《经济法基础》经济科学出版社（第一版）第三章 支付结算法律制度 第四节 支付机构非现金支付业务

《经济法基础》经济科学出版社（第一版） 第三章 支付结算法律制度 第四节 支付机构非现金支付业务 考试时间90分钟 满分100分 班级 姓名 成绩 1、 单项选择题（本题15小题，每小题2分，满分30分） 1、根据支付结算法律制度的规定，下列关于预付卡使用的表述中正确的是（ ） A. 可在发卡机构拓展、签约的特约商户中使用 B. 可用于提取现金 C. 可用于购买、交换非本发卡机构发行的预付卡 D. 卡内资金可向银行账户转移 2、下列在支付机构一次性购买预付卡的情形中，符合法律规定的是（ ） A. 张某使用现金购买 5000 元记名预付卡 B. 李某使用银行卡柜台转账购买 6 万元不记名预付卡 C. 陈某使用 POS 机刷信用卡购买记名预付卡 30000 元 D. 王某使用微信支付购买 2 万元不记名预付卡 3、根据支付结算法律制度的规定，下列关于预付卡使用的表述中，正确的是（ ） A. 可在发卡机构拓展、签约的特约商户中使用 B. 可用于提取现金 C. 可用于购买、交换非本发卡机构发行的预付卡 D. 卡内资金可向银行账户转移 4、小张从某支付机构购买一张 2000 元的预付卡，在乘坐公交车时丢失，小张到发卡的支付机构要求挂失，支付机构不予办理，根据规定，下列关于预付卡的说法中正确的是（ ） A. 单张不记名预付卡的最高限额为 5000 元 B. 小张购买的 2000 元预付卡属于不记名预付卡 C. 不记名预付卡不得挂失 D. 支付机构的做法正确 5、下列关于支付账户说法正确的是（ ） A. 支付账户可以透支 B. 支付账户向认识的人出借、出租、出售 C. 可以匿名开设支付账户 D. 对客户实行实名制管理 6、根据支付结算法律制度的规定，下列关于预付卡的表述中，正确的是（ ） A. 单张记名预付卡不得超过 5000 元，单张不记名预付卡不得超过 1000 元 B. 预付卡可以透支 C. 预付卡可以使用外币 D. 记名预付卡的有效期最长为 5 年 7、未在银行开立账户的P市园林绿化局经批准在Q银行开立了预算单位零余额账户。该零余额账户应按（ ）管理。 A. 基本存款账户 B. 一般存款账户 C. 临时存款账户 D. 专用存款账户 8、根据支付结算法律制度的规定，临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）。 A. 1年 B. 2年 C. 5年 D. 10年 9、下列关于银行结算账户变更的说法错误的是（ ）。 A. 变更有关账户名称等开户资料的，应填写变更银行结算账户申请书 B. 申请变更单位银行结算账户的，应加盖单位公章和法定代表人或授权代理人的签章 C. 申请变更个人银行结算账户的，应加其个人签章 D. 变更单位的法定代表人的，不用填写变更银行结算账户申请书 10、根据支付结算法律制度的规定，票据的持票人行使追索权，应当将被拒绝事由书面通知其前手，通知期限是（ ）。 A. 自收到有关证明之日起5日内 B. 自收到有关证明之日起7日内 C. 自收到有关证明之日起3日内 D. 自收到有关证明之日起10日内 11、根据支付结算法律制度的规定，下列关于支票提示付款的表述中，正确的是（ ）。 A. 转账支票的提示付款期限为出票日起6个月 B. 出票人记载自己为收款人的，提示付款不予受理 C. 支票未记载票据金额的，可以提示付款 D. 现金支票仅限于收款人向付款人提示付款 12、关于票据结算的相关规定，下列说法不正确的是（ ）。 A. 票据的当事人分为基本当事人和非基本当事人 B. 票据丧失后，可以采取挂失止付、公示催告和普通诉讼三种形式进行补救 C. 票据权利包括追索权和付款请求权。追索权是第一顺序的权利，付款请求权是第二顺序的权利 D. 出票人在票据上的签章不符合规定的，票据无效 13、根据我国《票据法》的规定，下列属于银行汇票的绝对记载事项的是（ ）。 