《票据法》 D.《劳动合同法》 【答案】D 【解析】我国颁布的金融法律法规包括《中国人民银行法》《商业银行法》《保险法》《票据法》《支付结算办法》等。《劳动合同法》不属于金融法。 6.设立商业银行应当经（ ）审查批准。 A.中国人民银行 B.国务院银行业监督管理机构 C.国家工商行政管理总局 D.财政部 【答案】B 【解析】设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。 7.商业银行以（ ）为目的。 A.公益服务 B.政策扶持 C.社会救济 D.营利 【答案】D 【解析】商业银行是指依据我国商业银行法和公司法成立的，吸收存款、发放贷款、办理结算业务，以营利为目的的企业法人。 8.中国人民银行不得从事的业务是（ ） A.经理国库 B.代理发行国债 C.向地方政府提供贷款 D.制定和执行货币政策 【答案】C 【解析】中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向任何单位和个人提供担保。 9.我国的政策性银行不包括（ ） A.中国农业发展银行 B.国家进出口银行 C.中国工商银行 D.国家开发银行 【答案】C 【解析】我国的政策性银行和开发性金融机构主要有中国农业发展银行、国家进出口银行、国家开发银行等。中国工商银行属于商业银行。 10.中国人民银行根据执行货币政策的需要，决定对商业银行贷款的期限不得超过（ ） A.1年 B.6个月 C.2年 D.3年 【答案】A 【解析】中国人民银行根据执行货币政策的需要，决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。 二、多项选择题（本大题共10小题，每小题3分，共30分） 11.下列属于金融范畴的经济活动有（ ） A.货币发行 B.银行存款与贷款 C.商品批发 D.外汇管理 【答案】ABD 【解析】凡是与货币流通、银行信用有关的经济活动，包括货币发行、银行存款与贷款、票据贴现、国内外汇兑往来、有价证券买卖、外汇管理等，都属于金融范畴。商品批发属于商业活动。 12.下列属于金融关系的有（ ） A.金融管理关系 B.劳动关系 C.金融监督关系 D.资金流转关系 【答案】ACD 【解析】金融关系主要有金融管理关系、金融监督关系和资金流转关系。劳动关系不属于金融关系。 13.我国金融法包括的法律有（ ） A.《中国人民银行法》 B.《商业银行法》 C.《保险法》 D.《公司法》 【答案】ABC 【解析】我国先后颁布了《中国人民银行法》《商业银行法》《保险法》《票据法》《支付结算办法》等金融法律法规。《公司法》不属于金融法。 14.金融法的作用包括（ ） A.为金融管理提供法律依据 B.为金融机构履行职责提供法律依据 C.为打击金融领域的违法犯罪活动提供法律依据 D.直接为企业贷款 【答案】ABC 【解析】金融法的作用包括为金融管理提供法律依据、为金融机构履行职责提供法律依据、为打击金融领域的违法犯罪活动提供法律依据。金融法并不直接为企业贷款。 15.下列业务中，属于金融业务的有（ ） A.有价证券买卖 B.国内外汇兑往来 C.商品批发 D.货币发行 【答案】ABD 【解析】有价证券买卖、国内外汇兑往来、货币发行都属于金融范畴。商品批发属于商业活动，不属于金融业务。 16.中国人民银行的职责包括（ ） A.依法制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.吸收公众存款 【答案】ABC 【解析】中国人民银行依法制定和执行货币政策、发行人民币、管理人民币流通、经理国库、维护支付清算系统正常运行、指导部署金融业反洗钱工作等。吸收公众存款属于商业银行职责。 17.中国人民银行不得从事的行为包括（ ） A.对政府财政透支 B.直接认购、包销国债和其他政府债券 C.向地方政府提供贷款 D.办理国内外结算 【答案】ABC 【解析】中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。办理国内外结算属于商业银行职责。 18.商业银行组织形式主要包括（ ） A.股份制商业银行 B.城市商业银行 C.政策性银行 D.农村合作银行 【答案】ABD 【解析】商业银行主要有股份制商业银行、城市商业银行、农村合作银行等组织形式。政策性银行不属于商业银行。 19.政策性银行的特点包括（ ） A.政府投资设立 B.不以营利为目的 C.通过优惠政策扶持特殊产业和部门 D.自主经营、自负盈亏 【答案】ABC 【解析】政策性银行是指政府投资设立、不以营利为目的、通过优惠政策来扶持符合国家经济政策的特殊产业和部门发展的金融机构。自主经营、自负盈亏是商业银行的经营原则。 20.商业银行开展业务应遵循的原则有（ ） A.自主经营 B.自担风险 C.自负盈亏 D.