第五章 金融基本认识——金融的概念、产生与发展（知识清单）中职《财政与金融基础知识》（高教版（第四版））

中职财政与金融基础知识高教版（第四版） 金融基本认识——金融的概念、产生与发展 1、 引言 金融，作为现代经济的核心，贯穿于社会经济生活的方方面面，深刻影响着个人、企业乃至国家的经济决策与发展。从日常的储蓄、借贷到企业的融资扩张，再到国家的宏观经济调控，金融都扮演着不可或缺的角色。了解金融的概念、产生与发展历程，是深入学习财政与金融知识体系的基石，有助于我们更好地理解金融现象背后的本质和规律，把握经济运行的脉搏，为未来从事相关经济金融工作或进行个人理财规划奠定坚实的基础。 2、 知识要点 1. 金融的概念：金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算、融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖；狭义的金融专指信用货币的融通。金融的基本构成要素包括货币、信用、金融机构和金融市场等。货币是金融活动的载体，信用是金融活动的基础，金融机构是金融活动的组织者和参与者，金融市场则是金融交易的场所和机制。例如，人们在银行存款、贷款，企业在资本市场发行股票、债券筹集资金等都属于金融活动。 2. 金融的产生：金融的产生源于商品经济的发展。随着商品交换的日益频繁和交换范围的不断扩大，商品的价值形式逐渐从简单的或偶然的价值形式发展到总和的或扩大的价值形式，再到一般价值形式，最终固定在货币形式上。货币的出现解决了商品交换中的 “需求双重巧合” 和 “时间双重巧合” 问题，促进了商品交换的顺利进行。然而，在商品经济进一步发展过程中，仅仅依靠货币的流通和支付功能已不能满足经济主体多样化的需求，于是信用应运而生。信用最初表现为商品赊销、货币借贷等形式，它使得资金在不同经济主体之间实现了余缺调剂，提高了资金的使用效率，从而金融活动逐渐丰富和发展起来。例如，古代的商人在进行长途贸易时，由于路途遥远、资金周转周期长，常常需要借助信用手段从其他商人或金融机构那里获得资金支持，这就促进了早期金融活动的开展。 3. 金融的发展历程 · 古代金融的起源与初步发展：在古代文明中，如古巴比伦、古埃及、古希腊和古罗马等，已经出现了一些简单的金融形式。例如，古巴比伦的神庙承担了部分金融职能，如借贷、保管贵重物品等；古希腊的货币兑换商活跃于市场，为商人提供货币兑换和简单的金融服务；古罗马则建立了相对完善的财政和金融体系，包括铸币制度、公共财政和私人借贷等。在中国古代，春秋战国时期就已经有了金属货币的广泛流通，同时出现了类似银行的机构 “质库”，从事放款收息业务，以及 “票号”“钱庄” 等民间金融组织，它们在货币兑换、汇兑、借贷等方面发挥了重要作用，促进了当时商业贸易的繁荣。 · 近代金融的形成与发展：15 世纪末至 17 世纪中叶的地理大发现和商业革命，推动了国际贸易的迅猛发展，金融活动的范围和规模也随之扩大。在欧洲，意大利的佛罗伦萨、威尼斯等城市成为当时重要的金融中心，出现了早期的银行，如 1407 年成立的热那亚圣乔治银行。17 世纪以后，荷兰的阿姆斯特丹凭借其优越的地理位置和发达的商业贸易，成为世界金融中心，建立了较为完善的银行体系和金融市场，股票、债券等金融工具开始广泛流通。18 世纪 60 年代工业革命的兴起，极大地促进了生产力的提高和资本主义经济的快速发展，对资金的需求急剧增加，金融体系进一步完善和发展。现代银行制度逐渐形成，中央银行开始出现并承担起货币发行、金融监管等重要职能，如 1694 年成立的英格兰银行被认为是现代中央银行的鼻祖。同时，证券市场迅速发展，企业通过发行股票和债券筹集大量资金，为工业生产提供了有力支持。 · 现代金融的创新与繁荣：20 世纪以来，特别是第二次世界大战以后，世界经济进入了快速发展的黄金时期，金融领域也发生了深刻的变革和创新。金融创新层出不穷，新的金融工具、金融机构、金融市场和金融业务不断涌现。例如，金融衍生品如期货、期权、互换等的出现，满足了投资者多样化的风险管理和投机需求；投资基金、养老基金、风险投资基金等各类基金蓬勃发展，为投资者提供了多元化的投资渠道；电子计算机技术和通信技术的飞速发展，推动了金融电子化和网络化进程，金融交易更加便捷高效，金融市场的全球化趋势日益明显。此外，金融监管体系也在不断完善，各国纷纷加强对金融机构和金融市场的监管，以防范金融风险，维护金融稳定。