A. 出票地 B. 付款地 C. 付款日期 D. 出票日期 14、根据支付结算法律制度的规定，关于票据提示付款期限的表述中，正确的是（ ）。 A. 2年 B. 3个月 C. 1年 D. 6个月 15、根据支付结算法律制度的规定，关于基本存款账户的下列表述中，不正确的是（ ） A. 基本存款账户可以办理现金支取业务 B. 一个单位只能开立一个基本存款账户 C. 单位设立的独立核算的附属机构不得开立基本存款账户 D. 基本存款账户是存款人的主办账户 二、多项选择题（本题5小题，每小题3分，满分15分） 1、根据支付结算法律制度的规定，下列关于预付卡的表述中，正确的有（ ）。 A. 预付卡以人民币计价，不具有透支功能 B. 记名预付卡可挂失，可赎回，不得设置有效期 C. 单位购买的记名预付卡，只能由单位办理赎回 D. 个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并向发卡机构提供有效身份证件 2、关于预付卡的下列说法中，正确的有（ ）。 A. 预付卡是指发卡机构以特定载体和形式发行的、可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值 B. 预付卡以人民币计价，不具有透支功能 C. 预付卡可以通过现金、银行转账或同一发卡机构的预付卡进行充值 D. 预付卡分为记名预付卡和不记名预付卡 3、下列关于预付卡的表述中，正确的有（ ）。 A. 记名预付卡可挂失，可赎回 B. 不记名预付卡有效期不得低于3年 C. 单张不记名预付卡资金限额不得超过1000元 D. 预付卡以人民币计价，不具有透支功能 4、关于银行结算账户管理，下列说法正确的有（ ）。 A. 银行结算账户的开立、使用、变更和撤销，应遵循守法合规原则 B. 银行结算账户的开立、使用、变更和撤销，应遵循存款信息保密原则 C. 银行结算账户的开立、使用、变更和撤销，应遵循自由选择银行开立银行结算账户原则 D. 银行结算账户的开立、使用、变更和撤销，应遵循存款实名制原则 5、关于预付卡业务管理的表述中，正确的有（ ）。 A. 预付卡通过现金或银行转账方式进行充值，不得使用信用卡为预付卡充值 B. 一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件 C. 单位购买的记名预付卡，只能由单位办理赎回 D. 预付卡可以透支 三、判断题（本题10小题，每小题3分，满分30分） 1、预付卡可以透支使用。（ ） 2、记名预付卡可以挂失，也可以赎回，且不得设置有效期。（ ） 3、个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，无需实名登记。（ ） 4、不记名预付卡的有效期可以低于3个月。（ ） 5、支付机构办理支付业务不得超出《支付业务许可证》核准的业务范围。（ ） 6、预付卡可以通过信用卡进行充值。（ ） 7、单位购买的记名预付卡，可以由个人办理赎回。（ ） 8、支付机构应当为客户提供安全、可靠的支付服务，保障客户合法权益和信息安全。（ ） （ ）9：预付卡可以以外币计价，但仅限于在特定场所使用。 （ ）10：支付机构不得为非法交易提供支付结算服务。 四、简答题（本题3小题，每小题5分，满分15分） 1.支付机构非现金支付服务的种类有哪些？ 2.支付账户应如何开立？ 3.网络支付和预付卡的使用分别有哪些规定？ 五、综合应用题（本题1小题，满分10分） 1.A 公司是一家小型电商企业，与 X 支付机构合作，开展线上支付业务。在经营过程中，A 公司遇到了以下情况： （1）有部分客户反映支付流程复杂，体验不佳。 （2）A 公司发现近期有一些异常交易，怀疑可能存在支付安全风险。 （3）A 公司想拓展业务，计划在一些线下实体店也能使用 X 支付机构的支付服务。 请结合支付结算法律制度的相关知识，分析 A 公司应如何解决上述问题，并说明理由。 