第五章 跨境电子商务支付 （课件）《跨境电商理论与实务》（清华大学出版社）

《跨境电商理论与实务》 （清华大学出版社） 第五章 跨境电子商务支付 跨境电商理论与实务 知识结构图 知识结构图 5.1 跨境电子商务支付概述 5 跨境支付（Cross-border Payment）指两个或两个以上国家或地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面发生的国际间债权债务，借助一定的结算工具和支付系统实现的资金跨国和跨地区转移的行为。 跨境电商支付的定义 跨境电商支付（Cross-border Payment）指两个或两个以上国家或地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面发生的国际间债权债务，借助一定的结算工具和支付系统实现的资金跨国和跨地区转移的行为。 6 跨境电商支付产生背景 政策环境总体利好跨境支付行业长期发展 2 中小企业出海热潮助推跨境支付行业发展 3 人民币跨境支付系统（CIPS）与环球银行金融电信协会（SWIFT）协同发展 4 跨境电商交易规模稳定增长，促进跨境支付快速发展 1 跨境电商支付方式 采用商业银行电汇 通过专业国际汇款公司 通过第三方 跨境支付机构 我国跨境转账汇款渠道主要有商业银行、专业汇款公司和第三方支付平台。数据显示，我国使用第三方支付平台和商业银行的用户比例较高，其中第三方支付平台使用率更高。 8 跨境电商支付方式 支付方式 交易规模 交易成本 时效 安全性 采用商业银行电汇 适用于大额款项 小额汇款固定手续费在100-200元；大额汇款有手续费上限 2-5天到账 安全性高，先付款后发货，买家承担风险 通过专业国际汇款公司 适用于1万美元以下的中等金额交易 分档付费，总体低于银行汇款费用 约10分钟到账 安全性较高，先付款后发货，买家承担风险 通过第三方跨境支付机构 适用于小额高频的电商交易 手续费率持续走低，为0-1%，但是提现手续费较高 即时到账 安全性一般，行业内公司的安全机制参差不齐，支付风险较高 跨境电商支付业务流程 商业银行 外卡收单业务中的信用卡收款的过程 很多跨境电商平台网站都支持VISA、万事达、美国运通、JCB、银联等银行卡，用户只需在网上输入卡号、姓名等信息即可。例如海淘族可以直接使用双币卡进行支付，境外消费者也可以通过VSA信用卡来购买兰亭集势上的商品。此外，用户也可以去银行的线下网点转账汇款支付。例如，外卡收单业务中的信用卡收款的具体流程 跨境电商支付业务流程 专业汇款公司——西联汇款 西联国际汇款公司简称西联汇款Western Union，是世界上领先的特快汇款公司。西联成立于1851年，迄今已有150年的历史，它拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络，代理网点遍布全球近200个国家和地区，拥有超过30万个代理网点，包括银行、邮局、外币兑换点、火车站、超市和机场等。 跨境电商支付业务流程 专业汇款公司——西联汇款 汇款流程 汇款人填写西联提供的汇款表单 填写汇款单 支付汇款及手续费 支付手续费 签名并接收收据 签名及收据 与收款人取得联系，将汇款信息通知收款人 通知收款人 到西联汇款官网跟踪汇款状态 跟踪汇款 汇款流程 跨境电商支付业务流程 专业汇款公司——西联汇款 收款方式 现金收款 直接到合作网点当面收款 01 在线收款 通过西联汇款的合作银行的自营电子渠道在线收款 02 直接到账 款项直接汇入收款人的银行账户 04 支付宝到账 直接汇入收款人绑定的支付宝银行卡 03 跨境电商支付业务流程 第三方跨境支付机构 进口跨境电商平台第三方支付机构购付汇业务流程 当境内买家在跨境电商平台下单后，选择中国第三方支付机构进行支付，如支付宝、财付通等。订单信息在发到境外卖家的同时，也会发到中国第三方支付机构，中国第三方支付机构会通过境内买家所使用的与其合作的银行，将商品款项以购付汇模式支付给境外卖家。境外卖家收到中国第三方支付机构的支付信息后，通过跨境电商物流将商品运至境内买家手中。 