任务十 介绍车辆保险限额（课件）《汽车保险与理赔》同步精品课堂（机工版·第4版）

同步精品课程——中职专业课 任务十 介绍车辆保险限额 《汽车保险与理赔》（第4版）机械工业出版社 1 学习目标 任务十介绍车辆保险限额 知识目标 能理解车险保险金额和赔偿限额确定的方式。 能力目标 能掌握影响汽车保险费率因素。 情感目标 1.让学生认识到汽车保险的重要性。 2.积极参与课堂，能够表达自己的观点和想法。 学习内容 01 1.能理解车险保险金额和赔偿限额确定的方式。 2.能掌握影响汽车保险费率因素。 3.能分析机油滤清器的更换方法。 4.培养一丝不苟、严肃认真的工作作风。 新知学习 02 二、相关知识 一 、汽车保险金额和赔偿限额 (一) 保险金额 汽车保险金额又称投保金额 , 是车辆发生保险事故后保险人按保险合同计算赔款金额的基础 , 也是保险人计算保险费的依据 。一般车损及其附加险的投保金额称为保险金额。 1. 车损险保险金额 2020 版车险示范条款规定: “ 汽车损失保险的保险金额按投保时车辆的实际价值确定。 投保时被保险车辆的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。” 1. 车损险保险金额 机动车和新能源汽车的折旧金额可根据表 10-1 新知学习 02 表 10-2 新能源汽车参考折旧系数表 新知学习 02 1. 车损险保险金额 表 10-3 9 座以下客车家庭自用和非营业纯电动新能源汽车折旧系数 折旧按月计算 , 不足1 个月的部分 ,  不计折旧 。 最高折旧金额不超过投保时被保险车辆 新车购置价的80% 。 折旧金额=新车购置价×被保险车辆已使用月数×月折旧系数 凡涉及新车购置价区间分段的陈述都按照“ 含起点不含终点 ” 的原则来解释。  新知学习 02 表 10-4 9 座以下客车家庭自用和非营业插电式混合动力与燃料电池新能源汽车折旧系数 2. 车损险附加险保险金额 投保人投保车损险的附加险 , 其各自的保险金额按照不同的标的分别确定 。 附加车轮单独损失险的保险金额由投保人和保险人在投保时协商确定 ;   附加修理期间费用补偿险的保险 金额=补偿天数× 日补偿金额 , 补偿天数及日补偿金额由投保人与保险人协商确定并在保险合同中载明 , 保险期间内约定的补偿天数最高不超过90 天 ;  附加新增加设备损失险的保险金额根据新增加设备的实际价值确定。 新知学习 02 (二) 赔偿限额 1. 交强险赔偿限额 交强险责任限额是指被保险机动车在保险期间 发生交通事故 , 保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额 。 确定赔偿责任限额主要考虑: 满足交通事故受害人基本保障需要 ; 与国民经济发展水平和消费者支付能力相适应 ; 参照国内其他行业和一些地区赔偿标准的有关规定。 交强险责任限额如下: (1)  机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额 死亡伤残赔偿限额: 180000 元。 医疗费用赔偿限额: 18000 元 。财产损失赔偿限额: 2000 元。 (2)  机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额 死亡伤残赔偿限额: 18000 元。 医疗费用赔偿限额: 1800 元 。  财产损失赔偿限额: 100 元。 新知学习 02 1) 死亡伤残赔偿限额 。 是指被保险机动车发生交通事故 , 保险人对每次保险事故所有受害人的死亡伤残费用所承担的最高赔偿金额 。 死亡伤残费用包括：丧葬费 、死亡补偿费、 受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用 、残疾赔偿金 、残疾辅助器具费 、护理费 、康复 费 、交通费 、被抚养人生活费 、住宿费 、误工费 , 被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。 2) 医疗费用赔偿限额 。是指被保险机动车发生交通事故 , 保险人对每次保险事故所有受害人的医疗费用所承担的最高赔偿金额 。 医疗费用包括：医药费 、诊疗费 、住院费 、住院 伙食补助费 , 必要的合理的后续治疗 、整容费 、营养费。 3) 财产损失赔偿限额 是指被保险机动车发生交通事故 , 保险人对每次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额。 