原创精品资源学科网独家享有版权，侵权必究！ 学科网（北京）股份有限公司 $$ 《经济法基础》经济科学出版社（第一版） 第三章 支付结算法律制度 第四节 支付机构非现金支付业务 考试时间90分钟 满分100分 班级 姓名 成绩 1、 单项选择题（本题15小题，每小题2分，满分30分） 1、根据支付结算法律制度的规定，下列关于预付卡使用的表述中正确的是（ ） A. 可在发卡机构拓展、签约的特约商户中使用 B. 可用于提取现金 C. 可用于购买、交换非本发卡机构发行的预付卡 D. 卡内资金可向银行账户转移 答案：A 解析：预付卡在发卡机构拓展、签约的特约商户中使用，选项 A 正确；不得用于或变相用于提取现金，选项 B 错误；不得用于购买、交换非本发卡机构发行的预付卡，选项 C 错误；卡内资金不得向银行账户或向非本发卡机构开立的网络支付账户转移，选项 D 错误。 2、下列在支付机构一次性购买预付卡的情形中，符合法律规定的是（ ） A. 张某使用现金购买 5000 元记名预付卡 B. 李某使用银行卡柜台转账购买 6 万元不记名预付卡 C. 陈某使用 POS 机刷信用卡购买记名预付卡 30000 元 D. 王某使用微信支付购买 2 万元不记名预付卡 答案：A 解析：单位一次性购买预付卡 5000 元以上，个人一次性购买预付卡 5 万元以上的，应当通过银行转账等非现金结算方式购买，不得使用现金，且购卡人不得使用信用卡购买预付卡。选项 B 中个人一次性购买 6 万元不记名预付卡应通过非现金方式；选项 C 使用信用卡购买不符合规定；选项 D 使用微信支付购买 2 万元不记名预付卡，个人一次性购买 5 万元以上才需非现金方式，2 万元可以用现金，而微信支付不是现金方式，也不符合规定。只有选项 A 正确。 3、根据支付结算法律制度的规定，下列关于预付卡使用的表述中，正确的是（ ） A. 可在发卡机构拓展、签约的特约商户中使用 B. 可用于提取现金 C. 可用于购买、交换非本发卡机构发行的预付卡 D. 卡内资金可向银行账户转移 答案：A 解析：同 1 的解析，选项 B、C、D 错误，选项 A 正确。 4、小张从某支付机构购买一张 2000 元的预付卡，在乘坐公交车时丢失，小张到发卡的支付机构要求挂失，支付机构不予办理，根据规定，下列关于预付卡的说法中正确的是（ ） A. 单张不记名预付卡的最高限额为 5000 元 B. 小张购买的 2000 元预付卡属于不记名预付卡 C. 不记名预付卡不得挂失 D. 支付机构的做法正确 答案：C 解析：不记名预付卡的单张限额为 1000 元，所以小张购买的预付卡为记名预付卡，可以挂失，选项 A、B 错误；支付机构不予办理挂失是不正确的，选项 D 错误，只有选项 C 表述正确。 5、下列关于支付账户说法正确的是（ ） A. 支付账户可以透支 B. 支付账户向认识的人出借、出租、出售 C. 可以匿名开设支付账户 D. 对客户实行实名制管理 答案：D 解析：支付账户不得透支，不得出借、出租、出售，不得利用支付账户从事或者协助他人从事非法活动，对客户实行实名制管理，建立客户唯一识别编码，不得开立匿名、假名支付账户，所以选项 A、B、C 错误，选项 D 正确。 6、根据支付结算法律制度的规定，下列关于预付卡的表述中，正确的是（ ） A. 单张记名预付卡不得超过 5000 元，单张不记名预付卡不得超过 1000 元 B. 预付卡可以透支 C. 预付卡可以使用外币 D. 记名预付卡的有效期最长为 5 年 答案：A 解析：预付卡以人民币计价，不具有透支功能，选项 B、C 错误；记名预付卡不得设置有效期，选项 D 错误；单张记名预付卡不得超过 5000 元，单张不记名预付卡不得超过 1000 元，选项 A 正确。 7、未在银行开立账户的P市园林绿化局经批准在Q银行开立了预算单位零余额账户。该零余额账户应按()管理。 A. 基本存款账户 B. 一般存款账户 C. 临时存款账户 D. 