跨境电商支付业务流程 第三方跨境支付机构 出口跨境电商平台第三方支付收结汇业务流程 我国跨境电商支付行业发展趋势 01 02 03 国内支付市场难撼动，外资企业将重点布局跨境支付 不同梯队非持牌公司未来发展前景分化，或并购或转型 技术升级，区块链等金融科技将助力跨境支付发展 知识结构图 5.2 主流跨境电子商平台支付方式 18 主流跨境电商平台支付方式 Aliexpress平台支付方式 2 eBay平台支付方式 3 Wish平台支付方式 4 Amazon平台支付方式 1 亚马逊平台收款方式 亚马逊正式支付服务商名单 派安盈 俗称P卡（Payoneer），是一家创新型跨境支付数字平台，服务覆盖全球200多个国家，支持150多种币种 01 万里汇 WorldFirst，一直致力于为全球中小企业提供更优质的跨境收付兑服务 02 连连国际 是连连数字旗下品牌，致力于为全球企业、机构与个人搭建数字化的支付与服务协作网络 04 PingPong 是一家中国本土的跨多区域收款品牌，是专门为中国跨境电商卖家提供全球收款的品牌 03 亚马逊全球收款 卖家可以使用本地货币接收全球付款，并直接存入卖家的国内银行账户 05 亚马逊平台收款方式 亚马逊平台付款方式 国际信用卡 国际上六大信用卡品牌分别是VISA、MasterCard（万事达卡）、American Express（美国运通）、UnionPay（银联）、JCB和Diners Club 借记卡 国际通行的借记卡外表与信用卡一样，并于右下角印有国际支付卡机构的标志。唯一的区别是，当使用借记卡时，用户没有信用额度，只能从账户里的余额支付 亚马逊礼品卡或折扣码 亚马逊礼品卡或折扣码是网站中常用的折扣方法，可以在促销时作为福利或礼物，也可以现金购买 支票 仅个人支票账户可以在亚马逊上使用，且支票账户必须具有ACH评级，也就是说，它必须是票据交换所（ACH）的一部分，才能转移电子资金 亚马逊卡 亚马逊卡是Amazon和SynchronyBank一起联合发布的联名卡，不属于任何一张信用卡机构，只能用于亚马逊网站的消费 速卖通平台收款方式 速卖通平台通过支付宝国际账户进行收款 Aliexpress平台支付宝国际账户 速卖通平台收款方式 支付宝国际账户支持人民币和美元两种币种账户收款 Aliexpress平台支付宝国际账户（美元、人民币） 速卖通平台付款方式 QIWI 俄罗斯领先的支付服务提供商 01 WebMoney 俄罗斯最普及的第三方支付工具 02 Yandex.Money 俄语国家主要的在线支付渠道 03 eBay平台收款方式 OPTION 01 派安盈 OPTION 02 信用卡 OPTION 03 借记卡 OPTION 04 银行账户 eBay平台付款方式 PayPal Visa MasterCard Google Pay Apple Pay Wish平台收款方式 序号 第三方支付提供商 入账时间 提现速度 收取费用 1 联动支付 (UMPAY) 5-7个工作日 -- 1%，不收取货币兑换手续费 2 PayEco （易联支付） 5-7个工作日 1-3个工作日 1% 3 AllPay 5-7个工作日 1-3个工作日 0.8% 4 Payoneer 1-3个工作日 1-3个工作日 多为1%的提款手续费 5 PayPal 5-7个工作日 2-7个工作日 0.1% 6 PingPong 直达中国账户 6个工作日 1个工作日 1%或更低（没有隐性费用） 7 连连支付（Lian Lian Pay） 5-7个工作日 工作日17点前提现信息无误当天到账，17点以后顺延到下一个工作日 0.75%或更低，提现时收取 知识结构图 5.3 跨境电子商务支付的风险与防范 30 跨境电子商务支付的风险 交易真实性难确定风险 第三方支付机构跨境支付服务的跨境电商等新业态，具有小额、高频等特点，同时存在交易信息采集困难等问题 01 交易信用难保证风险 信用风险来首先来自第三方跨境支付公司本身，其次还存在商户的信用风险 02 资金管理与汇率变动风险 货款滞留在第三方支付平台，会给企业经营周转资金造成影响 03 网络支付安全风险 若出现黑客攻击系统等问题，支付信息就可能被泄露、篡改，造成资金被盗取 04 逃避个人结售汇限制的风险 我国目前对于个人结售汇实行年度限额管理，个人年度结售汇限额不超过等值5万美元 05 跨境电子商务支付的风险防范 完善监管法律法规，加强信息监管 规范交易主体，加强业务监管 防范汇率风险，降低汇损 建立支付安全保障系统，保障支付安全 加强监管个人结售汇业务 谢谢观赏 跨境电商理论与实务 谢谢观看 THANKS $$