任务九 介绍代驾责任险（课件）《汽车保险与理赔》同步精品课堂（机工版·第4版）

同步精品课程——中职专业课 任务九 介绍代驾责任险 《汽车保险与理赔》（第4版）机械工业出版社 1 学习目标 任务九介绍代驾责任险 知识目标 能理解代驾责任险的重要意义。 能力目标 能掌握代驾责任险的承保流程。 情感目标 1.让学生认识到汽车保险的重要性。 2.积极参与课堂，能够表达自己的观点和想法。 学习内容 01 1.能理解代驾责任险的重要意义。 2.能掌握代驾责任险的承保流程。 3.能分析代驾责任险内容。 4.培养一丝不苟、严肃认真的工作作风。 新知学习 02 二、相关知识 一 、代驾责任险意义 代驾从业人员责任保险 (简称代驾责任险) 是根据我国代驾行业风险特点和安全经营 的实际需求设计的 , 保障业务范围不仅限于单一酒后代驾 , 也包括长途代驾 、疲劳代驾 、新旧二手车业务代驾 、酒店代泊车等 , 基本能满足大部分代驾业务的保障需求。 代驾责任险是顺应“ 互联网 + ” 形势 , 结合线上代驾平台兴起。市场需求扩大的现状 , 是对代驾公司 、驾驶人 、车主的保障责任。 目前 , 代驾企业自保能力参差不齐 , 启用客户自身交强险与商业险先行赔付也无法全面保障客户权益 。特别是发生重大交通事故时 , 代驾企业自行处理常常耗费大量人力 、物力依 然不能很好解决 。据行业数据统计 , 代驾过程中发生交通事故的频率最高 、损失最大 、纠纷最多 , 市场及行业协会都迫切需要专项代驾责任险。 尽管代驾责任险不是一款强制性保险产品 , 但它对于增强消费者信心 、促进行业发 展 , 尤其对于抗风险能力弱的代驾驾驶人有着十分重要的意义 。 推出这个特别的保险产品是代驾公司信誉保障的一个很重要的部分 。 新知学习 02 二 、代驾责任险内容 (一) 承保服务 1. 保险责任 代驾责任险 代驾责任险对代驾服务提供方 ( 代驾驾驶人) 在提供代驾服务过程中 , 因发生意外事故造成第三者的人身伤害或财产损失 , 依法应向第三者承担的经济赔偿责任 , 按照保险合同约定进行赔付 。具体包括: 被代驾车辆的损失 、被代驾者人身 伤亡 、代驾服务提供方应向除被 代驾者以外的其他人承担的经济赔偿责任。 赔偿限额 1) 全年累计赔偿限额 =每名代驾人员全年累计赔偿限额 ×代驾公司人数。 2) 每名代驾人员全年累计限额: 30 万元 , 每次事故 20 万元。 3) 每次事故单次赔偿限额: 医疗费用 2 万元 , 误工费用 2 万元。 新知学习 02 免赔额 医疗费用: 绝对免赔额 300 元 , 赔付比例为90% 。财产损失: 绝对免赔 额 500 元 , 赔付比例为90% 。死亡或残疾: 不设置免赔。 保险费 每名代驾人员按每月度50 元计算 , 季度收费 150 元 , 年收费 500 元。 计算方式: 季度保险费 =代驾公司当季人员数量 ×150 元/人 (附代驾人员名单) 新知学习 02 二 、代驾责任险内容 2.投保手续 代驾责任险投保手续需要的资料: 身份证复印件 、驾驶证复印件 、雇佣关系证明文件、 从业资格证或上岗证 (标准出台后) 、投保单 (公众责任险) 、投保人员清单。 3.投保时效 代驾责任险投保时效: 代驾公司应在起保前 5 个工作日将投保资料和保险费交予经纪 人 。 经纪人审核无误后将投保资料和出单指示提交给保险人 。 保险人根据经纪人提交的完整 投保资料并确认保险费已到账后 , 在 3 个工作日内完成出单工作 。 保险单的生效日期以经纪人出具的出单指示为准 , 如果出现未及时投保的情况 , 生效日期以保险人收到出单指示及保险费的次日零时起生效。 新知学习 02 4. 代驾责任险投保流程 1) 代驾公司在投保前将下一季度预计代驾人数及名单以邮件方式传给经纪人 , 并将对应保险费支付给经纪人指定账户。 