任务三 订立汽车保险合同（课件）《汽车保险与理赔》同步精品课堂（机工版·第4版）

同步精品课程——中职专业课 任务三 订立汽车保险合同 《汽车保险与理赔》（第4版）机械工业出版社 1 学习目标 任务三 订立汽车保险合同 知识目标 能理解汽车保险合同订立。 能力目标 能掌握汽车保险合同的特征。 情感目标 1.让学生认识到汽车保险的重要性。 2.积极参与课堂，能够表达自己的观点和想法。 学习内容 01 1.能理解汽车保险合同订立。 2.能掌握汽车保险合同的特征。 3.能分析汽车保险合同争议处理。 4.培养一丝不苟、严肃认真的工作作风。 新知学习 02 二、相关知识 一 、汽车保险合同订立 汽车保险合同是投保人与保险人约定保险权利和义务关系的协议 。 保险合同属于合同的一种 , 具有一般合同所共有的法律特点 。 ①保险合同是一种双方法律行为 , 它必须具有双方当事人 , 即投保人和保险人 , 而且两者处于彼此利害相反的地位 , 相互为意思表示 。 ②保险合同是当事人发生保险权利义务关系的合意 , 即保险合同必须有投保人与保险人意思表示的一致 , 否则保险合同不能成立 。 ③保险合同以发生变更终止保险权利义务关系为目的，即保险合同当事人为发生、变更、终止保险法律关系的法律后果而为的行为 。 ④保险合同是具有法律约束力的协议 。合法的保险合同受法律保护 , 违反合同义 务的当事人应承担法律责任。 保险合同的特点——5个 1. 保险合同是双方有偿合同 合同有单务合同和双务合同之分 。在单务合同中 , 当事人一方享有权利 , 另一方仅负有 义务 。 2. 保险合同是射幸合同 射幸合同是指合同当事人一方的履行有赖于偶然事件的发生的协议 。 3. 保险合同是最大诚信合同 合同的订立及履行要遵守诚实信用原则 。保险合同的诚信度要比一般的合同高 , 故称之 为“ 最大诚信合同”。 新知学习 02 4. 保险合同是要式合同 强调保险合同为要式合同 , 并非指保险合同在做成或交付保险单或保险 凭证后方能成立 。 5. 保险合同为附合合同 附合合同由一方当事人提出合同的主要内容 , 另一方只是做出取与舍的决定 , 一般没有 商议变更的余地 。 (二) 汽车保险合同的订立与生效 1. 汽车保险合同的订立 汽车保险合同在订立时必须基于保险人和投保人的意见一致 , 才能成立生效 , 所以汽车 保险合同采取要约与承诺的方式订立 。要约又称为“ 订约提议”, 是一方当事人向另一方当 事人提出订立合同建议的法律行为 , 是签订保险合同的一个重要程序 。 由于保险时间较长 , 双方的权利和义务复杂 , 为了避免产生争议 , 汽车保险合同一般采 用书面文件形式 , 这些书面文件可以统称为“ 凭证”。汽车保险合同的凭证除了保险单外 , 还包括正式订立合同之前的辅助性文件 , 如投保单 、暂保单等。 新知学习 02 2. 汽车保险合同的生效 汽车保险合同生效的时间是保险人开始履行保险责任的时间 。《保险法》 第十四条规 定 :“ 保险合同成立后 , 投保人按照约定交付保险费 , 保险人按照约定的时间开始承担保险 责任。”在汽车保险的实务中 , 保险合同成立的时间与其生效的时间有同一时间和非同一时 间两种可能。 新知学习 02 二 、汽车保险合同订立后会遇到的常见问题 (一) 汽车保险合同的变更 1. 保险合同变更的含义 保险合同一般是一年或一 年以上的长期合同 , 在合同的有效期限内 , 难免不发生一些变化 , 因而会产生变更合同的要求 。 2.保险合同变更的内容 ①主体内容的变更 , 包括保险人如有分立 或合并时 , 可以变更保险人 ; 投保人或被保险人将保险标的转让给第三人的 , 可以变更投保 人或被保险人 。 ②标的内容的变更 , 包括保险标的的价值 、用途或者危险程度的变化等。 ③保险责任条款内容的变更 , 包括保险人承担的保险责任范围的扩大或减小等 。 新知学习 02 3.保险合同变更的形式 保险合同的变更必须采用书面形式 , 并经过双方协商一致 , 才能发生变更的效力 。 4. 保险合同变更的效力 保险合同一经变更 , 变更的那一部分内容取代了原合同中被变更的内容 , 与原合同中未 变更的内容一起构成了一个完整的合同 。当事人应以变更后的合同为依据履行各自的义务。 (二) 汽车保险合同的解除 1. 交强险合同的解除 机动车交通事故责任强制保险合同一般不能解除 。 但是 , 投保人对重要事项未履行如实告知义务的除外 。 但有下列情形之一的可以解除: 1) 被保险机动车被依法注销登记的。 2) 被保险机动车办理停驶的。 3) 被保险机动车经公安机关证实丢失的。 新知学习 02 2. 商业保险合同的解除 根据 《保险法》 第五十四条:“ 保险责任开始前 , 投保人要求解除合同的 , 应当按照合 同约定向保险人支付手续费 , 保险人应当退还保险费 。 自退保之日起合同解除。一般下列情况可以申请退保: 1) 车辆按规定报废。 2) 车辆转卖他人。 3) 重复保险，为同一辆车投保了两份相同的保险。 4) 对保险公司不满。 退保保险费为自投保人提出退保申请之日起的未了责任期保险费 , 即 : 退保保险费 =保险费 × ( 保险单剩余有效天数/保险单总有效天数) 。 新知学习 02 3.