第六章 金融机构与金融业务——政策性银行主营业务（知识清单）中职《财政与金融基础知识》（高教版（第四版））

中职财政与金融基础知识高教版（第四版） 金融机构与金融业务——政策性银行主营业务 1、 引言 政策性银行在金融体系中扮演着独特而重要的角色，它们以贯彻国家政策为导向，不以营利为目的，在特定的业务领域内开展金融活动，为国家的经济发展战略、产业政策实施以及社会稳定等多方面提供有力的金融支持。了解政策性银行的主营业务，有助于我们深入理解金融体系在宏观经济调控和社会资源配置中的多元作用，以及不同类型金融机构之间的协同与互补关系。 2、 国家开发银行主营业务 1. 支持基础设施建设 国家开发银行将大量资金投向交通、能源、水利等基础设施领域。例如，在高速公路建设项目中，为项目建设单位提供长期、大额的贷款，从项目的规划设计阶段到施工建设再到后期的运营维护，都可能涉及开发银行的资金支持。在能源领域，对大型水电站、火电站以及新能源项目如风力发电场、太阳能电站的开发建设给予融资助力，保障国家能源供应体系的完善和升级。这些基础设施项目往往投资规模巨大、建设周期长、资金回收慢，但对于国民经济的长远发展具有基础性和支撑性作用，符合国家整体发展战略需求。 2. 助力基础产业和支柱产业发展 对基础产业如钢铁、化工、建材等行业以及支柱产业如汽车制造、电子信息等产业提供金融扶持。在基础产业方面，为企业的技术改造、设备更新、产能扩张等提供资金。比如，帮助钢铁企业引进先进的炼钢设备和环保技术，提升产品质量和生产效率，同时降低能耗和环境污染。在支柱产业领域，支持企业的研发创新、市场拓展以及产业整合。例如，为汽车制造企业的新能源汽车研发项目提供资金，促进汽车产业向绿色、智能方向转型；或者在电子信息产业中，助力企业并购重组，形成更具规模效应和竞争力的产业集群，推动整个产业的升级换代。 3. 开展国际合作业务 积极参与国际经济合作项目，在 “一带一路” 倡议下发挥重要作用。一方面，为国内企业 “走出去” 提供融资支持，如帮助中资企业在海外投资建设基础设施项目，像港口、铁路、工业园区等，促进中国与沿线国家的互联互通。另一方面，在国际金融市场上筹集资金，为国内的重点项目建设引入外资。例如，发行国际债券，吸引全球范围内的投资者，将筹集到的资金用于国内的大型基础设施或产业发展项目，实现国际国内资源的有效整合与利用，提升中国在国际经济合作中的影响力和话语权。 3、 中国农业发展银行主营业务 1. 粮棉油收购贷款业务 这是农业发展银行的重要业务之一。在粮食收购季节，为各类粮食收购企业提供充足的资金，确保农民生产的粮食能够及时、顺利地被收购，保护农民的种粮积极性，稳定粮食市场供应。例如，当秋季稻谷丰收时，农发行向各地的国有粮食储备企业、大型粮食加工企业等发放收购贷款，企业用这些资金按照市场价格收购农民的稻谷，避免出现 “谷贱伤农” 的现象。对于棉花和油料作物的收购也同样如此，保障棉农和油农的利益，维护国家重要农产品的收购和储备体系稳定运行。 2. 农业产业化经营贷款业务 支持农业产业化龙头企业发展，为其提供资金用于原材料采购、生产加工、产品销售等环节。例如，为一家从事农产品深加工的龙头企业提供贷款，帮助其扩大生产规模，引进先进的加工技术和设备，提高农产品附加值，从而带动周边农户的种植或养殖积极性，形成 “企业 + 农户” 的产业化经营模式，促进农业产业结构优化升级，提高农业产业的整体效益和市场竞争力。同时，也会对一些新兴的农业产业化项目，如特色农产品种植养殖基地建设、农产品电商平台开发等给予资金支持，培育农业经济新的增长点。 3. 农村基础设施建设贷款业务 致力于改善农村的生产生活条件，为农村的道路、桥梁、水利设施、农村电网改造等基础设施建设项目提供资金。例如，在农村道路建设方面，为修建连接村庄与外界的水泥路或柏油路提供资金，方便农产品运输和农民出行；在水利设施建设上，支持修建灌溉渠道、小型水库等，提高农业灌溉效率，保障农业生产用水需求；农村电网改造项目的资金支持则有助于提升农村电力供应的稳定性和可靠性，为农村地区的工业生产、居民生活和农业现代化提供电力保障，推动农村经济社会全面发展。 4. 农业综合开发贷款业务 主要针对农业综合开发项目，包括土地治理、农业生态环境建设等。