第三章 第四节 支付机构非现金支付业务 《经济法基础》（经济科学出版社）单元过关卷（原卷版+解析版）

《经济法基础》（经济科学出版社） 第三章 支付结算法律制度 第四节 支付机构非现金支付业务 时间：60分钟 总分：100分 班级______________ 姓名______________ 学号______________ 成绩______________ 一、选择题（本大题共 15 小题，每小题 2 分，共 30 分） 1.支付机构是指在中华人民共和国境内依法设立，取得支付业务许可，从事支付业务的（ ）。 A. 银行业金融机构 B. 除银行业金融机构外取得支付业务许可的有限责任公司或股份有限公司 C. 任何单位和个人 D. 商业银行 2.支付机构支付业务根据能否接收付款人预付资金，分为（ ）。 A. 互联网支付和移动电话支付 B. 储值账户运营和支付交易处理 C. 预付卡和银行卡收单 D. 网络支付和条码支付 3.预付卡按是否记载持卡人身份信息分为（ ）。 A. 多用途预付卡和单用途预付卡 B. 记名预付卡和不记名预付卡 C. 可转让预付卡和不可转让预付卡 D. 充值预付卡和消费预付卡 4.单张记名预付卡资金限额不得超过（ ）。 A. 1000元 B. 5000元 C. 1万元 D. 5万元 5.关于支付账户的分类，II类支付账户的余额付款交易年累计限额为（ ）。 A. 1000元 B. 1万元 C. 10万元 D. 20万元 6.网络支付采用不足两类有效要素验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过（ ）。 A. 1000元 B. 2000元 C. 5000元 D. 1万元 7.个人一次性购买预付卡（ ）以上的，应当通过银行转账等非现金结算方式购买，不得使用现金。 A. 5000元 B. 1万元 C. 5万元 D. 10万元 8.不记名预付卡有效期不得少于（ ）。 A. 1年 B. 2年 C. 3年 D. 5年 9.支付机构不得存储客户银行卡的（ ）。 A. 卡号 B. 磁道信息或芯片信息、验证码、密码等敏感信息 C. 开户银行名称 D. 持卡人姓名 10.以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户，基于信用卡的条码支付收款金额日累计不超过（ ）。 A. 500元 B. 1000元 C. 2000元 D. 5000元 11.关于预付卡的充值，下列说法正确的是（ ）。 A. 可以使用信用卡为预付卡充值 B. 一次性充值金额5000元以上的，可以使用现金 C. 预付卡只能通过现金或银行转账方式进行充值 D. 充值后资金余额不得超过10万元 12.支付机构对疑似欺诈、套现、洗钱等交易，应及时采取的措施不包括（ ）。 A. 调查核实 B. 延迟结算 C. 立即销毁交易记录 D. 终止服务 13.关于支付账户的实名制管理，下列说法错误的是（ ）。 A. 支付机构应当对客户实行实名制管理 B. 支付账户可以匿名开立 C. 应按规定核对有效身份证件并留存复印件或影印件 D. 应建立客户唯一识别编码 14.银行卡收单机构向商户收取的收单服务费实行（ ）。 A. 政府定价 B. 政府指导价 C. 市场调节价 D. 最高限价 15.储值账户运营II类可以经营的业务是（ ）。 A. 互联网支付 B. 预付卡发行与受理 C. 银行卡收单 D. 移动电话支付 二、多选题（本大题共 10 小题，每小题 3 分，共 30 分） 1.支付机构支付业务的类型包括（ ）。 A. 储值账户运营I类 B. 储值账户运营II类 C. 支付交易处理I类 D. 支付交易处理II类 2.预付卡发行业务中，购买预付卡需要提供有效身份证件的情形包括（ ）。 A. 个人购买记名预付卡 B. 一次性购买不记名预付卡1万元以上 C. 代理他人购买预付卡 D. 一次性购买不记名预付卡500元以上 3.关于预付卡的正常使用规则，正确的有（ ）。 A. 记名预付卡可挂失、可赎回，不得设置有效期 B. 不记名预付卡不挂失、不赎回 C. 不记名预付卡有效期不得少于3年 D. 超过有效期的预付卡一律作废 4.支付机构为个人客户开立支付账户的类别及验证要求，正确的有（ ）。 A. I类账户以非面对面方式通过至少1个外部渠道验证 B. II类账户以非面对面方式通过至少3个外部渠道验证 C. III类账户以面对面方式核实身份或通过至少5个外部渠道验证 D. III类账户余额付款年累计不超过10万元 5.支付机构应当建立健全的制度包括（ ）。 A. 支付账户开立、使用、变更和撤销的业务管理制度 B. 