6.2熟悉中央银行的业务和监管（同步习题训练)《财政与金融基础知识》（高教版）

6.2熟悉中央银行的业务和监管（同步习题训练)-财政与金融基础知识（高教版） 一、选择题（每题 3 分，共 45 分） 1. 中央银行的负债业务不包括（ ） A. 货币发行 B. 集中存款准备金 C. 代理国库 D. 再贴现 2. 下列属于中央银行资产业务的是（ ） A. 货币发行 B. 集中存款准备金 C. 再贷款 D. 经理国库 3. 中央银行的中间业务主要是（ ） A. 货币发行业务 B. 对金融机构的业务 C. 对政府的业务 D. 对企业的业务 4. 中央银行作为银行的银行，其职能不包括（ ） A. 集中存款准备金 B. 充当最后贷款人 C. 组织全国清算 D. 制定货币政策 5. 中央银行的监管目标不包括（ ） A. 确保金融机构的稳健经营 B. 维护金融体系的安全 C. 促进金融市场的公平竞争 D. 实现货币政策的独立性 6. 中央银行进行金融监管的基本原则不包括（ ） A. 依法监管原则 B. 合理、适度竞争原则 C. 自我约束原则 D. 安全稳健与经济效益相结合原则 7. 中央银行对商业银行的监管内容不包括（ ） A. 资本充足率 B. 资产质量 C. 银行间市场交易 D. 银行员工的福利待遇 8. 下列属于中央银行货币政策工具的是（ ） A. 税收 B. 国债 C. 法定存款准备金率 D. 政府支出 9. 中央银行在公开市场上买卖有价证券，其目的是（ ） A. 盈利 B. 增加货币供应量 C. 减少货币供应量 D. 调节货币供应量 10. 中央银行提高法定存款准备金率，会导致（ ） A. 货币供应量增加 B. 货币供应量减少 C. 利率上升 D. 利率下降 11. 中央银行的货币政策中介目标不包括（ ） A. 货币供应量 B. 利率 C. 基础货币 D. 物价稳定 12. 中央银行的金融监管内容中，市场准入监管是指对（ ）的监管。 A. 金融机构高级管理人员任职资格 B. 金融机构的经营范围 C. 金融机构的设立 D. 金融机构的资本金 13. 中央银行的监管方式中，非现场监管的主要依据是（ ） A. 实地检查结果 B. 金融机构的财务报表 C. 群众举报 D. 监管人员的主观判断 14. 中央银行对金融机构的检查，通常采用的方法不包括（ ） A. 查阅报表 B. 问卷调查 C. 内部审计 D. 外部审计 15. 中央银行进行金融监管的意义在于（ ） A. 保护存款人的利益 B. 提高金融机构的经济效益 C. 增加国家的财政收入 D. 促进金融机构之间的竞争 二、填空题（每题 3 分，共 15 分） 1. 中央银行的业务可以分为________、________和________三大类。 2. 中央银行的货币发行具有________、________和________三个特点。 3. 中央银行的监管对象主要包括________、________和________。 4. 中央银行的货币政策工具主要有________、________和________。 5. 中央银行对金融机构的监管内容主要包括________、________、________、________和________。 三、判断题（每题 1 分，共 10 分） 1. 中央银行是国家的银行，所以可以直接对企业和个人发放贷款。（ ） 2. 中央银行的业务活动以盈利为目的。（ ） 3. 中央银行集中保管商业银行的存款准备金，目的是为了控制商业银行的贷款规模。（ ） 4. 再贴现政策是中央银行对商业银行及其他金融机构的放款利率。（ ） 5. 中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于公开市场业务操作。（ ） 6. 中央银行的监管职能就是对金融机构的经营活动进行检查和监督。（ ） 7. 货币政策的最终目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。（ ） 8. 法定存款准备金率的调整对货币供应量的影响比较温和。（ ） 9. 中央银行对金融机构的监管可以保证金融机构不发生风险。（ ） 10. 中央银行的中间业务是其资产负债业务的延伸。（ ） 四、综合应用题（每题 5 分，共 30 分） 1. 简述中央银行的职能。 2. 试述中央银行的货币政策工具及其作用机制。 3. 分析中央银行进行金融监管的必要性。 4. 简述中央银行对商业银行资本充足率的监管要求。 5. 阐述中央银行在公开市场上买卖有价证券如何影响货币供应量。 6. 说明中央银行如何通过监管维护金融体系的稳定。 答案解析： 一、选择题 1. D 再贴现是中央银行的资产业务，而不是负债业务。 2. C 再贷款是中央银行对商业银行等金融机构的放款，属于资产业务。 3. B 中央银行作为银行的银行，其中间业务主要是对金融机构的业务。 4. D 制定货币政策是中央银行作为政府的银行的职能。 5. D 实现货币政策的独立性不是中央银行的监管目标，而是其作为货币政策制定者的目标之一。 6. C 自我约束原则是金融机构自身应遵循的原则，不是中央银行进行金融监管的基本原则。 7. D 银行员工的福利待遇不属于中央银行对商业银行的监管内容。 8. C 法定存款准备金率是中央银行的货币政策工具之一，税收和政府支出是财政政策工具，国债是财政政策的重要手段之一。 9. D 中央银行在公开市场上买卖有价证券的目的是调节货币供应量。 10. B 中央银行提高法定存款准备金率，商业银行缴存的准备金增加，可用于发放贷款的资金减少，货币供应量减少。 11. D 物价稳定是中央银行货币政策的最终目标，而不是中介目标。 12. C 市场准入监管是对金融机构的设立进行的监管。 