自我约束 【答案】ABCD 【解析】商业银行实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，依法开展业务活动不受任何单位和个人的干涉，并以其全部法人财产独立承担民事责任。 三、判断题（本大题共10小题，每小题2分，共20分） 21.金融仅指银行存贷款业务。（ ） 【答案】× 【解析】金融即货币资金在信用基础上的融通，包括货币发行、银行存款与贷款、票据贴现、国内外汇兑往来、有价证券买卖、外汇管理等，并非仅指银行存贷款业务。 22.中国人民银行可以向地方政府提供贷款。（ ） 【答案】× 【解析】中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。 23.金融法是我国经济法的重要组成部分。（ ） 【答案】√ 【解析】金融法是国家组织管理金融事业的重要工具，是我国经济法的重要组成部分。 24.商业银行以营利为目的，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。（ ） 【答案】√ 【解析】商业银行是以营利为目的的企业法人，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 25.政策性银行以营利为主要目的。（ ） 【答案】× 【解析】政策性银行是指政府投资设立、不以营利为目的，通过优惠政策来扶持符合国家经济政策的特殊产业和部门发展的金融机构。 26.中国人民银行是我国唯一的货币发行银行。（ ） 【答案】√ 【解析】中国人民银行是全国唯一的货币发行银行、货币储备银行、政府的银行和银行的银行。 27.金融法可以直接参与企业生产经营决策。（ ） 【答案】× 【解析】金融法并不直接参与企业生产经营决策，其作用是为金融管理、金融机构履职和打击金融违法犯罪提供法律依据。 28.设立商业银行只需向工商行政管理部门登记即可。（ ） 【答案】× 【解析】设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准，并非只需工商登记。 29.金融关系只发生在金融机构之间。（ ） 【答案】× 【解析】金融关系是银行和其他金融机构在从事金融管理和金融业务中与社会各方发生的与货币流通相关的经济关系，并非只发生在金融机构之间。 30.中国人民银行负有指导、部署金融业反洗钱工作的职责。（ ） 【答案】√ 【解析】中国人民银行指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，这是其法定职责之一。 四、简答题（本大题共2小题，每小题5分，共10分） 31.简述金融法的作用。 【答案】 金融法的作用主要有三方面： ①为金融管理提供法律依据，使金融管理活动法律化，维护正常金融秩序； ②为金融机构履行职责提供法律依据，确认其法律地位和职责任务； ③为打击金融领域的违法犯罪活动提供法律依据，通过对违法行为给予制裁保证金融业务顺利运行。 32.简述商业银行设立应当具备的条件。 【答案】 设立商业银行应当具备以下条件： ①有符合商业银行法和公司法规定的章程； ②有符合商业银行法规定的注册资本最低限额； ③有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； ④有健全的组织机构和管理制度； ⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 五、案例分析题（本大题共1小题，共20分） 33.某城市商业银行A行行长李某为完成业绩指标，授意信贷部门违规向一家资不抵债的房地产企业发放贷款5000万元，并授意员工伪造贷款审批材料。贷款到期后，该企业无力偿还，造成银行重大损失。监管部门调查后发现，A行还存在向关系人发放信用贷款、未按规定提取呆账准备金等问题。 （1）李某授意违规放贷并伪造材料的行为违反了商业银行经营的哪些原则？（6分） （2）A行向关系人发放信用贷款是否符合法律规定？为什么？（7分） （3）监管部门可以对A行及李某采取哪些处罚措施？（7分） 【答案】 （1）李某的行为违反了商业银行安全性、效益性和审慎经营原则。违规向资不抵债企业放贷并伪造审批材料，严重损害了银行资金安全，破坏了正常信贷秩序。 （2）不符合法律规定。商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 （3）监管部门可采取的措施包括：责令A行限期改正；没收违法所得并处以罚款；对直接负责的高级管理人员李某给予纪律处分或取消其一定期限直至终身的任职资格；情节严重构成犯罪的，依法追究刑事责任。 原创精品资源学科网独家享有版权，侵权必究！ 