3.1 机动车商业保险概述（课件）《汽车保险与理赔》（劳保版·第2版）同步精品课堂

3.1 机动车商业保险概述 《汽车保险与理赔》（劳保版·第2版） 同步精品课堂—中职专业课 1 学习目标 学习 目标 精准剖析机动车商业保险条款，能准确解读各险种细则。 熟练运用所学知识，为不同需求车主定制投保方案。 依据保险事故案例，规范且准确地完成理赔分析报告。 新知学习 情景导入 同学们，如今汽车已成为大家生活中常见的出行工具。走在马路上，车辆川流不息。但汽车多了，风险也随之增加，小到刮擦碰撞，大到严重事故，都可能给车主带来经济损失。就像前几天，咱们隔壁小区就有辆车被撞了，车主不仅要操心修车，还得考虑费用问题。虽然有交强险，但保障有限。所以，选择合适的机动车商业保险至关重要。这节课，咱们就一起深入了解机动车商业保险，学会如何利用它为自己的爱车保驾护航。 新知学习 2006年7月1日起，我国开始执行由中国保险行业协会统一制定的包括车辆损失保险和第三者责任保险的A、B、C三套条款，各保险公司任选其一，其他条款再由各保险公司自行制定，报保险监督管理部门备案即可。 一、机动车商业保险基本险种 新知学习 1.机动车商业保险的发展与现状 2000年7月1日，我国开始执行统一的《机动车辆保险条款》。 一、机动车商业保险基本险种 新知学习 2007年4月1日起，全国又启用了由中国保险行业协会牵头开发的2007版A、B、C三套条款，国内经营车险的保险公司都必须从这三套条款中选择一款经营。 2009年2月28日，第十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了新修订的《中华人民共和国保险法》，并于2009年10月1日起正式实施。国内各财产保险及车险公司以此调整保险条款和费率，自2009年12月开始实行2009版保险条款。 现行机动车商业保险的险种分类 根据《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款(2020版)》，机动车商业保险分为主险和附加险。 一、机动车商业保险基本险种 新知学习 保险责任 机动车损失保险是指以机动车为保险标的，当因发生保险责任范围内的自然灾害或者意外事故造成被保险机动车直接损失时，保险人依照保险合同的约定负责赔偿的保险。机动车损失保险为不定值保险，在保险合同中不确定保险标的的保险价值，只确定保险金额，将保险金额作为责任限额。 二、机动车损失保险 新知学习 第六条 保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人(以下简称“驾驶人”)在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。 责任免除 第十一条 下列损失和费用，保险人不负贵赔偿 (1)因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的减值损失: (2)自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷: (3)投保人、被保险人或驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。 二、机动车损失保险 新知学习 保险金额 第十三条 保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。 投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。 折旧金额可根据本保险合同列明的参考折旧系数表确定。 二、机动车损失保险 新知学习 二、机动车损失保险 新知学习 折旧金额=新车购置价x被保险机动车已使用月数x月折旧系数 机动车第三者责任保险是指被保险机动车因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿的保险。 三、机动车第三者责任保险 新知学习 保险责任 第二十一条 保险人依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。 三、机动车第三者责任保险 新知学习 被保险人或被保险机动车一方根据有关法律法规选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故，但未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例: 被保险机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70%; 被保险机动车一方负同等事故责任的，事故责任比例为50%; 被保险机动车一方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。 涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁机构最终生效的法律文书为准。 四、机动车车上人员责任保险 新知学习 车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。 保险责任 第三十一条 保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。 1.保险期间 五、通用条款 新知学习 第三十九条 除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。 2.其他事项 第四十条 发生保险事故时，被保险人或驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人 六、附加险 新知学习 附加险条款的法律效力优于主险条款。附加险条款未尽事宜，以主险条款为准除附加险条款另有约定外，主险中的责任免除、双方义务同样适用于附加险、主险保险责任终止的，其相应的附加险保险责任同时终止。 六、附加险 新知学习 1.附加绝对免赔率特约条款 2.附加车轮单独损失险 3.附加新增加设备损失险 4.附加车身划痕损失险 5.附加修理期间费用补偿险 6.附加发动机进水损坏除外特约条款 7.附加车上货物责任险 随堂练习 01 简述机动车损失保险和第三者责任保险的区别。 假设自己是车主，设计一份投保方案并说明理由。 02 课堂练习 1.我国从（ ）起开始执行统一的《机动车辆保险条款》。 A. 2000 年 7 月 1 日 B. 2003 年 1 月 1 日 C. 2006 年 7 月 1 日 D. 2007 年 4 月 1 日 答案：A 解析：我国在 2000 年 7 月 1 日开始执行统一的《机动车辆保险条款》，这是保险发展历程中的重要时间节点，需牢记。 课堂练习 2.2020 版机动车商业保险示范条款中，机动车损失保险主险条款新增的保险责任不包括（ ）。 A. 玻璃单独破碎 B. 车辆自燃 C. 发动机涉水 D. 车辆划痕 答案：D 解析：2020 版机动车损失保险主险增加了多项责任，但车辆划痕不在新增范围内，它有单独的附加险。 课堂练习 3.机动车损失保险为（ ）。 A. 定值保险 B. 不定值保险 C. 定额保险 D. 足额保险 答案：B 解析：机动车损失保险在合同中不确定保险标的价值，只确定保额，属于不定值保险，这是其重要特点。 课堂练习 4.以下哪种情况，机动车损失保险的保险人不负责赔偿？（ ） A. 车辆因暴雨被淹 B. 车辆被盗窃满 60 天未查明下落 C. 驾驶人酒驾导致车辆受损 D. 车辆在正常行驶中被其他车辆碰撞 答案：C 解析：驾驶人酒驾属于责任免除范围，此时车辆受损，保险人不赔，其他选项多属于保险责任范围内。 课堂练习 5.机动车第三者责任保险中，第三者不包括（ ）。 A. 被保险机动车本车车上人员 B. 路人 C. 对方车辆上的人员 D. 对方车辆 答案：A 解析：机动车第三者责任保险的第三者不包括被保险机动车本车车上人员和被保险人，这是为了明确保障范围。 课堂练习 6.被保险机动车一方负同等事故责任时，机动车第三者责任保险的事故责任比例为（ ）。 A. 30% B. 50% C. 70% D. 100% 答案：B 解析：在机动车第三者责任保险中，被保险机动车一方负同等事故责任时，责任比例规定为 50%，这是基本的责任划分标准。 课堂练习 7.机动车车上人员责任保险中，车上人员不包括（ ）。 A. 正在上下车的人员 B. 驾驶人 C. 被保险人 D. 本车以外的人员 答案：D 解析：车上人员指事故瞬间在被保险机动车车体内或车体上的人员，本车以外的人员不属于该范畴。 课堂练习 8.下列哪种情况，机动车车上人员责任保险的保险人负责赔偿？（ ） A. 驾驶人故意制造保险事故 B. 车上人员因疾病造成的伤亡 C. 被保险机动车正常行驶时发生碰撞导致车上人员受伤 D. 车上人员自杀造成的伤亡 答案：C 解析：被保险机动车正常行驶时碰撞致车上人员受伤属于保险责任，其他选项多为责任免除情况。 课堂小结 感谢观看 $$