2) 经纪人审核后以出单指示的形式给保险人出具 3 个月的保险单 , 并支付保险费到保险人指定账户。 ——按季度投保 3) 保险人将保险单及发票发给经纪人。 4) 保险人制作电子版“ 保险凭证号码清单 ”并以邮件方式发送经纪公司 。清单中列明每名投保代驾人员的保险凭证号 , 代驾人员据此凭证号开展代驾业务的风险由保险人 承担。 5) 每季度末经纪人应根据信息库中代驾人员的信息核实保险单内容并及时反馈给保险人 , 如出现重大人数变动 , 应在季度末按照当季度实际人数对保险单进行批改。 新知学习 02 5. 投保要求 (1)  基本要求 1) 单一代驾公司首次投保人数不低于 50 人 ( 如代驾公司管理代驾人员全部为全职人 员 , 可将条件放宽至 25 人) 。 2) 代驾联盟或软件公司首次投保人数不低于 300 人。 3) 代驾人员驾龄大于 5 年 (含) , 年龄 25 ~55 岁 (含 25 、55 周岁) 。 4) 保险责任的终止条件为代驾责任保险单中每名代驾人员的赔偿次数达到 3 次 , 或全年累计赔偿限额达到 30 万元 , 以先发生者为准 。 如某名代驾人员上 1 个保险年度的索赔金额或赔付次数较多 , 下 1 个保险年度续保时 , 保险人有权不予承保或者增加保险费承保。 新知学习 02 (2) 软件的数据提供 1)  软件数据的发送导出  每天向保险人 、经纪人提供其公司管理的投保代驾人员前1天的信息 , 包括代驾人员姓名 、被代驾车辆牌照号 、接单时间和结束时间 、起始地和目的地。 2)  投保代驾人员上个月的总接单数量  每月15日统计代驾人员姓名及对应数量。 代驾公司及软件公司按保险人要求每天将数据导出并发送给保 险人 、经纪人 。 保险人 、经纪人对导出数据备份 , 作为处理赔案及法律纠纷时的依据和基 础 。 软件公司或代驾公司对导出数据承担法律及经济责任。 新知学习 02 (二) 理赔服务 1.  代驾人员提供材料清单 1) 交通执法部门出具的交通事故认定单或执法部门证明文件 ( 认定责任比例的重要文 件) 。 2) 代驾人员需拍摄事故现场照片 , 照片包含事故现场 4 个角的 、车辆受损局部的照片 , 以及代驾人员和被代驾车辆的人车合影。 3) 出险 、索赔通知单 (保险人提供固定格式 , 代驾公司填写) 。 4) 损失清单 (保险人提供 , 代驾公司填写) 、发票原件。 5) 车辆维修清单及维修发票 (仅限于事故当地4s 店及一类修理厂) 。 6) 代驾人员及车主的身份证复印件。 新知学习 02 7) 第三者向代驾人员的索赔函、第三者与被保险人双方签订的赔付协议 ( 赔付协议需 经保险人确认后签署 , 代驾人员不能私自承诺赔偿金及损失) 。 8) 代驾人员接单的证明文件 (软件导出文件及纸质文件等) 。 9) 伤人案件: 诊断证明 、法医鉴定证明 、死亡证明及户口注销证明 、尸检报告 、残疾 证明 、医疗费用发票明细单 。只涉及医疗 , 诊断证明 、医疗费用发票及明细单。 10) 误工费: 需提供索赔人签字盖章的工资单 、考勤记录及完税证明。 11) 代驾车辆及第三者车辆的车险保险单复印件 (含交强险 、商业保险) 。 12) 单方事故发生 , 需提供现场照片 、代驾公司证明文件及被代驾车辆车主的确认文 件 。对于不能移动的车辆 、轮胎受损的车辆 、案件现场情况特殊的案件 , 必须由交通执法部 门开具事故证明。 新知学习 02 2.索赔时效 保险人收到经纪人的“ 案件统计清单 ”及完整的索赔材料后 , 应于规定时间内 (一般5 个工作日内) 进行审核并给出赔付意见 , 如无异议 , 应在收到完整的索赔材料规定时间内 (一般10 个工作日内) 结案并提交财务支付赔款。 3. 绿色通道索赔流程 (1) 出险通知 发生保险事故后 , 被保险人或雇员应采取必要 、合理的措施 , 防止或 减少损失的进一步发生 。