学科网（北京）股份有限公司 $ 《经济法律法规》（高教版第五版） 第五章 金融法律制度 第一节 金融法律制度概述 第二节 银行法律制度 时间：60分钟 总分：100分 班级______________ 姓名______________ 学号______________ 成绩______________ 一、单项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分） 1.下列关于金融概念的表述，正确的是（ ） A.金融仅指银行存款和贷款业务 B.金融是指货币资金在信用基础上的融通 C.金融活动与货币流通无关 D.金融关系只发生在金融机构之间 2.中国人民银行是我国的（ ） A.商业银行 B.政策性银行 C.中央银行 D.外资银行 3.金融法是我国（ ）的重要组成部分。 A.民法 B.经济法 C.刑法 D.行政法 4.下列属于中国人民银行职责的是（ ） A.发行人民币，管理人民币流通 B.吸收公众存款 C.发放短期、中期和长期贷款 D.办理国内外结算 5.下列法律中，不属于金融法的是（ ） A.《中国人民银行法》 B.《商业银行法》 C.《票据法》 D.《劳动合同法》 6.设立商业银行应当经（ ）审查批准。 A.中国人民银行 B.国务院银行业监督管理机构 C.国家工商行政管理总局 D.财政部 7.商业银行以（ ）为目的。 A.公益服务 B.政策扶持 C.社会救济 D.营利 8.中国人民银行不得从事的业务是（ ） A.经理国库 B.代理发行国债 C.向地方政府提供贷款 D.制定和执行货币政策 9.我国的政策性银行不包括（ ） A.中国农业发展银行 B.国家进出口银行 C.中国工商银行 D.国家开发银行 10.中国人民银行根据执行货币政策的需要，决定对商业银行贷款的期限不得超过（ ） A.1年 B.6个月 C.2年 D.3年 二、多项选择题（本大题共10小题，每小题3分，共30分） 11.下列属于金融范畴的经济活动有（ ） A.货币发行 B.银行存款与贷款 C.商品批发 D.外汇管理 12.下列属于金融关系的有（ ） A.金融管理关系 B.劳动关系 C.金融监督关系 D.资金流转关系 13.我国金融法包括的法律有（ ） A.《中国人民银行法》 B.《商业银行法》 C.《保险法》 D.《公司法》 14.金融法的作用包括（ ） A.为金融管理提供法律依据 B.为金融机构履行职责提供法律依据 C.为打击金融领域的违法犯罪活动提供法律依据 D.直接为企业贷款 15.下列业务中，属于金融业务的有（ ） A.有价证券买卖 B.国内外汇兑往来 C.商品批发 D.货币发行 16.中国人民银行的职责包括（ ） A.依法制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.吸收公众存款 17.中国人民银行不得从事的行为包括（ ） A.对政府财政透支 B.直接认购、包销国债和其他政府债券 C.向地方政府提供贷款 D.办理国内外结算 18.商业银行组织形式主要包括（ ） A.股份制商业银行 B.城市商业银行 C.政策性银行 D.农村合作银行 19.政策性银行的特点包括（ ） A.政府投资设立 B.不以营利为目的 C.通过优惠政策扶持特殊产业和部门 D.自主经营、自负盈亏 20.商业银行开展业务应遵循的原则有（ ） A.自主经营 B.自担风险 C.自负盈亏 D.自我约束 三、判断题（本大题共10小题，每小题2分，共20分） 21.金融仅指银行存贷款业务。（ ） 22.中国人民银行可以向地方政府提供贷款。（ ） 23.金融法是我国经济法的重要组成部分。（ ） 24.商业银行以营利为目的，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。（ ） 25.政策性银行以营利为主要目的。（ ） 26.中国人民银行是我国唯一的货币发行银行。（ ） 27.金融法可以直接参与企业生产经营决策。（ ） 28.设立商业银行只需向工商行政管理部门登记即可。（ ） 29.金融关系只发生在金融机构之间。（ ） 30.中国人民银行负有指导、部署金融业反洗钱工作的职责。（ ） 四、简答题（本大题共2小题，每小题5分，共10分） 31.简述金融法的作用。 32.简述商业银行设立应当具备的条件。 五、案例分析题（本大题共1小题，共20分） 33.某城市商业银行A行行长李某为完成业绩指标，授意信贷部门违规向一家资不抵债的房地产企业发放贷款5000万元，并授意员工伪造贷款审批材料。贷款到期后，该企业无力偿还，造成银行重大损失。监管部门调查后发现，A行还存在向关系人发放信用贷款、未按规定提取呆账准备金等问题。 （1）李某授意违规放贷并伪造材料的行为违反了商业银行经营的哪些原则？（6分） （2）A行向关系人发放信用贷款是否符合法律规定？为什么？（7分） （3）监管部门可以对A行及李某采取哪些处罚措施？（7分） 原创精品资源学科网独家享有版权，侵权必究！ 学科网（北京）股份有限公司 $