3.3 机动车商业保险投保（课件）《汽车保险与理赔》（劳保版·第2版）同步精品课堂

3.3 机动车商业保险投保 《汽车保险与理赔》（劳保版·第2版） 同步精品课堂—中职专业课 1 学习目标 学习 目标 剖析保险公司组织形式，精准解读各部门的运作机制与职能。 结合不同车辆使用场景，设计兼具性价比与充足保障的保险方案。 深度对比各投保方式的利弊，依据需求选择最佳投保途径。 新知学习 情景导入 同学们，如今汽车越来越普及，马路上车水马龙。但有车就有风险，刮擦碰撞时有发生。大家肯定见过或听说过车辆出事故的场景，那面对这些意外，车主该如何减少损失呢？这就离不开汽车保险。像隔壁小王叔叔，前几天开车不小心蹭到了别人的车，还好买了合适的保险，很快就解决了赔偿问题。不过，汽车保险的门道可不少，买什么险、选哪家保险公司、怎么投保都是学问。今天，咱们就一起深入学习机动车商业保险投保的知识，让大家以后买车险不再困惑！ 新知学习 (1)充分保障的原则 (2)经济实用的原则 (3)诚信的原则 一、设计保险方案 新知学习 1.设计保险方案的基本原则 经过实事求是地宣传介绍后，保险公司或保险代理人应从投保人实际出发，协助有意投保的单位或个人设计科学、完整的保险方案。 2.设计保险方案的基本流程 一、设计保险方案 新知学习 (1)了解投保人情况 (2)识别与评估风险 (3)选择保险公司 (4)选择险种组合 (5)确定保险金额 (6)估算保险费用 保险公司的组织形式 保险公司的组织形式包括股份有限公司、国有独资保险公司、外资保险公司和相互保险公司。 二、保险公司的组织形式与组织机构 新知学习 保险公司的组织机构 保险公司的组织机构主要包括财务部门、风险管理部门、再保险部门、法务部门及其他部门等。 二、保险公司的组织形式与组织机构 新知学习 财务部门 保险公司的财务部门一般完成两大任务。 首先，负责记录保险公司保险业务投资业务以及其他业务的财务成果，形成各种财务报表。 各项财务报表是向保险监管部门报告的重要资料，便于保险监管部门对保险公司实施监管。 财务报表也是保险公司向税务部门纳税所依据的基本资料。 二、保险公司的组织形式与组织机构 新知学习 风险管理部门 保险公司是经营“风险”的企业，在承接投保人转移来的“风险”时，有必要对被保险人的风险管理进行咨询、建议和监督。 根据保险合同的约定，保险公司可以对被保险机动车的安全性能进行检查，及时向被保险人提出有关消除隐患和不安全因素的建议。 二、保险公司的组织形式与组织机构 新知学习 二、保险公司的组织形式与组织机构 新知学习 再保险部门 再保险是保险公司风险管理的手段之一。 保险公司为了分散风险，往往把超过自己能力的保险责任转移给其他保险公司。 同时，保险公司也可以接受其他保险公司转移来的部分保险责任。 处理这些业务的部门称为再保险部门。 保险公司为了能够正常运转，往往还设立一些管理部门，如人力资源部、培训部信息中心、行政事务部门、后勤保障部门等。 二、保险公司的组织形式与组织机构 新知学习 保险合同是确认保险业务双方法律关系的文件，必然涉及一系列的法律问题。保险公司与被保险人之间的法律纠纷是经常发生的。当保险公司行使代位求偿权，对实际造成保险事故的第三方追偿时，也往往需要通过诉讼解决问题。因此，规模较大的保险公司通常会设立法务部门。 其他部门 法务部门 1.机动车保险的投保方式 三、机动车保险的投保方式及其优缺点 新知学习 (1)专业代理 (2)兼业代理 (3)上门投保 (4)电话投保 (5)网络投保 2.各投保方式的优缺点 三、机动车保险的投保方式及其优缺点 新知学习 机动车保险的投保方式很多，各有优点和弊端。 3.保险公司实力的识别 三、机动车保险的投保方式及其优缺点 新知学习 主要从服务角度识别保险公司两个方面的实力: (1)市场信誉度及服务能力 由于保障和价格已经基本一致，投保人购买车险产品的价值就主要体现在服务方面，服务对投保人而言更加重要。 (2)服务网络是否全国化 四、机动车保险投保流程 新知学习 机动车保险投保的基本过程要经过以下几个步骤： 1.评估保险需求，选择保险方案 2.填写投保单 3.配合保险公司审核投保单、查验车辆 4.支付保险费 5.领取并审核保险单证 随堂练习 01 为一辆网约车设计全面的保险方案。 对比电话投保和网络投保的具体流程。 02 课堂练习 1.以下属于设计保险方案基本原则的是（ ）。 A. 高价格原则 B. 充分保障原则 C. 随意搭配原则 D. 只保主险原则 答案：B 解析：设计保险方案要充分保障投保人，将易出险风险纳入，高价格、随意搭配、只保主险都不合理，所以选 B。 课堂练习 2.保险公司财务部门不承担的任务是（ ）。 A. 记录业务财务成果 B. 审查分支机构财务报表 C. 销售保险产品 D. 形成各类财务报表 答案：C 解析：财务部门主要负责财务相关工作，如记录成果、审查报表、形成报表，销售保险产品是销售部门的事，选 C。 课堂练习 3.相互保险公司的运营资金主要来源于（ ）。 A. 股东投资 B. 发行股票 C. 保险费 D. 政府补贴 答案：C 解析：相互保险公司没有股东，不能发行股票，其运营资金主要是投保人交的保险费，不是政府补贴，选 C。 课堂练习 4.下列哪种投保方式自主性最强（ ）。 A. 专业代理 B. 电话投保 C. 网络投保 D. 上门投保 答案：C 解析：网络投保时投保人可在网站自主选择保险产品，专业代理、电话投保自主性相对较弱，上门投保也不如网络投保自主，选 C。 课堂练习 5.交强险是（ ）必须投保的险种。 A. 部分车辆 B. 所有新车和到期续保车辆 C. 营运车辆 D. 家用车辆 答案：B 解析：根据规定，所有新车和保险到期的车辆续保都得买交强险，不只是营运车、家用车等部分车辆，选 B。 课堂练习 6.填写投保单时，投保人应（ ）。 A. 随意填写 B. 隐瞒部分信息 C. 如实告知与保险风险相关情况 D. 只填写重要信息 答案：C 解析：投保单具有法律效力，如实告知能保证保险业务正常开展，随意填、隐瞒或只填重要信息都不对，选 C。 课堂练习 7.机动车损失保险主要赔偿（ ）。 A. 车辆自身因自然灾害和意外事故造成的损失 B. 第三者的人身伤亡 C. 车上货物的损失 D. 驾驶人的意外伤害 答案：A 解析：机动车损失保险针对车辆自身损失，第三者人身伤亡由第三者责任险赔，车上货物、驾驶人意外伤害不是其赔偿范围，选 A。 课堂练习 8.选择保险公司时，不需要考虑的是（ ）。 A. 保险公司的价格 B. 保险公司的服务质量 C. 保险公司成立时间 D. 保险公司的险种特点 答案：C 解析：选保险公司要考虑价格、服务质量、险种特点，成立时间不是关键因素，不能决定保险产品和服务的好坏，选 C。 课堂小结 感谢观看 $$