第五章 第一节 金融法律制度概述+第二节 银行法律制度+第三节支付结算法律制度（课件）-《经济法律法规》（高教版第五版）同步精品课堂

《经济法律法规》高教版第五版 同步精品课堂 第五章 金融法律制度 第一节 金融法律制度概述 第二节 银行法律制度 第三节 支付结算法律制度 1 目录 Contents 总结思考 课内练习 师生互动 课程导入 学习目标 新课讲授 2 准确掌握金融、金融关系、金融法的概念，能复述金融法的四大具体作用 清晰区分中国人民银行、商业银行、政策性银行、开发性金融机构、非银行金融机构，能说出各自概念与典型例子 熟练记忆货币发行管理、人民币保护、现金使用范围等核心管理规则 全面理解支付结算的概念、基本原则、支付工具与办理要求，能判断常见支付行为是否合法 学习目标 这些场景，你熟悉吗？ 微信转账 学生使用手机进行微信零钱充值、转账或发红包，这是日常生活中最频繁的金融活动之一。 1 银行办理业务 家长前往银行柜台办理存款、取款、缴纳房贷等业务，是传统的金融活动形式。 2 现金支付争执 顾客在商店购物时，因商家拒收人民币现金而产生争执，这背后涉及金融法律问题。 3 我们的生活与金融 金融是指货币资金的融通，是以银行为中心的各种信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通与信用交易活动的总称。 金融 金融核心是信用与货币流通。 根据融通资金的方式不同进行分类 证券 证券就是帮助企业或者政府筹集资金，同时也给大家提供一个投资赚钱的渠道 保险 保险就是在你遇到意外情况，比如生病、出车祸、家里遭灾的时候，给你提供经济上的补偿 信托 有点像你把自己的财产交给一个靠谱的 “管家”，也就是信托公司 银行 银行的职责可多啦。首先，它为大家提供储蓄服务，就像一个超大的存钱罐，你可以把钱存进去，还能拿到利息 金融关系 金融关系是在金融活动中形成的社会经济关系，包括金融交易关系、金融监管关系、金融调控关系。 金融活动中产生的权利义务关系。 金融法 金融法是调整金融关系的法律规范总称，是规范金融活动、维护金融秩序的法律部门。 管钱、管银行、管支付的法律规则。 案例：《中国人民银行法》《商业银行法》《人民币管理条例》。 金融法的具体作用 规范金融行为：让金融活动有规矩。 维护金融秩序：防止诈骗、乱发钱、拒收现金。 保护当事人合法权益：保护存款人、支付人、消费者。 促进金融健康发展：保障经济稳定运行。 中国人民银行 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是我国金融机构体系的核心机构，是全国唯一的货币发行银行、货币储备银行、政府的银行和银行的银行。受国务院领导。 “银行的银行”“政府的银行”“发行的银行” 职责 发行人民币 管理人民币流通 制定货币政策 监督管理金融市 维护支付清算系统。 11 业务范围 不办个人储蓄 不向企业放贷 不经营普通银行业务 12 金融活动中形成的“关系网” 1 核心圈层，指金融机构与客户之间、客户与客户之间发生的直接资金往来，如你与银行的存款关系。 金融交易关系 2 中间圈层，指金融监管机构（如央行）对金融机构和金融市场进行监督、管理的关系。 3 外围圈层，指国家通过中央银行等机构，运用货币政策等工具对整个金融市场进行宏观调控的关系。 金融调控关系 金融监管关系 商业银行 商业银行是依据我国商业银行法和公司法成立的，吸收存款，发放贷款，办理结算业务，以营利为目的的企业法人。 商业银行的组织形式： 股份制商业银行、城市商业银行 设立条件：有符合法律的章程、注册资本最低限额、有专业人员、健全制度、营业场所。 组织形式：股份有限公司、有限责任公司。 经营范围：吸收存款、发放贷款、办理结算、银行卡、理财、代收代付。 商业银行 你知道哪些商业银行？ 工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行 政策性银行 指政府投资设立、不以营利为目的，通过优惠政策来扶持符合国家经济政策的一些特殊产业和部门发展的金融机构。 