风险管理制度 C. 客户风险评级管理制度和机制 D. 交易风险管理制度和交易监测系统 6.关于条码支付的风险管理，正确的有（ ）。 A. 对风险等级较高的特约商户应采用强化交易监测 B. 可以设置交易限额 C. 可以延迟清算 D. 可以不设置商户风险准备金 7.从事网络支付的支付机构主要有（ ）。 A. 金融型支付企业 B. 互联网支付企业 C. 银行系支付企业 D. 跨境支付企业 8.客户身份基本信息外部验证渠道包括（ ）。 A. 政府机关数据库 B. 商业银行信息系统 C. 商业化数据库 D. 社交媒体平台 9.关于银行卡收单业务的结算收费，正确的有（ ）。 A. 收单服务费实行市场调节价 B. 借记卡发卡行服务费不超过交易金额的0.35%，单笔不超过13元 C. 贷记卡发卡行服务费不超过0.45%，不实行单笔封顶 D. 对非营利性医疗机构实行全额减免 10.支付机构在处理用户信息时应当（ ）。 A. 遵循合法、正当、必要和诚信原则 B. 公开用户信息处理规则 C. 取得用户同意 D. 对用户信息严格保密 三、判断题（本大题共 5 小题，每小题 2 分，共 10 分） 1.支付机构是指银行业金融机构依法设立的从事支付业务的机构。（ ） 2.预付卡可以透支。（ ） 3.使用实名购买预付卡的，发卡机构应当登记购卡人姓名、单位名称、购卡数量、购卡日期、购卡总金额等信息。（ ） 4.支付机构可以用任意方式核实单位法定代表人或负责人开户意愿。（ ） 5.储值卡的面值或卡内币值不得超过1000元人民币。（ ） 四、简答题（本大题共 2 题，每题 10 分，共 20 分） 1.简述支付账户的概念及I类、II类、III类支付账户的开立条件和余额付款限额。 __________________________________________________________ __________________________________________________________ __________________________________________________________ __________________________________________________________ __________________________________________________________ __________________________________________________________ 2.简述预付卡的概念、分类及相关主要规定。 __________________________________________________________ __________________________________________________________ __________________________________________________________ __________________________________________________________ __________________________________________________________ __________________________________________________________ 五、案例分析题（本大题共 1 题，每题 10 分，共 10 分） 自然人张某到某支付机构申请开立支付账户，该支付机构要求张某提供有效身份证件，并通过至少3个合法安全的外部渠道对张某的身份基本信息进行多重交叉验证后，为其开立了支付账户。 要求：根据支付结算法律制度，分析回答下列问题： （1）支付机构为张某开立的支付账户属于哪一类？该账户的余额付款交易年累计限额是多少？ （2）如果张某通过非面对面方式仅凭1个外部渠道验证开立了账户，该账户属于哪一类？余额付款交易年累计限额是多少？ （3）支付机构在开立该账户时，除验证身份外，还应当与张某签订协议约定哪些内容？ __________________________________________________________ __________________________________________________________ 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【解析】预付卡按是否记载持卡人身份信息分为记名预付卡和不记名预付卡；按发行主体分为多用途预付卡和单用途预付卡。 