专用存款账户 答案：A 解析：预算单位零余额账户按基本存款账户管理。 8、根据支付结算法律制度的规定，临时存款账户的有效期最长不得超过()。 A. 1年 B. 2年 C. 5年 D. 10年 答案：B 解析：临时存款账户的有效期最长不得超过2年。 9、下列关于银行结算账户变更的说法错误的是（ ）。 A. 变更有关账户名称等开户资料的，应填写变更银行结算账户申请书 B. 申请变更单位银行结算账户的，应加盖单位公章和法定代表人或授权代理人的签章 C. 申请变更个人银行结算账户的，应加其个人签章 D. 变更单位的法定代表人的，不用填写变更银行结算账户申请书 答案：D 解析：变更单位的法定代表人的，也需要填写变更银行结算账户申请书。 10、根据支付结算法律制度的规定，票据的持票人行使追索权，应当将被拒绝事由书面通知其前手，通知期限是（ ）。 A. 自收到有关证明之日起5日内 B. 自收到有关证明之日起7日内 C. 自收到有关证明之日起3日内 D. 自收到有关证明之日起10日内 答案：C 解析：票据的持票人行使追索权，应当将被拒绝事由书面通知其前手，通知期限是自收到有关证明之日起3日内。 11、根据支付结算法律制度的规定，下列关于支票提示付款的表述中，正确的是（ ）。 A. 转账支票的提示付款期限为出票日起6个月 B. 出票人记载自己为收款人的，提示付款不予受理 C. 支票未记载票据金额的，可以提示付款 D. 现金支票仅限于收款人向付款人提示付款 答案：D 解析：现金支票仅限于收款人向付款人提示付款（选项D正确）。转账支票的提示付款期限为出票日起10日（选项A错误）。出票人记载自己为收款人的，提示付款应受理（选项B错误）。支票必须记载确定的金额（选项C错误）。 12、关于票据结算的相关规定，下列说法不正确的是（ ）。 A. 票据的当事人分为基本当事人和非基本当事人 B. 票据丧失后，可以采取挂失止付、公示催告和普通诉讼三种形式进行补救 C. 票据权利包括追索权和付款请求权。追索权是第一顺序的权利，付款请求权是第二顺序的权利 D. 出票人在票据上的签章不符合规定的，票据无效 答案：C 解析：付款请求权是第一顺序的权利，追索权是第二顺序的权利（选项C错误）。 13、根据我国《票据法》的规定，下列属于银行汇票的绝对记载事项的是（ ）。 A. 出票地 B. 付款地 C. 付款日期 D. 出票日期 答案：D 解析：出票日期是银行汇票的绝对记载事项（选项D正确）。 14、根据支付结算法律制度的规定，关于票据提示付款期限的表述中，正确的是（ ）。 A. 2年 B. 3个月 C. 1年 D. 6个月 答案：C 解析：票据的提示付款期限最长不超过1年（选项C正确）。 15、根据支付结算法律制度的规定，关于基本存款账户的下列表述中，不正确的是（ ） A. 基本存款账户可以办理现金支取业务 B. 一个单位只能开立一个基本存款账户 C. 单位设立的独立核算的附属机构不得开立基本存款账户 D. 基本存款账户是存款人的主办账户 答案：C 解析：单位设立的独立核算的附属机构，如食堂、招待所、幼儿园等，可以开立基本存款账户，选项 C 表述错误；基本存款账户可以办理现金支取业务，一个单位只能开立一个基本存款账户，且基本存款账户是存款人的主办账户，选项 A、B、D 表述正确。 二、多项选择题（本题5小题，每小题3分，满分15分） 1、根据支付结算法律制度的规定，下列关于预付卡的表述中，正确的有（ ）。 A. 预付卡以人民币计价，不具有透支功能 B. 记名预付卡可挂失，可赎回，不得设置有效期 C. 单位购买的记名预付卡，只能由单位办理赎回 D. 个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并向发卡机构提供有效身份证件 答案：A, B, C 解析：个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元（含）以上的，应当使用实名并向发卡机构提供有效身份证件（选项D表述不完整，故错误）。 