在土地治理方面，为中低产田改造提供资金，通过平整土地、改良土壤、修建田间水利设施等措施，提高土地的产出能力。例如，对一片盐碱地进行改良，使其能够种植高产作物，增加农业生产效益。在农业生态环境建设方面，支持植树造林、草原保护、湿地恢复等项目，促进农业可持续发展，实现经济效益与生态效益的有机统一。 4、 中国进出口银行主营业务 1. 出口信贷业务 · 出口卖方信贷：当国内企业向国外出口大型机械设备、船舶、飞机等资本性货物或技术服务时，出口卖方信贷为出口企业提供资金支持。例如，一家国内的船舶制造企业接到国外订单后，在生产过程中需要大量资金购买原材料、支付工人工资等，进出口银行向该企业提供出口卖方信贷，企业在货物出口后按照合同约定偿还贷款本息。这种信贷方式有助于国内企业扩大出口规模，提高国际市场竞争力，推动国内高端制造业的发展。 · 出口买方信贷：为国外进口商提供购买中国产品的贷款。比如，国外一家电力公司欲进口中国的发电设备，进出口银行向该进口商提供出口买方信贷，进口商利用这笔贷款支付设备款项给中国的出口企业，然后在约定的期限内分期偿还贷款。这有利于促进中国产品的出口，尤其是对于一些金额较大、付款周期较长的出口业务，能够帮助国外进口商解决资金问题，从而拓展国际市场份额。 2. 进口信贷业务 · 进口买方信贷：为国内企业进口国外先进技术、设备和关键零部件提供资金支持。例如，国内一家汽车制造企业为了提升产品质量和技术水平，计划从国外进口一批先进的汽车生产设备和技术专利，进出口银行的进口买方信贷可以帮助企业解决资金短缺问题，使企业能够顺利引进国外先进技术和设备，促进国内产业技术升级和结构优化。 · 进口卖方信贷：支持国外出口商向中国出口商品时获得资金融通。例如，国外一家知名的电子芯片制造商向中国出口高端芯片，进出口银行向其提供进口卖方信贷，使得国外出口商能够更顺利地开展与中国企业的贸易合作，保障中国企业对关键零部件的进口需求，稳定国内相关产业的供应链。 3. 对外担保业务 为国内企业在海外投资、承包工程、进出口贸易等活动中提供担保。在海外投资方面，如果一家国内企业计划在国外投资建设一座工厂，当地银行可能要求企业提供担保才肯提供贷款或其他金融服务，进出口银行可以为该企业提供对外担保，降低企业在海外融资的难度和成本，增强企业在国际市场上的信誉和融资能力。在承包工程领域，当国内建筑企业参与国外大型工程项目投标时，进出口银行的担保可以提高企业的投标竞争力，使企业能够获得更多的项目机会，同时在项目实施过程中，也有助于企业与国外业主、供应商等各方建立良好的合作关系，保障项目顺利进行。在进出口贸易中，对于一些涉及金额较大、风险较高的贸易合同，进出口银行的担保可以确保交易双方的权益，促进国际贸易的顺利开展。 五、总结 政策性银行的主营业务各有侧重且紧密围绕国家政策导向。国家开发银行侧重于基础设施、基础产业和支柱产业以及国际合作领域，为国家的长期经济发展奠定基础并提升国际影响力；中国农业发展银行聚焦农业农村领域，从粮棉油收购到农业产业化、农村基础设施建设和农业综合开发，全方位支持农业发展和农村建设；中国进出口银行则以进出口贸易相关信贷和担保业务为主，促进国内外贸易往来和经济交流合作。这些业务共同构成了政策性银行服务国家战略、推动经济结构调整、保障民生和促进国际合作的主营业务体系，与商业银行等其他金融机构相互补充，在金融体系中发挥着不可或缺的独特作用。 即时训练 一、选择题 1. 国家开发银行重点支持的领域不包括（ ） A. 房地产开发 B. 基础设施建设 C. 基础产业发展 D. 国际合作业务 答案：A 解析：国家开发银行主要致力于基础设施建设、基础产业和支柱产业发展以及国际合作业务，房地产开发并非其重点支持领域。 2. 中国农业发展银行在粮食收购季节主要提供（ ） A. 农业产业化经营贷款 B. 粮棉油收购贷款 C. 农村基础设施建设贷款 D. 农业综合开发贷款 答案：B 解析：在粮食收购季节，中国农业发展银行主要发放粮棉油收购贷款，确保农民粮食能顺利被收购。 3. 中国进出口银行的出口买方信贷是为（ ）提供资金支持。 A. 国内出口企业 B. 国外进口商 C. 国内进口企业 D. 国外出口商 答案：B 解析：出口买方信贷是为国外进口商提供购买中国产品的贷款。 4. 国家开发银行在国际合作业务中，可通过（ ）为国内项目引入外资。 A. 发行国际债券 B. 