8.4非银行金融机构（同步练习）《财政与金融基础知识》（ 高等教育出版社）

8.4非银行金融机构 一、单项选择题（每题3分，共30分） 1. 下列属于非银行金融机构的是（ ）。 A. 商业银行 B. 中央银行 C. 保险公司 D. 政策性银行 答案：C 2. 非银行金融机构与银行的主要区别在于（ ）。 A. 是否以盈利为目的 B. 是否吸收存款 C. 是否办理结算业务 D. 是否受金融监管 答案：B 3. 以下非银行金融机构中，主要从事证券承销、经纪和自营业务的是（ ）。 A. 信托公司 B. 证券公司 C. 财务公司 D. 租赁公司 答案：B 4. 信托公司的主要业务是（ ）。 A. 吸收存款和发放贷款 B. 受人之托，代人理财 C. 提供汽车租赁服务 D. 发行信用卡 答案：B 5. 在我国，财务公司一般是为（ ）服务的。 A. 企业集团内部 B. 广大社会公众 C. 中小企业 D. 农村地区居民 答案：A 6. 以下非银行金融机构中，以经营融资租赁业务为主的是（ ）。 A. 金融资产管理公司 B. 租赁公司 C. 基金公司 D. 小额贷款公司 答案：B 7. 金融资产管理公司的主要功能是（ ）。 A. 管理和处置银行不良资产 B. 为企业提供融资担保 C. 投资股票市场 D. 发行货币 答案：A 8. 基金公司通过发行（ ）来募集资金。 A. 股票 B. 债券 C. 基金份额 D. 商业票据 答案：C 9. 小额贷款公司的贷款对象主要是（ ）。 A. 大型企业 B. 中型企业 C. 小型企业和个体工商户 D. 政府机构 答案：C 10. 以下非银行金融机构中，主要提供风险管理服务的是（ ）。 A. 保险公司 B. 证券公司 C. 信托公司 D. 财务公司 答案：A 二、判断题（每题1分，共10分） 1. 非银行金融机构不能进行任何资金融通活动。（ ） 答案：错误 2. 所有非银行金融机构都不接受存款。（ ） 答案：错误 3. 证券公司只从事证券交易业务。（ ） 答案：错误 4. 信托公司可以按照自己的意愿随意运用信托财产。（ ） 答案：错误 5. 财务公司可以向社会公众吸收存款。（ ） 答案：错误 6. 租赁公司的业务只包括经营租赁。（ ） 答案：错误 7. 金融资产管理公司是由商业银行设立的。（ ） 答案：错误 8. 基金公司的投资收益是固定的。（ ） 答案：错误 9. 小额贷款公司的贷款利率不受任何限制。（ ） 答案：错误 10. 保险公司的业务就是收取保费，没有其他功能。（ ） 答案：错误 三、填空题（每题2空，共20分） 1. 非银行金融机构在金融体系中发挥着（补充和完善金融服务）的作用，与银行共同构成了（多元化的金融市场格局）。 2. 证券公司的三大业务板块是（证券承销、证券经纪、证券自营），它们在证券市场的（资源配置和资金融通）方面有着重要意义。 3. 信托公司开展业务时，要遵循（信托目的合法性）原则，并且要为（受益人的最大利益）服务。 4. 财务公司为企业集团内部提供（财务管理）服务，其资金来源主要是（集团内部成员单位的存款）。 5. 租赁公司通过（租赁合同）将租赁物出租给承租人，承租人在租赁期间享有（租赁物的使用权）。 四、论述题（共40分） （一）（10分） 请详细阐述非银行金融机构与银行的区别以及非银行金融机构的重要性。 答案： 区别： - 资金来源方面。银行主要通过吸收公众存款来获取资金，这是其最主要的资金来源。而非银行金融机构资金来源较为多样化，如保险公司的资金主要来源于投保人缴纳的保费，证券公司的资金来源包括客户的交易资金、自有资金等，信托公司主要依靠委托人的信托资金，它们一般不能像银行那样吸收公众存款。 - 业务范围方面。银行的核心业务是存贷款业务，同时还开展诸如结算、汇兑等中间业务。非银行金融机构业务则各有侧重，例如证券公司主要从事证券相关业务，包括证券承销、经纪和自营等；保险公司专注于保险业务，提供风险保障和保险理财等服务；信托公司主要进行信托业务，受人之托，代人理财。 - 风险特征方面。银行面临的主要风险包括信用风险、流动性风险和利率风险等，由于其业务与公众存款紧密相关，一旦出现风险，可能引发系统性金融风险。非银行金融机构的风险则与其具体业务相关，如保险公司面临的主要是保险风险（如赔付风险等），证券公司面临的是证券市场波动带来的风险，相对银行风险具有更强的业务针对性。 重要性： - 丰富金融服务种类。非银行金融机构提供了银行无法提供或者较少涉及的金融服务。例如，保险公司提供风险保障，满足人们应对意外和风险的需求；证券公司为企业和投资者提供证券发行和交易的平台，促进资本市场发展。 - 满足不同客户需求。不同的非银行金融机构针对不同类型的客户群体提供服务。例如，小额贷款公司主要为小微企业和个体工商户提供小额贷款服务，满足他们的融资需求；信托公司为高净值客户提供个性化的财富管理方案。 - 促进金融市场多元化发展。非银行金融机构的存在使得金融市场更加多元化，增加了金融市场的深度和广度。例如，基金公司的发展丰富了投资者的投资选择，推动了资本市场的发展和完善。 （二）（10分） 论述证券公司的主要业务及其在资本市场中的作用。 