4.单张记名预付卡资金限额不得超过（ ）。 A. 1000元 B. 5000元 C. 1万元 D. 5万元 【答案】B 【解析】预付卡限额规定：单张记名预付卡资金限额不得超过5000元；单张不记名预付卡资金限额不得超过1000元。 5.关于支付账户的分类，II类支付账户的余额付款交易年累计限额为（ ）。 A. 1000元 B. 1万元 C. 10万元 D. 20万元 【答案】C 【解析】II类支付账户余额付款交易年累计不超过10万元；I类账户不超过1000元；III类账户不超过20万元。 6.网络支付采用不足两类有效要素验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过（ ）。 A. 1000元 B. 2000元 C. 5000元 D. 1万元 【答案】A 【解析】采用不足两类有效要素验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过1000元（不包括向本人同名银行账户转账），且支付机构应承诺无条件全额承担此类交易风险损失。 7.个人一次性购买预付卡（ ）以上的，应当通过银行转账等非现金结算方式购买，不得使用现金。 A. 5000元 B. 1万元 C. 5万元 D. 10万元 【答案】C 【解析】单位一次性购买预付卡5000元以上、个人一次性购买预付卡5万元以上的，应当通过银行转账等非现金结算方式购买，不得使用现金。 8.不记名预付卡有效期不得少于（ ）。 A. 1年 B. 2年 C. 3年 D. 5年 【答案】C 【解析】记名预付卡可挂失、可赎回，不得设置有效期；不记名预付卡不挂失、不赎回，有效期不得少于3年。 9.支付机构不得存储客户银行卡的（ ）。 A. 卡号 B. 磁道信息或芯片信息、验证码、密码等敏感信息 C. 开户银行名称 D. 持卡人姓名 【答案】B 【解析】支付机构不得存储客户银行卡的磁道信息或芯片信息、验证码、密码等敏感信息；原则上不得存储银行卡有效期。 10.以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户，基于信用卡的条码支付收款金额日累计不超过（ ）。 A. 500元 B. 1000元 C. 2000元 D. 5000元 【答案】B 【解析】以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户，基于信用卡的条码支付收款金额日累计不超过1000元，月累计不超过1万元。 11.关于预付卡的充值，下列说法正确的是（ ）。 A. 可以使用信用卡为预付卡充值 B. 一次性充值金额5000元以上的，可以使用现金 C. 预付卡只能通过现金或银行转账方式进行充值 D. 充值后资金余额不得超过10万元 【答案】C 【解析】预付卡只能通过现金或银行转账方式进行充值，不得使用信用卡为预付卡充值；一次性充值金额5000元以上的，不得使用现金；充值后资金余额不得超过规定限额（记名5000元、不记名1000元）。 12.支付机构对疑似欺诈、套现、洗钱等交易，应及时采取的措施不包括（ ）。 A. 调查核实 B. 延迟结算 C. 立即销毁交易记录 D. 终止服务 【答案】C 【解析】支付机构发现疑似欺诈、套现、洗钱等交易，应及时采取调查核实、延迟结算、终止服务等措施；销毁交易记录不是法定措施，反而违反信息保存义务。 13.关于支付账户的实名制管理，下列说法错误的是（ ）。 A. 支付机构应当对客户实行实名制管理 B. 支付账户可以匿名开立 C. 应按规定核对有效身份证件并留存复印件或影印件 D. 应建立客户唯一识别编码 【答案】B 【解析】支付机构应当对客户实行实名制管理，开立支付账户必须实名登记，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借支付账户，不得开立匿名或假名支付账户。 14.银行卡收单机构向商户收取的收单服务费实行（ ）。 A. 政府定价 B. 政府指导价 C. 市场调节价 D. 最高限价 【答案】C 【解析】收单机构向商户收取的收单服务费实行市场调节价；发卡机构收取的发卡行服务费实行政府指导价、上限管理；银行卡清算机构收取的网络服务费也实行政府指导价、上限管理。 15.储值账户运营II类可以经营的业务是（ ）。 A. 互联网支付 B. 预付卡发行与受理 C. 银行卡收单 D. 移动电话支付 【答案】B 【解析】储值账户运营II类对应预付卡发行与受理业务；储值账户运营I类对应互联网支付；支付交易处理I类对应银行卡收单；支付交易处理II类对应移动电话支付等。 