以国家信用为基础，服务国家战略，实行市场化运作的金融机构。 介于政策与商业之间，支持国家重大发展。 案例：支持铁路、公路、能源、乡村振兴。 开发性金融机构 非银行金融机构 不叫 “银行”，但从事金融业务的机构。 包括：保险公司、证券公司、信托公司、财务公司、消费金融公司、小额贷款公司、支付机构。 举例：支付宝（支付机构）、中国人寿（保险）、中信证券（证券）。 不吸存款，但做金融业务。 直观了解中国金融体系的构成 中国人民银行 央行，作为金融体系的核心，负责监管和调控。 01 商业银行 如工、农、中、建等，面向公众提供全面的金融服务。 02 政策性银行 如农发行、进出口银行，不以营利为目的，贯彻国家政策。 03 开发性金融机构 如国家开发银行，服务国家重大战略项目。 04 非银行金融机构 包括保险、证券、支付机构等，在特定领域提供金融服务。 05 银行体系全家福 货币发行管理 人民币是我国法定货币，由中国人民银行统一发行，其他单位不得发行。只有央行能印钱、发钱。 人民币的保护 禁止伪造、变造人民币。 禁止出售、购买、运输、持有、使用假币。 禁止故意毁损人民币。 任何单位和个人不得拒收人民币（现金）。 现金管理与使用范围 使用范围：职工工资、个人劳务报酬、奖金、劳保福利、向个人收购农副产品、出差差旅费、结算起点以下零星支出。 禁止：单位超范围、超限额使用现金；禁止公款私存。 支付结算 单位、个人在社会经济活动中使用票据、银行卡、汇兑等方式进行货币给付及资金清算的行为。 支付结算基本原则 恪守信用，履约付款：说话算数，按时付钱。 谁的钱进谁的账，由谁支配：钱归主人，银行不挪用。 银行不垫款：银行只帮忙转账，不帮你先付钱。 23 我们用什么来支付？ 传统工具 以汇票、本票、支票为代表，是基于票据的支付方式。 1 2 主流工具 以银行卡（借记卡、信用卡）和移动支付（微信支付、支付宝）为核心，已成为主流。 3 结算方式 包括汇兑、委托收款、托收承付等方式，多用于企业间的资金往来。 支付工具 1、下列不属于商业银行设立条件的是（） A. 有符合法律的章程 B. 有注册资本最低限额 C. 有专业从业人员 D. 可以不设营业场所 【答案】D 【解析】商业银行设立必须具备合格营业场所、安全防范措施及其他相关设施，因此 D 错误。 课内练习 25 2、下列选项中，属于现金使用范围的是（） A. 大额企业货款结算 B. 职工工资发放 C. 房地产交易付款 D. 设备采购付款 【答案】B 【解析】 职工工资、劳务报酬、差旅费、零星支出属于现金使用范围，大额交易禁止使用现金。 课内练习 26 3.下列属于非银行金融机构的有（） A. 保险公司 B. 证券公司 C. 消费金融公司 D. 中国建设银行 【答案】ABC 【解析】建设银行是商业银行，保险、证券、消费金融公司均属于非银行金融机构。 课内练习 27 课内练习 4.办理支付结算的基本要求包括（） A. 使用央行统一规定的凭证 B. 填写真实、规范 C. 不得伪造、变造 D. 可自行设计结算凭证 【答案】ABC 【解析】：支付结算必须使用央行统一规定的凭证，不得私自印制、伪造、变造 28 5.开发性金融机构以国家信用为基础，服务国家发展战略，以营利为唯一目的 【答案】× 【解析】开发性金融机构以国家信用为基础，服务国家发展战略，以营利为唯一目的。 课内练习 29 6.中国人民银行是我国的中央银行，负责统一发行与管理人民币? 【答案】√ 【解析】 央行是发行的银行，统一发行人民币并管理流通，是法定职责。 课内练习 30 金融是货币资金融通，金融法调整金融关系，具有规范、维护秩序、保护权益、促进发展四大作用 我国银行体系包括央行、商业银行、政策性银行、开发性金融机构，另有非银行金融机构 人民币由央行统一发行，禁止拒收、毁损、伪造 支付结算遵循三大原则，主要工具包括银行卡、移动支付等，必须依法办理 总结思考 31 课后作业 1、完成练习册上的练习题 2、完成思维导图 同步精品课堂 Thank you 《经济法律法规》高教版第五版 33 $