如美国在 20 世纪 30 年代大萧条后出台了一系列金融监管法案，建立了较为严格的金融监管框架；2008 年全球金融危机后，各国进一步加强金融监管改革，强调宏观审慎监管与微观审慎监管相结合，以应对系统性金融风险。 3、 总结 金融作为货币流通、信用活动及与之相关经济活动的总称，在商品经济的土壤中生根发芽，并随着经济的发展不断演变和壮大。从古代简单的金融形式到近代金融体系的逐步形成，再到现代金融的创新与繁荣，金融在经济生活中的地位和作用日益凸显。它不仅为经济主体提供了资金融通的渠道，促进了资源的有效配置，还在宏观经济调控、风险管理等方面发挥着关键作用。通过对金融概念、产生与发展历程的学习，我们对金融的本质和运行机制有了初步的认识，为进一步深入学习金融知识，如金融机构、金融市场、金融工具等内容奠定了基础。 4、 知识拓展 1. 金融与经济增长的关系：大量的理论研究和实证分析表明，金融与经济增长之间存在着密切的相互关系。一方面，金融发展能够促进经济增长。金融体系通过动员储蓄、配置资金、分散风险等功能，将社会闲置资金有效地转化为投资，为企业提供生产经营所需的资金支持，促进技术创新和产业升级，从而推动经济增长。例如，在一个金融体系发达的国家，创新型企业更容易获得风险投资、银行贷款或通过资本市场融资，从而加速新技术的研发和应用，提高生产效率，带动经济增长。另一方面，经济增长也会对金融发展产生积极的反作用。随着经济的增长，居民收入水平提高，企业盈利能力增强，对金融服务的需求不断增加，这会促使金融机构不断创新金融产品和服务，拓展金融市场，完善金融体系，进一步推动金融发展。例如，随着新兴产业的兴起和企业规模的扩大，对股权融资、债券融资、并购重组等金融服务的需求日益旺盛，这就刺激了资本市场的发展和金融创新的活跃。 2. 金融发展的不平衡性：在全球范围内，金融发展呈现出明显的不平衡性。不同国家和地区之间在金融体系的完善程度、金融市场的规模和深度、金融机构的竞争力等方面存在着较大差异。发达国家通常拥有较为成熟和完善的金融体系，金融市场规模庞大、金融工具丰富多样、金融监管较为严格有效，能够为经济发展提供强有力的支持。例如，美国拥有全球最大的股票市场和债券市场，其金融机构在国际金融市场上具有很强的竞争力，在全球金融资源配置中占据主导地位。而发展中国家的金融发展相对滞后，金融体系不够健全，金融市场规模较小、流动性不足，金融监管能力有待提高，金融对经济增长的支持作用相对有限。这种金融发展的不平衡性不仅影响着各国自身的经济发展，还可能引发全球金融市场的不稳定和金融风险的跨境传播。例如，在 20 世纪 90 年代末的亚洲金融危机中，一些亚洲发展中国家由于金融体系脆弱、金融监管不力等原因，遭受了严重的经济冲击，同时也对全球金融市场产生了较大的负面影响。 3. 金融科技对金融发展的影响：近年来，金融科技（FinTech）的迅速崛起给金融领域带来了深刻的变革和深远的影响。金融科技是指利用大数据、人工智能、区块链、云计算等新兴技术手段，创新金融产品、服务和业务模式，提升金融效率和服务质量的一系列活动。金融科技的应用在多个方面改变了传统金融格局。在支付结算领域，移动支付技术的普及使得支付更加便捷、高效，改变了人们的支付习惯，降低了支付成本，同时也对传统银行的支付业务构成了挑战。例如，支付宝、微信支付等第三方支付平台在全球范围内拥有庞大的用户群体，其提供的支付服务涵盖了线上线下多种场景。在信贷领域，大数据和人工智能技术被广泛应用于信用评估和风险控制，提高了信贷决策的准确性和效率，拓宽了信贷服务的覆盖面。一些互联网金融平台利用大数据分析消费者的消费行为、信用记录等信息，为中小微企业和个人提供了更加便捷的信贷服务。在资产管理领域，智能投顾的出现为投资者提供了个性化的投资建议和资产配置方案，降低了投资门槛，提高了投资服务的普惠性。此外，区块链技术在数字货币、跨境支付、供应链金融等领域的应用也正在探索和发展中，有望提高金融交易的安全性、透明度和效率。然而，金融科技的发展也带来了一些新的风险和挑战，如数据安全与隐私保护问题、金融监管滞后等，需要引起高度重视并加以妥善解决。 即时训练 一、选择题 1. 金融是（ ）的总称。 A. 货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动 B. 货币发行和回笼 C. 