二、多选题（本大题共 10 小题，每小题 3 分，共 30 分） 1.支付机构支付业务的类型包括（ ）。 A. 储值账户运营I类 B. 储值账户运营II类 C. 支付交易处理I类 D. 支付交易处理II类 【答案】ABCD 【解析】支付机构支付业务根据能否接收预付资金分为储值账户运营和支付交易处理两大类，每类又各分为I类和II类。 2.预付卡发行业务中，购买预付卡需要提供有效身份证件的情形包括（ ）。 A. 个人购买记名预付卡 B. 一次性购买不记名预付卡1万元以上 C. 代理他人购买预付卡 D. 一次性购买不记名预付卡500元以上 【答案】ABC 【解析】个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件；代理他人购买预付卡也应识别代理关系并核对双方有效身份证件。 3.关于预付卡的正常使用规则，正确的有（ ）。 A. 记名预付卡可挂失、可赎回，不得设置有效期 B. 不记名预付卡不挂失、不赎回 C. 不记名预付卡有效期不得少于3年 D. 超过有效期的预付卡一律作废 【答案】ABC 【解析】记名预付卡可挂失、可赎回，不得设置有效期；不记名预付卡不挂失、不赎回，有效期不得少于3年；超过有效期尚有资金余额的，可通过延期、激活、换卡等方式继续使用。 4.支付机构为个人客户开立支付账户的类别及验证要求，正确的有（ ）。 A. I类账户以非面对面方式通过至少1个外部渠道验证 B. II类账户以非面对面方式通过至少3个外部渠道验证 C. III类账户以面对面方式核实身份或通过至少5个外部渠道验证 D. III类账户余额付款年累计不超过10万元 【答案】ABC 【解析】I类账户余额付款年累计不超过1000元；II类账户年累计不超过10万元；III类账户年累计不超过20万元；III类账户需至少5个外部渠道验证。 5.支付机构应当建立健全的制度包括（ ）。 A. 支付账户开立、使用、变更和撤销的业务管理制度 B. 风险管理制度 C. 客户风险评级管理制度和机制 D. 交易风险管理制度和交易监测系统 【答案】ABCD 【解析】支付机构应建立健全支付账户业务管理和风险管理制度、风险评级管理制度和机制、交易风险管理制度和交易监测系统，防止开立匿名、假名支付账户。 6.关于条码支付的风险管理，正确的有（ ）。 A. 对风险等级较高的特约商户应采用强化交易监测 B. 可以设置交易限额 C. 可以延迟清算 D. 可以不设置商户风险准备金 【答案】ABC 【解析】对风险等级较高的特约商户，应采用强化交易监测、设置交易限额、延迟清算、增加检查频率、建立特约商户风险准备金等措施。 7.从事网络支付的支付机构主要有（ ）。 A. 金融型支付企业 B. 互联网支付企业 C. 银行系支付企业 D. 跨境支付企业 【答案】AB 【解析】目前从事网络支付的支付机构主要有金融型支付企业（独立第三方，不负担保功能）和互联网支付企业（依托自有电商网站并提供担保功能）。 8.客户身份基本信息外部验证渠道包括（ ）。 A. 政府机关数据库 B. 商业银行信息系统 C. 商业化数据库 D. 社交媒体平台 【答案】ABC 【解析】客户身份基本信息外部验证渠道包括但不限于政府机关数据库、商业银行信息系统、商业化数据库等；通过商业银行验证的，应为I类银行账户或信用卡。 9.关于银行卡收单业务的结算收费，正确的有（ ）。 A. 收单服务费实行市场调节价 B. 借记卡发卡行服务费不超过交易金额的0.35%，单笔不超过13元 C. 贷记卡发卡行服务费不超过0.45%，不实行单笔封顶 D. 对非营利性医疗机构实行全额减免 【答案】ABCD 【解析】收单服务费实行市场调节价；借记卡发卡行服务费不超过0.35%且单笔不超过13元；贷记卡不超过0.45%且不封顶；对非营利性医疗机构等实行发卡行服务费和网络服务费全额减免。 10.支付机构在处理用户信息时应当（ ）。 A. 遵循合法、正当、必要和诚信原则 B. 公开用户信息处理规则 C. 取得用户同意 D. 对用户信息严格保密 【答案】ABCD 【解析】支付机构处理用户信息应遵循合法、正当、必要和诚信原则，公开处理规则，明示目的、方式和范围，取得用户同意，并对信息严格保密，采取有效措施防止泄露。 三、判断题（本大题共 5 小题，每小题 2 分，共 10 分） 1.支付机构是指银行业金融机构依法设立的从事支付业务的机构。（ ） 【答案】× 【解析】支付机构是指在中华人民共和国境内依法设立，除银行业金融机构外取得支付业务许可的有限责任公司或股份有限公司。