新知学习 02 2. 商业保险赔偿限额 (1) 第三者责任险责任限额 第三者责任险的赔偿限额采用的是每次事故最高赔偿限额的形式 , 其确定是根据不同车辆种类进行选择: (2) 机动车车上人员责任保险责任限额 驾驶人每次事故责任限额和乘员每次事故每 人责任限额，由投保人和保险人在投保时协商确定 。投保乘员座位数按照被保险机动车的核定载客数 (驾驶人座位除外) 确定。 新知学习 02 1) 在不同区域内 , 摩托车 、拖拉机的每次事故最高赔偿限额分为——4 个档: 2万元 、5万元 、10万元、20万元。 2) 其他车辆每次事故的最高赔偿限额为 ——14 个档: 10万元 、15万元 、20万元 、30万元 、50万元 、100万元 、150万元 、200元万 、300万元 、400万元 、500万元 、600万元、800万元和1000万元。 3) 挂车投保后与主车视为一体 发生保险事故时 , 挂车引起的赔偿责任视同主车引起 的赔偿责任 。保险人对挂车赔偿责任与主车赔偿责任所负赔偿金额之和 , 以主车赔偿限额 为限。 新知学习 02 二 、免赔率和无赔款优待 (一) 免赔率 在汽车保险中 , 针对机动车辆流动性的特点 , 为了增强被保险人的责任心 , 一般都规定 有免赔率 (额) , 有的称为自负额 , 且均实行绝对免赔率 , 即保险事故发生造成保险责任范围内的损失时 , 被保险人必须先自己承担保险单中约定的免赔率以内的损失 , 而超过免赔率 以上部分的损失由保险人负责赔偿。 2020 车险费率改革后 ,《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款 (2020 版)》 的主险的保险责任均含原来的不计免赔特约条款内容 , 即目前商业车险无免赔率 。 为了让车主有 更多的选择权利 ，《 示范条款》推出了 “ 附加绝对免赔率特约条款 ”有 5% 、10% 、 15% 、20% 共4 个绝对免赔率 , 供选择 。 主险保险费可按合同规定相应扣减 。 新知学习 02 保险人赔 偿时 , 按条款约定实施相应绝对免赔率 。 同时保险行业协会推出了“ 机动车 、特种车商业 保险示范产品绝对免赔额系数纯风险保险费 ”，参见表10-5 。 投保人投保车损险时 , 可以根据需要选择绝对免赔额 。车损险基准纯风险保险费与对应的 费率折扣系数相乘 , 既得选择绝对免赔额后的车损险基准纯风险保险费 。 计算赔款时按条款约定扣除该绝对免赔额。 新知学习 02 表 10-5 机动车损失保险可选绝对免赔额系数表 新知学习 02 (二) 无赔款优待 无赔款优待 目的：为了鼓励被保险人及其驾驶人严格遵守交通规则 , 安全行车 , 避免或减少保险事故 , 我国汽车保险费实施无赔款优待 (NCD) 方案 。 商业车险根据连续投保年限 、出险次数 、交通违章情况制定 NCD系数 ; 交强险根据不同地区制定与道路交通事故相联系的浮动比率。 1. 交强险无赔款优待方案 为了缩小各地交强险赔付率之间的差异 , 在不调整交强 险费率的情况下 , 2020 年 9 月10日原中国银保监会发布 《关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》。 公告按区域之间的道路交通事故费率浮动系数 (以下称 NCD) 进行了差 异化调整 , 原则：在赔付率低的区域 , 对于未出险客户在 NCD中给予更大的保险费折扣 ; 在赔付率较高的地区 , 则不做调整 ; 同时尽量减少相邻地区间价格差异。 新知学习 02 根据不同地区划分为 5 个区域 , 实行 5 种费率浮动方案 , 具体内容见表 10-6 中的交强险费率浮动系数方案 (A—E) 1. 方案 A: 内蒙古 、海南 、青海 、西藏4 个地区。 2. 方案 B: 陕西 、云南 、广西 3 个地区。 3. 方案 C: 甘肃 、吉林 、山西 、黑龙江 、新疆5 个地区。 4. 方案 D: 北京 、天津 、河北 、宁夏4 个地区实行费率调整。 5. 方案 E: 江苏 、浙江 、安徽 、上海 、湖南 、湖北 、江西 、辽宁 、河南 、福建 、重庆 、山东 、广东 、深圳 、厦 门 、四川 、贵州 、大连 、青岛 、宁波20 个地区。 交强险最终保险费=基础保险费× ( 1+与道路交通事故相联系的浮动比率X) , X取 A、B、C、D、E方案中之一对应的值。 与道路交通事故相联系的浮动比率X为X1  ~X6 其中之一 , 不累加 。  同时满足多个浮动因素的 , 按照向上浮动或者向下浮动比率的高者计算。 