银行信贷活动 D. 证券投资活动 答案：A 2. 金融产生的基础是（ ）。 A. 商品交换 B. 货币 C. 信用 D. 金融机构 答案：C 3. 被认为是现代中央银行鼻祖的是（ ）。 A. 热那亚圣乔治银行 B. 英格兰银行 C. 阿姆斯特丹银行 D. 美联储 答案：B 4. 古代中国类似银行的机构 “质库” 主要从事（ ）业务。 A. 货币兑换 B. 汇兑 C. 放款收息 D. 证券交易 答案：C 5. 以下属于金融创新产物的是（ ）。 A. 金属货币 B. 银行券 C. 金融衍生品 D. 纸币 答案：C 6. 金融科技主要利用了以下哪些新兴技术手段？（ ） A. 大数据、人工智能、区块链、云计算 B. 互联网、物联网、生物技术、新能源 C. 3D 打印、虚拟现实、增强现实、机器人技术 D. 纳米技术、量子计算、航天技术、基因编辑 答案：A 7. 金融与经济增长之间的关系是（ ）。 A. 金融发展促进经济增长，经济增长对金融发展无影响 B. 经济增长促进金融发展，金融发展对经济增长无影响 C. 金融发展促进经济增长，经济增长也促进金融发展 D. 金融发展与经济增长相互独立 答案：C 8. 发展中国家金融发展相对滞后的主要表现不包括（ ）。 A. 金融体系健全 B. 金融市场规模小 C. 金融工具单一 D. 金融监管能力弱 答案：A 二、判断题 1. 狭义的金融专指货币的发行与回笼。（×） 解析：狭义的金融专指信用货币的融通。 2. 信用的出现早于货币。（×） 解析：货币的出现早于信用，随着商品经济发展，信用在货币基础上产生。 3. 中国古代的 “票号” 主要从事货币兑换业务。（×） 解析：“票号” 主要从事汇兑业务，“质库” 主要从事放款收息业务。 4. 金融创新只对投资者有利，对金融机构和监管者没有影响。（×） 解析：金融创新对投资者、金融机构和监管者都有影响，它改变了金融市场格局，给金融机构带来机遇与挑战，也促使监管者调整监管政策和方式。 5. 金融科技的发展不会带来任何风险。（×） 解析：金融科技的发展带来了数据安全与隐私保护、金融监管滞后等新风险和挑战。 三、简答题 1. 简述金融的概念及其基本构成要素。 答：金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。其基本构成要素包括： · 货币：是金融活动的载体，在商品交换和价值衡量等方面发挥着重要作用。 · 信用：是金融活动的基础，通过借贷、赊销等形式实现资金的余缺调剂。 · 金融机构：是金融活动的组织者和参与者，如银行、证券公司、保险公司等，它们在资金融通、风险管理等方面具有专业职能。 · 金融市场：是金融交易的场所和机制，包括股票市场、债券市场、货币市场等，为资金供求双方提供了交易平台，促进了资金的有效配置。 2. 简述金融产生与发展的历程。 答：金融的产生源于商品经济的发展。随着商品交换的发展，货币应运而生，解决了商品交换中的一些难题。而后，信用在货币基础上产生，金融活动逐渐丰富。其发展历程如下： · 古代金融起源与初步发展：在古代文明如古巴比伦、古埃及、古希腊、古罗马以及古代中国等，已出现简单金融形式，如神庙借贷、货币兑换商、“质库”“票号”“钱庄” 等，促进了当时商业贸易。 · 近代金融形成与发展：地理大发现和商业革命推动国际贸易，金融活动范围和规模扩大。意大利、荷兰等城市成为金融中心，银行兴起，现代银行制度和中央银行逐渐形成，证券市场发展，为工业革命提供资金支持。 · 现代金融创新与繁荣：二战后，金融创新不断，新金融工具、机构、市场和业务涌现，金融电子化和网络化发展，全球化趋势明显，同时金融监管体系也不断完善。 3. 试分析金融科技对金融发展的影响。 答：金融科技对金融发展的影响具有多面性： · 积极影响： 1. 在支付结算领域，移动支付使支付便捷高效，改变支付习惯，降低成本，冲击传统银行支付业务。 1. 在信贷领域，大数据和人工智能用于信用评估和风险控制，提高信贷决策准确性和效率，拓宽信贷服务范围。 1. 在资产管理领域，智能投顾提供个性化投资建议和资产配置方案，降低投资门槛，提高普惠性。 1. 区块链技术在数字货币、跨境支付、供应链金融等领域探索应用，有望提高金融交易安全性、透明度和效率。 · 消极影响：带来数据安全与隐私保护问题、金融监管滞后等新风险和挑战，需要不断完善监管政策和技术手段以应对。 学科网（北京）股份有限公司 $$