13. B 非现场监管的主要依据是金融机构的财务报表等资料。 14. C 内部审计是金融机构自身的管理手段，不是中央银行对金融机构检查通常采用的方法。 15. A 中央银行进行金融监管的意义在于保护存款人的利益，维护金融体系的稳定。 二、填空题 1. 负债业务、资产业务、中间业务 2. 垄断性、发行的是信用货币、具有很强的流动性 3. 商业银行、非银行金融机构、金融市场 4. 法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务 5. 资本充足率、资产质量、流动性、盈利能力、内部控制 三、判断题 1. × 中央银行作为国家的银行，不直接对企业和个人发放贷款，而是通过对商业银行等金融机构的调控来实现其职能。 2. × 中央银行的业务活动不以盈利为目的，而是以维护货币稳定、促进经济发展为目标。 3. √ 中央银行集中保管商业银行的存款准备金，通过调整存款准备金率，可以控制商业银行的贷款规模，从而影响货币供应量。 4. × 再贴现政策是中央银行通过调整再贴现率，影响商业银行等金融机构的资金成本，从而调节货币供应量的一种政策工具。 5. √ 中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于公开市场业务操作，是中央银行调节货币供应量的重要手段之一。 6. × 中央银行的监管职能不仅包括对金融机构的经营活动进行检查和监督，还包括制定监管政策、法规，防范和化解金融风险等方面。 7. √ 货币政策的最终目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长，这是各国中央银行普遍追求的目标。 8. × 法定存款准备金率的调整对货币供应量的影响比较剧烈，是一种较为强烈的货币政策工具。 9. × 中央银行对金融机构的监管可以降低金融机构发生风险的可能性，但不能保证金融机构绝对不发生风险。 10. √ 中央银行的中间业务是其资产负债业务的延伸，通过为金融机构提供各种服务，实现中央银行的职能。 四、综合应用题 1. 中央银行的职能包括： - 发行的银行：垄断货币发行权，是全国唯一的现钞发行机构。 - 银行的银行：集中保管存款准备金，充当最后贷款人，组织全国清算。 - 政府的银行：代理国库，代理政府债券的发行，为政府融通资金，代表政府参加国际金融活动，制定和执行货币政策，对金融业实施监管。 2. 中央银行的货币政策工具及其作用机制如下： - 法定存款准备金率：中央银行通过调整法定存款准备金率，影响商业银行的存款准备金数额，从而调节货币供应量。当提高法定存款准备金率时，商业银行缴存的准备金增加，可用于发放贷款的资金减少，货币供应量减少；反之，当降低法定存款准备金率时，货币供应量增加。 - 再贴现政策：中央银行通过调整再贴现率，影响商业银行等金融机构的资金成本，从而调节货币供应量。当提高再贴现率时，商业银行的贴现成本增加，贴现意愿降低，从而减少向中央银行的借款，货币供应量减少；反之，当降低再贴现率时，货币供应量增加。 - 公开市场业务：中央银行在金融市场上买卖有价证券，从而调节货币供应量。当中央银行买入有价证券时，向市场投放基础货币，货币供应量增加；当中央银行卖出有价证券时，从市场回笼基础货币，货币供应量减少。 3. 中央银行进行金融监管的必要性主要体现在以下几个方面： - 维护金融体系的安全与稳定：金融体系的稳定是经济健康发展的基础，中央银行通过监管可以及时发现和化解金融风险，防止金融体系出现系统性危机。 - 保护存款人的利益：存款人是金融体系的重要参与者，中央银行的监管可以确保金融机构的稳健经营，保护存款人的合法权益。 - 促进金融市场的公平竞争：中央银行通过监管可以规范金融机构的市场行为，防止不正当竞争，维护金融市场的正常秩序。 - 保证货币政策的有效实施：金融监管可以为货币政策的实施创造良好的金融环境，确保货币政策的传导机制顺畅，提高货币政策的有效性。 4. 中央银行对商业银行资本充足率的监管要求是：商业银行的资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。资本充足率是指商业银行的资本净额与风险加权资产的比率，反映了商业银行抵御风险的能力。中央银行通过对商业银行资本充足率的监管，要求商业银行保持足够的资本水平，以应对潜在的风险，保障金融体系的稳定。 5. 中央银行在公开市场上买卖有价证券对货币供应量的影响如下： - 当中央银行买入有价证券时，商业银行的准备金增加，通过货币乘数的作用，货币供应量增加。同时，中央银行买入有价证券会导致有价证券价格上升，市场利率下降，刺激投资和消费，进一步增加货币需求和货币供应量。 - 当中央银行卖出有价证券时，商业银行的准备金减少，货币供应量减少。同时，中央银行卖出有价证券会导致有价证券价格下降，市场利率上升，抑制投资和消费，减少货币需求和货币供应量。 6. 中央银行通过监管维护金融体系的稳定主要体现在以下几个方面： - 市场准入监管：对金融机构的设立、变更、终止进行严格审查，确保进入金融市场的机构具备相应的资质和条件，从源头上防范金融风险。 - 风险监管：对金融机构的资本充足率、资产质量、流动性、盈利能力等方面进行监测和评估，及时发现和处置金融机构的风险隐患。 - 合规监管：对金融机构的经营活动是否符合法律法规和监管要求进行监督检查，规范金融机构的市场行为，维护金融市场的正常秩序。 - 危机处理：当金融机构出现危机时，中央银行及时采取措施，如提供流动性支持、组织清算等，防止危机扩散，维护金融体系的稳定。 - 国际合作：加强与国际金融组织和其他国家中央银行的合作与交流，共同应对全球性的金融风险，维护国际金融体系的稳定。 学科网（北京）股份有限公司 $$