保险合同解除的后果 保险合同解除的后果就是合同效力的提前消灭 。 解除的效力从何时发生 , 一般有两种情 形 : 一是溯及自合同成立时发生 ; 二是向将来发生 。 (1) 投保人解除保险合同的后果 投保人解除保险合同的 , 其解除的效力自何时发生 , 取决于保险合同的种类。 1) 在财产保险合同中 , 投保人解除合同的 , 其解除的效力仅向将来发生 。 2) 在人身保险合同中 , 投保人解除合同的 , 其解除的效力溯及自保险合同成立时发生。 (2)保险人解除保险合同的后果 保险人解除保险合同的 , 其解除的效力自何时发生 , 取决于解除合同的条件。 投保人 、被保险人或者受益人因其欺诈而被解除保险合同的 , 保 险人不退还保险费。 人身保险合同投保人申报的被保险人 的年龄不真实 , 且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制 , 保险人解除合同的 , 在扣除手续 费后 , 向投保人退还保险费。 新知学习 02 (三) 保险合同的终止 (1) 自然终止 也称届期终止 , 即保险合同的有效期限届满 , 保险人承担的保险责 任即告终止 。它是保险合同终止的最普遍 、最基本的原因 。保险合同期限届满以后的续保 , 不是原保险合同的继续 , 而是一个新合同的成立。 (2) 因解除而终止 保险合同双方当事人中的任何一方都可以根据法律规定或双方的约定行使合同的解除权解除合同。在这种情况下 , 合同解除的效力从解除合同的书面通知送达对方当事人时开始 。 新知学习 02 (3) 因义务已履行而终止 保险合同约定的保险事故发生 , 保险人以合同约定赔偿或 给付保险金后 , 保险合同即告终止 。保险汽车若一次事故全部损毁或推定全损 , 赔足保险金额后，合同终止。 (4) 协议终止 协议终止是指在保险合同的有效期限内 , 经过合同双方当事人协商一 致直接终止合同的行为 。通常汽车保险中会因被保险车辆转让 、赠予他人或报废等原因中途终止 合同。 新知学习 02 (四) 保险合同的解释和争议处理 (1) 合法解释原则 (2) 文义解释原则 (3) 意图解释原则 (4) 整体解释原则 (5) 诚实信用解释原则 (6) 有利于被保险人的解释原则 新知学习 02 2.保险合同的争议处理 (1) 什么是合同争议 合同争议是指保险人与投保人 ( 包括被保险人和受益人) 双方关于保险责任的归属问题 , 赔偿或给付保险金数额的确定等 , 对保险条款的解释产生异议 , 各执己见而发生的纠纷 。 (2) 争议的处理 1)和解 它是指当事人双方在互谅互让的基础上 , 通过进一步协商达成协议 , 从而自 行解决争议的一种方法 2)调解 根据第三人的身份不同 , 调解可以 分为自愿调解和司法调解 。 新知学习 02 3)仲裁 它是指双方当事人在争议发生之前或者争议发生后 , 达成协议 , 自愿将争议 交给仲裁机构做出裁决 , 争议双方有义务执行该裁决 , 从而解决争议的法律制度 。仲裁是解 决保险合同争议的重要方法 。我国已制定和颁布了统一的仲裁法 。仲裁以自愿为基本原则 , 以仲裁协议为基础 。 4)诉讼 双方当事人对保险合同的争议 , 还可以通过诉讼方式 , 请求法院予以解决。 新知学习 02 重点：汽车保险合同订立 难点：汽车保险合同的特征 新知学习 02 小试牛刀 03 1.汽车保险合同订立的核心环节是( ) A.保险人单方拟定条款 B.投保人提出要约，保险人承诺 C.车辆年检通过后自动生效 D.仅需线上支付保费 答案： B.投保人提出要约，保险人承诺 2.以下哪项不属于汽车保险合同的常见问题( ) A.保险标的正常磨损索赔 B.投保人未履行如实告知义务 C.条款理解歧义导致理赔纠纷 D.事故后未及时报案 答案：A.保险标的正常磨损索赔 3.汽车保险合同的法律特征包括( ) A. 单务性 B.绝对确定性 C.射幸性 D. 无需书面形式 答案：C.射幸性 4.交强险合同解除的法定情形是( ) A. 车辆转卖未过户 B.投保人故意制造事故 C. 保费逾期3天 D.车辆轻微刮擦 答案： B.投保人故意制造事故 小试牛刀 03 5.‌保险合同变更的效力要件是( ) A.口头协商一致 B.保险人单方批注 C.书面协议并经批改 D.投保人单方声明 答案：C.书面协议并经批改 6.商业车险解除后，保费处理原则是( ) A.全额退还 B.按未到期天数比例退还 C.一律不予退还 D.退还50%固定比例 答案：B.按未到期天数比例退还 小试牛刀 03 7.保险争议处理优先方式是( ) A.协商调解 B.直接诉讼 C.媒体曝光 D.单方面终止合同 答案： A.协商调解 8.保险合同生效时间通常为 ( ) A.投保人签字时 B.车辆上牌后 C.保费到账次日零时 D. 保险人系统录入时 答案：C.保费到账次日零时 小试牛刀 03 课堂小结 04 1.保险合同是一种双方法律行为。它必须具有双方当事人。即投保人和保险人，而且两者处于彼此利害相反的地位，相互为意思表示。 2.投保人解除保险合同的 , 其解除的效力自何时发生 , 取决于保险合同的种类。 作业布置 05 (1)简述保险合同的特点。 (2)简述汽车保险合同的含义。 感谢观看 $$