2、关于预付卡的下列说法中，正确的有（ ）。 A. 预付卡是指发卡机构以特定载体和形式发行的、可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值 B. 预付卡以人民币计价，不具有透支功能 C. 预付卡可以通过现金、银行转账或同一发卡机构的预付卡进行充值 D. 预付卡分为记名预付卡和不记名预付卡 答案：A, B, C, D 解析：以上四个选项均是对预付卡的正确描述。 3、下列关于预付卡的表述中，正确的有（ ）。 A. 记名预付卡可挂失，可赎回 B. 不记名预付卡有效期不得低于3年 C. 单张不记名预付卡资金限额不得超过1000元 D. 预付卡以人民币计价，不具有透支功能 答案：A, C, D 解析：不记名预付卡有效期不得低于3个月（选项B错误），记名预付卡不设有效期（选项A正确）。单张不记名预付卡资金限额不得超过1000元人民币（选项C正确）。预付卡以人民币计价，不具有透支功能（选项D正确）。 4、关于银行结算账户管理，下列说法正确的有（ ）。 A. 银行结算账户的开立、使用、变更和撤销，应遵循守法合规原则 B. 银行结算账户的开立、使用、变更和撤销，应遵循存款信息保密原则 C. 银行结算账户的开立、使用、变更和撤销，应遵循自由选择银行开立银行结算账户原则 D. 银行结算账户的开立、使用、变更和撤销，应遵循存款实名制原则 答案：A, B, C, D 解析：以上四个选项均正确概述了银行结算账户管理的基本原则。 5、关于预付卡业务管理的表述中，正确的有（ ）。 A. 预付卡通过现金或银行转账方式进行充值，不得使用信用卡为预付卡充值 B. 一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件 C. 单位购买的记名预付卡，只能由单位办理赎回 D. 预付卡可以透支 答案：A, B, C 解析：预付卡以人民币计价，不具有透支功能（选项D错误）。预付卡通过现金或银行转账方式进行充值，不得使用信用卡为预付卡充值（选项A正确）。一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件（选项B正确）。单位购买的记名预付卡，只能由单位办理赎回（选项C正确）。 三、判断题（本题10小题，每小题3分，满分30分） 1、预付卡可以透支使用。（ ） 答案：× 解析：预付卡以人民币计价，不具有透支功能，持卡人需要事先充值才能使用。 2、记名预付卡可以挂失，也可以赎回，且不得设置有效期。（ ） 答案：√ 解析：记名预付卡具有可挂失、可赎回的特点，并且不得设置有效期。 3、个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，无需实名登记。（ ） 答案：× 解析：个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元（含）以上的，应当使用实名并向发卡机构提供有效身份证件。 4、不记名预付卡的有效期可以低于3个月。（ ） 答案：× 解析：不记名预付卡的有效期不得低于3个月。 5、支付机构办理支付业务不得超出《支付业务许可证》核准的业务范围。（ ） 答案：√ 解析：支付机构应当在《支付业务许可证》核准的业务范围内从事支付业务，不得超范围经营。 6、预付卡可以通过信用卡进行充值。（ ） 答案：× 解析：预付卡不得使用信用卡进行充值，仅能通过现金或银行转账方式进行充值。 7、单位购买的记名预付卡，可以由个人办理赎回。（ ） 答案：× 解析：单位购买的记名预付卡，只能由单位办理赎回，不能由个人办理。 8、支付机构应当为客户提供安全、可靠的支付服务，保障客户合法权益和信息安全。（ ） 答案：√ 解析：支付机构作为非银行支付机构，有责任为客户提供安全、可靠的支付服务，并保障客户合法权益和信息安全。 9、预付卡可以以外币计价，但仅限于在特定场所使用。