如预计损失不超过 2000 元 , 被保险人应在获悉保险事故发生后及时以邮件方式通知经纪人 , 说明事故发生的原因 、时间 、经过和损失情况 , 并且对事故现场 拍照取证。 (2) 案件处理 经纪人在收到被保险人报案后应将案件信息进行登记 , 并跟踪案件处 理进程 , 出现任何索赔问题时 , 经纪人应将案件信息及相关问题与保险人进行沟通。 新知学习 02 4. 索赔单证的收集 、整理和提交 1) 代驾公司在获悉保险事故发生后应按照经纪人的指导及时联系当地保险理赔专员 , 并按照理赔专员的指导处理赔案 、准备索赔材料。 2) 代驾公司于每月初统计上月发生案件数 , 并以“ 案件统计清单 ”形式将案件信息发 给经纪人。 3) 代驾公司应按要求整理索赔材料并递交给保险人进行审核。 4) 保险人收到经纪人递交的完整索赔材料后 , 应于 5 个工作日 内进行审核并给出赔付 意见 , 如无异议 , 应在收到索赔材料10 个工作日内进行赔付。 5) 保险人赔付后应及时将赔案信息反馈给经纪人 , 经纪人应按月整理并向行业协会 汇报。 新知学习 02 5. 赔款计算 按代驾从业人员责任分 按代驾从业人员责任分: (1) 全责 。对于每次事故造成的被代驾车辆及第三者的车辆损失 、物质损失 ( 不包含 可携带物品) 、人员伤亡 , 在代驾责任险每次事故赔偿范围内 , 以保险公司确认后的金额进行赔付。 (2) 部分责任。保险按事故责任对被代驾车辆进行补偿。 计算公式 赔款金额 =(被代驾车辆和人员实际损失金额 +第三者车辆和人员实际损失金额) ×事 故责任比例 注 : 代驾责任险的内容主要参考中国人保财险 2020 年汽车代驾责任险项目全国统保 方案。 新知学习 02 重点：代驾责任险的重要意义 难点：代驾责任险的承保流程 新知学习 02 小试牛刀 03 1.‌代驾责任险主要保障的对象是( ) A.车主本人 B.代驾公司及代驾司机 C.第三方车辆 D.交警部门 答案：B. 代驾公司及代驾司机 2.代驾责任险的赔偿范围通常不包括( ) A.第三者人身伤亡 B.车主车辆维修费 C.代驾司机故意行为造成的损失 D.保险免赔额部分 答案：C. 代驾司机故意行为造成的损失 3.酒店免费代驾发生事故时，责任主体通常是( ) A.车主 B.酒店 C.代驾司机个人 D.保险公司全额承担 答案：B. 酒店 4.‌代驾责任险理赔流程的第一步是( ) A.协商赔偿金额 B.垫付费用 C.联系保险公司 D.报警定责 答案：D.报警定责 小试牛刀 03 5.代驾责任险的重要意义是( ) A.规范代驾行业风险分担 B.降低车主保费 C.替代车险 D.保障酒后驾驶合法性 答案：A. 规范代驾行业风险分担 6.哪种代驾关系适用“帮工责任”原则( ) A.有偿公司代驾 B.朋友无偿代驾 C.酒店代驾 D.长途代驾 答案： B.朋友无偿代驾 小试牛刀 03 7.代驾公司投保后，保险赔偿顺序是( ) A.先走车险，不足部分由代驾险补充 B.直接由代驾险全额赔付 C.车主自行承担 D.仅赔偿第三方损失持 答案： A.先走车险，不足部分由代驾险补充 8.代驾责任险通常不承保的业务类型是 ( ) A.酒后代驾 B.长途代驾 C.非法营运车辆代驾 D.酒店代泊车 答案：C.非法营运车辆代驾 小试牛刀 03 课堂小结 04 1.代驾从业人员责任保险 (简称代驾责任险) 是根据我国代驾行业风险特点和安全经营 的实际需求设计的 , 保障业务范围不仅限于单一酒后代驾。 2.对于每次事故造成的被代驾车辆及第三者的车辆损失、物质损失 ( 不包含 可携带物品)、人员伤亡，在代驾责任险每次事故赔偿范围内。 作业布置 05 (1)简述代驾责任险的意义。 (2)简述代驾责任险的投保流程。 感谢观看 $$