答案： 主要业务： - 证券承销业务。证券公司帮助企业发行股票、债券等证券产品，承担将证券推向市场的任务。在这个过程中，证券公司要对发行企业进行尽职调查、确定发行价格、组织承销团等工作。例如，一家企业要上市发行股票，证券公司要对该企业的财务状况、经营业绩、发展前景等进行全面评估，然后确定合理的发行价格，向投资者销售股票。 - 证券经纪业务。这是证券公司为投资者提供证券买卖的中介服务。投资者通过证券公司的交易平台进行股票、债券等证券的买卖操作，证券公司从中收取佣金。例如，投资者想要购买某上市公司的股票，需要在证券公司开设账户，然后通过证券公司的交易系统下单购买。 - 证券自营业务。证券公司利用自有资金进行证券投资，以获取投资收益。证券公司会根据自己的研究分析，在证券市场上买卖股票、债券、基金等证券产品。 在资本市场中的作用： - 促进资本形成。证券承销业务帮助企业筹集资金，将社会闲置资金引导到企业的生产经营活动中，促进企业的发展壮大，从而推动整个社会的资本形成。例如，新的创业公司通过证券公司的承销发行股票，获得发展所需的资金。 - 提高市场流动性。证券经纪业务为投资者提供了便捷的交易平台，使得投资者能够快速买卖证券，增加了证券市场的交易量，提高了市场的流动性。大量的投资者通过证券公司进行交易，使得证券能够在不同投资者之间迅速转手。 - 稳定市场价格。证券公司在自营业务中，通过合理的投资策略，在市场上涨时卖出证券，在市场下跌时买入证券，起到一定的平抑市场价格波动的作用。同时，证券公司的研究分析也为投资者提供了参考，有助于投资者做出理性的投资决策，间接稳定市场价格。 （三）（10分） 请详细说明信托公司的业务运作模式及其特点。 答案： 业务运作模式： - 信托设立。首先由委托人基于对信托公司的信任，将其合法拥有的财产委托给信托公司。委托人需要明确信托目的、信托财产的范围、受益人等相关要素。例如，一位高净值客户想要将一笔资金进行长期投资以实现财富传承，他可以将这笔资金作为信托财产委托给信托公司，并指定其子女为受益人。 - 信托财产管理。信托公司接受委托后，根据信托合同的约定对信托财产进行管理和运用。信托公司可以将信托财产投资于多种领域，如证券市场、房地产市场、实业投资等，但要遵循合法、谨慎、有效的原则。例如，信托公司可能将一部分信托资金投资于优质的股票，另一部分投资于稳健的房地产项目。 - 信托利益分配。在信托财产的管理过程中产生的收益，信托公司按照信托合同的规定向受益人进行分配。如果信托财产出现亏损，也要根据合同约定由相关方承担责任。 特点： - 所有权与利益分离。信托财产的所有权属于信托公司，但信托公司要为受益人的利益管理和运用信托财产，受益人享有信托财产所产生的利益。例如，在上述财富传承的例子中，虽然信托财产由信托公司管理，但最终的收益归委托人指定的子女所有。 - 信托财产独立性。信托财产与信托公司的自有财产和其他信托财产相互独立。即使信托公司破产，信托财产也不会被用于清偿信托公司的债务，保障了信托财产的安全性。 - 业务灵活性。信托公司可以根据委托人的需求定制不同类型的信托产品，在投资领域、收益分配方式、信托期限等方面具有较大的灵活性。可以满足不同客户群体在财富管理、资产隔离、公益慈善等多方面的需求。 （四）（10分） 阐述保险公司的主要业务类型及其风险管理功能。 答案： 主要业务类型： - 人寿保险业务。以人的寿命为保险标的的保险业务，包括定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等。例如，一个年轻人购买定期寿险，在保险期间内如果不幸身故，保险公司将按照合同约定向受益人支付保险金，主要是为了给家人提供经济保障。 - 财产保险业务。以财产及其有关利益为保险标的的保险业务，如企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险等。例如，企业为其厂房、设备等投保财产保险，如果发生火灾等意外事故导致财产受损，保险公司将负责赔偿。 - 再保险业务。保险公司为了分散自身风险，将自己承担的保险业务部分或全部转移给其他保险公司。例如，一家保险公司承保了一份高额的海上运输保险，但风险过高，于是将其中一部分风险通过再保险的方式转移给其他保险公司。 风险管理功能： - 风险转移。对于投保人来说，通过购买保险将风险转移给保险公司。例如，个人购买健康保险，将疾病带来的经济风险转移给保险公司；企业购买财产保险，将火灾、洪水等自然灾害对财产造成损失的风险转移出去。 - 风险分散。保险公司通过承保大量的同类风险，利用大数法则，将个别风险分散到众多的被保险人身上。例如，一家保险公司承保了大量的汽车保险，虽然个别车辆可能发生事故，但众多车辆发生事故的概率相对稳定，通过收取保费和支付赔款，实现风险的分散。 - 风险防范。保险公司在承保过程中，会对风险进行评估和分类，促使投保人采取一定的风险防范措施。例如，财产保险公司在承保企业财产时，会要求企业安装防火、防盗等安全设备，从而在一定程度上防范风险的发生。 学科网（北京）股份有限公司 $$