（ ） 答案：× 解析：预付卡以人民币计价，不能以外币计价。 10、支付机构不得为非法交易提供支付结算服务。（ ） 答案：√ 解析：支付机构应当遵守国家法律法规和支付结算管理制度，不得为非法交易提供支付结算服务，这是支付机构的基本职责和法定义务。 四、简答题（本题3小题，每小题5分，满分15分） 1、支付机构非现金支付服务的种类有哪些？ 答案解析： （1）网络支付（货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付） （2）预付卡 （3）银行卡收单 2、支付账户应如何开立？ 答案解析： 个人支付账户开立： （1）下载并安装支付机构APP （2）注册账号 （3）设置支付密码 （4）绑定银行卡 （5）完成注册 商户支付账户开立： （1）准备资料 （2）选择支付机构 （3）提交申请 （4）审核与签约 （5）账户开立与配置 事业单位支付账户开立: （1）准备资料 （2）选择开户银行 （3）提交开户申请 （4）银行审核 （5）签订协议 （6）开立账户 3、网络支付和预付卡的使用分别有哪些规定？ 答案解析： 网络支付的使用规定： （1）支付机构监管（2）用户身份认证（3）支付安全（4）交易真实性（5）用户权益保护 预付卡的使用规定： （1）发行与备案（2）资金安全（3）使用范围与限制（4）退卡与退款（5）消费者权益保护 五、综合应用题（本题1小题，满分10分） 1、A 公司是一家小型电商企业，与 X 支付机构合作，开展线上支付业务。在经营过程中，A 公司遇到了以下情况： （1）有部分客户反映支付流程复杂，体验不佳。 （2）A 公司发现近期有一些异常交易，怀疑可能存在支付安全风险。 （3）A 公司想拓展业务，计划在一些线下实体店也能使用 X 支付机构的支付服务。 请结合支付结算法律制度的相关知识，分析 A 公司应如何解决上述问题，并说明理由。 答案解析： （1）对于客户反映支付流程复杂、体验不佳的问题： ·A 公司应与 X 支付机构沟通，共同对支付流程进行优化。根据支付结算法律制度，支付机构有义务提供安全、便捷、高效的支付服务。通过简化操作步骤、优化页面设计等方式，提高支付的便捷性和用户体验，以吸引更多客户并提高客户满意度。 ·理由：支付结算法律制度强调保障支付服务的质量和效率，以促进支付业务的健康发展。支付机构需要不断改进服务，满足用户需求，否则可能面临用户流失和市场竞争力下降的风险。 （2）对于异常交易和支付安全风险问题： ·A 公司应立即与 X 支付机构联合展开调查，核实异常交易的情况。依据支付结算法律制度，支付机构应当建立健全风险管理制度和内部控制机制，保障支付交易的安全。 ·如果发现存在安全风险，X 支付机构应采取相应的技术措施，如加强交易监测、风险预警、身份验证等，及时防范和化解风险。同时，A 公司也应加强自身的安全管理，如保护客户信息、提高员工安全意识等。 ·理由：支付结算法律制度对支付机构的安全保障责任有明确规定，支付机构必须确保支付系统的安全稳定运行，保护用户的资金安全和合法权益。一旦出现安全问题，不仅会给用户造成损失，支付机构也可能面临法律责任和声誉损害。 （3）对于拓展线下实体店支付业务的问题： ·A 公司需与 X 支付机构协商，了解其线下支付服务的相关政策、技术支持和费用标准等。根据支付结算法律制度，支付机构可以根据市场需求和自身业务发展，拓展支付服务的场景和范围。 ·如果符合条件，A 公司和 X 支付机构应共同制定线下支付的实施方案，包括设备安装、人员培训、支付流程设计等。同时，要确保线下支付符合相关法律法规的要求，如遵守反洗钱、消费者权益保护等规定。 ·理由：支付结算法律制度允许支付机构在合法合规的前提下创新支付业务，拓展服务领域。A 公司与支付机构合作拓展线下业务，有利于扩大业务规模，提高市场竞争力，但必须在法律框架内进行，以保障各方的合法权益和市场秩序。 原创精品资源学科网独家享有版权，侵权必究！ 学科网（北京）股份有限公司 $$