3.4 机动车商业保险保险费的计算（课件）《汽车保险与理赔》（劳保版·第2版）同步精品课堂

3.4 机动车商业保险保险费的计算 《汽车保险与理赔》（劳保版·第2版） 同步精品课堂—中职专业课 1 学习目标 学习 目标 熟练运用公式计算各险种保险费，准确核算总保费。 深度剖析从车、从人费率模式，精准解读其影响因素。 借助保险费报价系统计算保费，对比手工与系统差异。 新知学习 情景导入 同学们，随着生活水平的提高，汽车已经走进了千家万户。大家都知道买车后得买保险，可保险费到底该交多少，却让人摸不着头脑。就像隔壁的张叔叔，买了新车去上保险，面对不同保险公司给出的价格，他完全不知道这些费用是怎么算出来的。其实，保险费的计算有着一套复杂的体系，跟车辆本身、驾驶人员情况都有关系。今天这堂课，咱们就一起揭开机动车商业保险保险费计算的神秘面纱，学会算这笔账，以后买车险就不怕被忽悠啦！ 新知学习 一、机动车保险费率概述 新知学习 1.保险费率的构成 保险费是保险人向被保险人提供保险服务的价值反映，一般于保险责任开始时收取且通常在保险合同中作出明确规定。 保险费率由纯保险费率和附加费率两部分组成。 纯保险费率 指用来建立保险补偿或给付保险金的费率，也叫基本费率。它是用于补偿经济损失，用于将来赔付和其他用途的准备金 一、机动车保险费率概述 新知学习 附加费率 用于保险人支付或给付保险补偿金之外的费用的补偿，如保险公司的工资、管理费、中介费、税金、利润等。附加费率是保险费率中不可缺少的构成要素。 2.机动车保险费率的确定原则 （1）稳定性 （2）适应性 （3）损失控制性 （4）简明、易懂、易运用 无论费率如何精确，如果费率结构十分复杂，以至于对费率负有责任的人不知道如何运用，这样的费率缺乏应用性。 一、机动车保险费率概述 新知学习 3.机动车保险费率的确定模式 机动车保险费率的确定模式可分为从车费率模式和从人费率模式两类。 一、机动车保险费率概述 新知学习 从人费率模式。 从人费率模式相对于从车费率模式更加科学、合理所以，我国正在积极探索，逐步将从车费率模式过渡到从人费率模式，同时综合考虑从车费率模式的风险因素。 一、机动车保险费率概述 新知学习 二、机动车商业保险的保险费计算方法 新知学习 为贯彻落实中国银保监会《关于实施车险综合改革的指导意见》精神，按照车险综合改革工作整体部署，中国精算师协会组织行业力量研究制定了商车险基准纯风险保费表，并于2020年9月7日发布。 商车险基准纯风险保费表是行业定价的基础，本次发布的商车险基准纯风险保费表包括《机动车商业保险示范产品基准纯风险保费表(2020版)》《特种车商业保险示范产品基准纯风险保费表(2020版)》《摩托车、拖拉机商业保险示范产品基准纯风险保费表(2020版)》和《机动车单程提车保险示范产品基准纯风险保费表(2020版)》。 1.机动车商业保险的保险费计算公式 机动车商业保险的保险费计算公式如下: 机动车商业保险的保险费=基准保险费x费率调整系数 基准保险费=基准纯风险保险费/(1-附加费用率) 其中，基准纯风险保险费为投保各主险与附加险基准纯风险保险费之和。 费率调整系数=无赔款优待系数x交通违法系数x自主定价系数 二、机动车商业保险的保险费计算方法 新知学习 机动车损失保险基淮纯风险保险费表由中国精算师协会统一制定，此处仅提 供示例，见表 3-4-2。 二、机动车商业保险的保险费计算方法 新知学习 3.机动车商业保险费率的使用 二、机动车商业保险的保险费计算方法 新知学习 基准纯风险保险费由中国精算师协会统一制定、颁布并定期更新。 (1)机动车损失保险 当投保时被保险机动车的实际价值等于新车购置价减去折旧金额时，根据被保险机动车车辆使用性质、车辆种类、车型名称、车型编码、车辆使用年限所属档次直接查询基准纯风险保险费。 (2)机动车第三者责任保险 根据被保险机动车车辆使用性质、车辆种类、责任限额直接查询基准纯风险保险 4.释义 二、机动车商业保险的保险费计算方法 新知学习 (1)基准纯风险保险费:是构成保险费的组成部分，用于支付赔付成本，根据保险标的的损失概率与损失程度确定。 (2)纯风险费率:用于计算基准纯风险保险费的费率。 (3)基础纯风险保险费:是构成基准纯风险保险费的组成部分。 二、机动车商业保险的保险费计算方法 新知学习 5.机动车商业保险费率调整系数(NCD 系数) (1)无赔款优待方案 (2)无赔款优待等级计算规则 1)首年投保，等级为 0。 2)非首年投保，考虑最近三年及以上连续投保和出险情况进行计算。 三、机动车保险保险费报价系统 新知学习 保险公司通常采用计算机车险报价系统计算机动车保险的保险费。 在报价系统中录人投保单信息时，可以通过拍照或图片识别的方式采集投保资料信息并自动填人系统，如行驶证、身份证、合格证等，能简化录单流程避免录入错误，且被识别的图片能同步上传影像。 随堂练习 01 计算不同出险记录车辆的下一年保险费用。 为营运货车设计保险方案并算出保费。 02 课堂练习 1.保险费率由（ ）组成。 A. 纯保险费率和加费率 B. 纯保险费率和附加费率 C. 基本费率和加费率 D. 基本费率和附加费用率 答案：B 解析：保险费率由纯保险费率和附加费率两部分构成，纯保险费率用于补偿经济损失，附加费率用于补偿额外费用，所以选 B。 课堂练习 2.以下属于机动车保险费率确定原则的是（ ）。 A. 随意性原则 B. 不稳定性原则 C. 损失控制性原则 D. 复杂难懂原则 答案：C 解析：机动车保险费率确定要遵循稳定性、适应性、损失控制性和简明易懂易运用原则。 课堂练习 3.在从车费率模式中，与货车风险相关的因素是（ ）。 A. 座位数 B. 乘客责任风险 C. 吨位数 D. 血型 答案：C 解析：货车风险因素中，吨位数很关键，座位数、乘客责任风险针对客车，血型属于从人费率模式因素，所以选 C。 课堂练习 4.我国正在逐步将从车费率模式过渡到（ ）。 A. 从人费率模式 B. 从车从人综合费率模式 C. 固定费率模式 D. 单一费率模式 答案：A 解析：我国正积极探索将从车费率模式过渡到从人费率模式，同时综合考虑从车因素。 课堂练习 5.机动车商业保险的保险费计算公式中，费率调整系数不包括（ ）。 A. 无赔款优待系数 B. 交通违法系数 C. 风险评估系数 D. 自主定价系数 答案：C 解析：费率调整系数由无赔款优待系数、交通违法系数和自主定价系数组成，不包含风险评估系数。 课堂练习 6.若车辆实际价值不等于新车购置价减去折旧金额，计算机动车损失保险基准纯风险保险费时，要用到的公式中 “0.09%” 是（ ）。 A. 固定比例 B. 根据车型确定的比例 C. 根据地区确定的比例 D. 根据保险公司确定的比例 答案：A 解析：在这种情况下计算保费，“0.09%” 是固定比例，不随车型、地区、保险公司变化，所以选 A。 课堂练习 7.机动车第三者责任保险保险费计算时，需根据（ ）直接查询基准纯风险保险费。 A. 车辆使用年限 B. 车辆实际价值 C. 责任限额 D. 车辆品牌 答案：C 解析：计算机动车第三者责任保险保费时，依据车辆使用性质、车辆种类和责任限额查询基准纯风险保险费。 课堂练习 8.某车投保机动车车上人员责任保险，驾驶人每次事故责任限额为 20000 元，驾驶人纯风险费率为 0.3%，附加费用率为 25%，费率调整系数为 1.00，驾驶人的保险费为（ ）。 A. 60 元 B. 80 元 C. 100 元 D. 120 元 答案：B 解析：根据公式，驾驶人保险费 = 20000×0.3%÷(1 - 25%)×1.00 = 80 元。 课堂小结 感谢观看 $$