吸收国内存款 C. 向国外企业借款 D. 发行国内债券 答案：A 解析：国家开发银行可通过发行国际债券在国际金融市场筹集资金，为国内项目引入外资。 5. 中国农业发展银行的农业产业化经营贷款主要目的是（ ） A. 支持农业企业扩大生产规模和提升竞争力 B. 建设农村基础设施 C. 收购粮棉油 D. 治理农业生态环境 答案：A 解析：农业产业化经营贷款主要用于支持农业企业在原材料采购、生产加工等环节，以扩大生产规模和提升竞争力。 6. 中国进出口银行的进口卖方信贷是为（ ）提供资金融通。 A. 国内进口企业 B. 国外出口商 C. 国内出口企业 D. 国外进口商 答案：B 解析：进口卖方信贷是支持国外出口商向中国出口商品时获得资金融通。 7. 国家开发银行支持的支柱产业不包括（ ） A. 纺织业 B. 汽车制造 C. 电子信息 D. 钢铁 答案：A 解析：国家开发银行支持的支柱产业如汽车制造、电子信息等，纺织业不属于其重点支持的支柱产业范畴。 8. 中国农业发展银行的农村基础设施建设贷款不包括（ ） A. 农村道路建设 B. 城市地铁建设 C. 农村水利设施建设 D. 农村电网改造 答案：B 解析：中国农业发展银行的农村基础设施建设贷款主要针对农村地区，城市地铁建设不属于其业务范围。 二、判断题 1. 国家开发银行以营利为目的。（ ） 答案：错误 解析：国家开发银行是政策性银行，不以营利为目的，主要贯彻国家政策，支持特定领域发展。 2. 中国农业发展银行只提供粮棉油收购贷款。（ ） 答案：错误 解析：中国农业发展银行除粮棉油收购贷款外，还开展农业产业化经营贷款、农村基础设施建设贷款、农业综合开发贷款等业务。 3. 中国进出口银行的出口信贷业务只针对大型国有企业。（ ） 答案：错误 解析：中国进出口银行的出口信贷业务面向各类有出口业务需求且符合条件的企业，并非只针对大型国有企业。 4. 国家开发银行在基础设施建设贷款中只注重项目建设初期的资金投入。（ ） 答案：错误 解析：国家开发银行在基础设施建设贷款中会从项目规划设计到运营维护等多阶段提供资金支持。 5. 中国农业发展银行的农业综合开发贷款只关注土地治理。（ ） 答案：错误 解析：中国农业发展银行的农业综合开发贷款包括土地治理以及农业生态环境建设等多方面内容。 三、简答题 1. 简述国家开发银行的主营业务及其意义。 答：国家开发银行主营业务包括支持基础设施建设，如交通、能源、水利等领域项目，为国民经济长远发展奠定基础；助力基础产业和支柱产业发展，推动产业升级和结构优化；开展国际合作业务，为国内企业 “走出去” 提供融资并在国际市场筹集资金引入国内。意义在于通过对这些领域的支持，促进国家经济的持续增长，提升产业竞争力，加强国际经济合作与交流，在国家战略实施和宏观经济调控中发挥重要作用，保障国家重大项目的资金需求，推动经济结构调整和协调发展。 2. 阐述中国农业发展银行对农业农村发展的支持作用。 答：中国农业发展银行通过多种业务支持农业农村发展。粮棉油收购贷款业务确保农民农产品顺利销售，保护农民利益，稳定农产品市场；农业产业化经营贷款业务支持农业企业发展，带动农户形成产业化经营模式，提升农业效益和竞争力；农村基础设施建设贷款业务改善农村生产生活条件，促进农村经济发展；农业综合开发贷款业务进行土地治理和生态环境建设，提高土地产出能力，实现农业可持续发展。这些业务全方位促进农业农村的繁荣，推动农业现代化进程，缩小城乡差距，保障国家粮食安全和农业基础地位。 3. 说明中国进出口银行的主要业务类型及其对国际贸易的促进作用。 答：中国进出口银行主要业务类型包括出口信贷业务（出口卖方信贷为国内出口企业提供资金支持，出口买方信贷为国外进口商提供贷款促进中国产品出口）、进口信贷业务（进口买方信贷助力国内企业进口先进技术设备，进口卖方信贷支持国外出口商向中国出口商品）以及对外担保业务（为国内企业海外投资、承包工程、进出口贸易等提供担保）。对国际贸易的促进作用表现为：出口信贷业务帮助国内企业拓展国际市场，增加出口规模；进口信贷业务保障国内企业对先进技术设备的进口需求，稳定供应链；对外担保业务降低企业海外融资难度和成本，提高企业信誉和竞争力，从而促进国际贸易的顺利开展，加强中国与世界各国的经济贸易联系与合作 学科网（北京）股份有限公司 $$