银行业金融机构从事支付业务不需要支付业务许可证。 2.预付卡可以透支。（ ） 【答案】× 【解析】预付卡以人民币计价，不具有透支功能。预付卡是预付价值，卡内资金用完即止，不能透支。 3.使用实名购买预付卡的，发卡机构应当登记购卡人姓名、单位名称、购卡数量、购卡日期、购卡总金额等信息。（ ） 【答案】√ 【解析】使用实名购买预付卡的，发卡机构应当登记购卡人姓名或单位名称、单位经办人姓名、有效身份证件名称和号码、联系方式、购卡数量、购卡日期、购卡总金额、预付卡卡号及金额等信息。 4.支付机构可以用任意方式核实单位法定代表人或负责人开户意愿。（ ） 【答案】× 【解析】支付机构可以采取面对面、视频等方式向单位法定代表人或负责人核实开户意愿，具体方式由支付机构根据客户风险评级情况确定，并非任意方式。 5.储值卡的面值或卡内币值不得超过1000元人民币。（ ） 【答案】√ 【解析】借记卡持卡人在ATM机自助取款每卡每日累计不得超过2万元；储值卡的面值或卡内币值不得超过1000元人民币；信用卡预借现金每卡每日累计不得超过1万元。 四、简答题（本大题共 2 题，每题 10 分，共 20 分） 1.简述支付账户的概念及I类、II类、III类支付账户的开立条件和余额付款限额。 【答案】 支付账户是指支付机构根据用户真实意愿为其开立的，用于发起支付指令、反映交易明细、记录资金余额的电子簿记载体。 I类账户：以非面对面方式通过至少1个合法安全外部渠道验证身份基本信息开立，余额付款交易年累计不超过1000元。 II类账户：以非面对面方式通过至少3个合法安全外部渠道验证，或以面对面方式核实身份开立，余额付款交易年累计不超过10万元。 III类账户：以面对面方式核实身份，或以非面对面方式通过至少5个合法安全外部渠道验证开立，余额付款交易年累计不超过20万元。 【解析】本题考察支付账户的概念及三类账户的开立条件和限额，需分别说明外部验证渠道数量和余额付款年累计限额。 2.简述预付卡的概念、分类及相关主要规定。 【答案】 预付卡是指发卡机构以特定载体和形式发行的，可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值。 分类：按是否记载持卡人身份信息分为记名预付卡和不记名预付卡；按发行主体分为多用途预付卡（需支付业务许可证）和单用途预付卡（需商务主管部门备案）。 主要规定：①限额：记名卡单张不超过5000元，不记名卡单张不超过1000元；②期限：记名卡不设有效期，不记名卡有效期不少于3年；③购买：记名卡和个人购买不记名卡1万元以上需实名；④充值：只能通过现金或银行转账，5000元以上不得使用现金；⑤不得使用信用卡购买或充值预付卡。 【解析】本题考察预付卡的概念、分类及主要规定，需涵盖限额、期限、购买和充值等方面的核心规则。 五、案例分析题（本大题共 1 题，每题 10 分，共 10 分） 自然人张某到某支付机构申请开立支付账户，该支付机构要求张某提供有效身份证件，并通过至少3个合法安全的外部渠道对张某的身份基本信息进行多重交叉验证后，为其开立了支付账户。 要求：根据支付结算法律制度，分析回答下列问题： （1）支付机构为张某开立的支付账户属于哪一类？该账户的余额付款交易年累计限额是多少？ （2）如果张某通过非面对面方式仅凭1个外部渠道验证开立了账户，该账户属于哪一类？余额付款交易年累计限额是多少？ （3）支付机构在开立该账户时，除验证身份外，还应当与张某签订协议约定哪些内容？ 【答案】 （1）支付机构通过至少3个合法安全外部渠道为张某开立的支付账户属于II类支付账户。II类账户的余额付款交易年累计限额为10万元（不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账）。 （2）如果张某仅凭1个外部渠道验证开立了账户，该账户属于I类支付账户。I类账户的余额付款交易年累计限额为1000元（不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账）。 （3）支付机构为张某开立支付账户时，应当与张某签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的不得再办理转账业务。 【解析】本题综合考察支付账户的分类（I类、II类、III类）、开立条件（外部渠道数量）、余额付款限额（1000元/10万元/20万元）以及开户协议的内容。核心在于区分不同类别账户的验证要求和限额标准。 原创精品资源学科网独家享有版权，侵权必究！ 学科网（北京）股份有限公司 学科网（北京）股份有限公司 $