新知学习 02 表 10-6 交强险费率浮动系数方案 (A—E) 备注 :   1.  方案A:  内蒙古 、海南 、青海 、西藏4 个地区。 2.  方案B:  陕西 、云南 、广西3 个地区。 3.  方案C:  甘肃 、吉林 、山西 、黑龙江 、新疆5 个地区。 4.  方案D:  北京 、天津 、河北 、宁夏4 个地区实行费率调整。 5.  方案E:  江苏 、浙江 、安徽 、上海 、湖南 、湖北 、江西 、辽宁 、河南 、福建 、重庆 、山东 、广东 、深圳 、厦 门 、四川 、贵州 、大连 、青岛 、宁波20 个地区。 新知学习 02 2. 商业车险无赔款优待 (1) 商业车险 NCD系数 (1) 机动车商业车险无赔款优待优化方案 (2020 试行版) , 根据客户近 3 年投保及出险情况确定无赔款优待等级和系数 , 共划分为 10 个等级 , 系数范围为 0. 5 ~2. 0 。 对于北京 、厦门地区连续 5 年没有发生赔款的 , 无赔款优待系数仍沿用 0. 4 。 无赔款优待等级和系数对照见表 10-7 。 (2) 无赔款优待等级计算规则 首年投保, 等级为 0 ; 非首年投保 , 考虑最近 3 年及以上连续投保和出险情况进行计算 , 计算规则如下: 1) 连续 4 年及以上投保且没有发生赔款 , 等级为 4 。 2) 按照最近 3 年连续投保年数计算降级数 , 每连续投保 1 年降 1 级 。 按最近 3 年出险情况计算升级数 , 每发生 1 次赔款升 1 级 。 最终等级为升级数减去降级数 , 最高为 5 级。 新知学习 02 (3) 费率调整系数的计算 费率调整系数 费率调整系数 = 自主定价系数 ×无赔款优待系数(NCD系数) ×交通违法系数 自主定价系数: 原银保监会规定商业车险自主定价系数的浮动范围为 0. 65 ~ 1. 35 , 由各保险公司根据自身经营情况自主调整 。 2022 年 12 月 30 日原中国银保监会发布银保监规 〔2022〕 23 号文件:《中国银保监会关于进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》, 将商业车险自主定价系数浮动范围扩大为 0. 5 ~ 1. 5 并要求在 2023 年 6 月 1 日前实行。 交通违法系数:  交通违法系数只涉及上海 、江苏 、北京 、深圳4 个地区 ,  系数区间分别 为0. 9 ~ 1. 1 、0. 9 ~ 1. 5 、1 ~ 1. 45 、1 ~ 1. 3 。 表10-7    无赔款优待等级系数对照表 新知学习 02 重点：车险保险金额和赔偿限额确定的方式 难点：影响汽车保险费率因素 新知学习 02 小试牛刀 03 1.车损险保险金额的确定方式不包括( ) A.按新车购置价确定 B.按车辆实际价值确定 C.按车主预期维修成本确定 D.协商确定 答案：C.按车主预期维修成本确定 2.商业三者险赔偿限额的选择范围通常为( ) A.5万-1000万元 B.仅固定12.2万元 C.1万-50万元 D.无上限 答案：A.5万-1000万元 3.影响车险费率的核心因素是( ) A.车辆颜色 B.车辆实际价值与使用年限 C.车主星座 D.保险公司吉祥物 答案：B.车辆实际价值与使用年限 4.免赔率20%对应的事故责任情形是( ) A. 次要责任 B. 无责任 C. 同等责任 D. 全部责任 答案：D. 全部责任 小试牛刀 03 5.交强险无责赔偿财产损失限额为( ) A. 200元 B. 2000元 C. 100元 D. 1万元 答案：C. 100元 6.无赔款优待的计算依据是( ) A.连续投保年限 B.车辆排量 C.车主驾龄 D.事故报案次数 答案：A.连续投保年限 小试牛刀 03 7.连车辆全损时赔偿计算采用( ) A.新车购置价 B.实际价值扣除残值 C.维修费用 D.二手车市场报价 答案： B.实际价值扣除残值 8.费率浮动系数不包含 ( ) A.交通违法系数 B.理赔次数系数 C.车主性别系数 D.自主渠道系数 答案：C.车主性别系数 小试牛刀 03 课堂小结 04 1.汽车保险金额又称投保金额 , 是车辆发生保险事故后保险人按保险合同计算赔款金额的基础 , 也是保险人计算保险费的依据。 2.机动车商业车险无赔款优待优化方案 (2020 试行版)。根据客户近 3 年投保及出险情况确定无赔款优待等级和系数，共划分为 10 个等级。 作业布置 05 (1)简述汽车保险金额的确定。 (2)简述免赔率的保险含义。 感谢观看 $$