7网上银行支付（教案）《跨境电商支付与结算》（电子工业出版社）

授课主题 网上银行支付 学 时 2学时 授课方式 课堂讲授、课堂互动练习 课 次 班级人数 教学目的、要求 理解网上银行的定义 掌握网上银行的跨境支付与结算业务 教学重点和难点 重点：掌握网上银行的跨境支付与结算业务 难点：网上银行的跨境支付与结算流程 教学过程及主要内容 备 注 A、 课程引入案例 春节期间银联网上交易金额创新高 根据中国银联的数据,在2021年的春节七天(从除夕到正月初六),银联的网上交易金额是1.38万亿元,比上年增长4.8%比去年同期新高。其中，除夕交易额3572亿元，同比增长7.1%，交易量同比增长10.4%。 移动支付网络也注意到，云闪付APP交易和转账交易数量分别增长了30.7%和34.4%。据报道,“就地过年”倡议在许多地方,为了更好的满足消费者的支付需求,中国银联进行了大量的准备工作与各商业银行,支付机构和其他产业,建立了全面合作机制,以确保平稳有序的支付,确保系统的安全稳定运行交易高峰期间的春节。目前银联在两地之间形成了多中心分布式架构，可以实现多中心系统的快速切换，支持每秒24万笔交易。 与假日消费密切相关的行业交易额同比快速增长。吃、购、行、娱构成了春节假期消费者日常消费的主力军。 值得注意的是，在跨境消费方面，内地到澳门的客流逐渐回升。与去年相比，从除夕到正月初六，中国在澳门发行的银联卡交易量同比增长35%以上，银联卡二维码交易量增长60%以上。 另一方面，根据非银行支付机构网络支付清算平台的网络连接数据，从除夕到正月初六，该平台共办理机构间网络支付交易79.37亿笔，金额4.98万亿元，日均同比分别增长66.61%和84.07%。其中，除夕夜交易量最高，每天超过16.51亿笔，同比增长45.10%。除夕之夜，联网平台交易处理峰值超过67400笔/秒，系统成功率100% （资料来源：https://credit.cngold.org/c/2021-02-22/c7490800.html) 课堂思考：什么是银联支付？从以上案例中可看出我国境内消费与跨境消费的支付方式呈现何种趋势？ B、课程讲授 第一节 网上银行支付 一、网上银行简述 网银支付，即网上银行支付，是一种即时到账交易。网银支付是中国银联最为成熟的在线支付功能之一，也是国内电子商务企业与跨境电商企业开展线上交易不可或缺的支付方式。 1.网银支付的特点 网上银行支付具有稳定易用、安全可靠的特点。具体来看，网银支付的特点如下。 第一，高效、低成本接入银行。 第二，无须开发即可集成。 第三，支付网关轻松接入。 2.网上银行的优势 (1)．大大降低银行经营成本，有效提高银行的盈利能力 (2)．无时空限制，有利于扩大客户群体 (3)．有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务 二、网上银行的分类 1.按照有无实体网点 （1）完全依赖于互联网的无形的电子银行，也称“虚拟银行” （2）传统银行利用互联网为客户提供在线服务 2.按照服务对象分类 （1）个人网上银行 （2）企业网上银行 三、网上银行支付与结算的流程 1.客户浏览商品、选择货物、填写网络订单 2.客户确认信息、提交订单 3.商家服务器检查并确认订购信息、发送支付信息到支付网关 4.银行验证验证确认支付信息 5.银行划拨资金 6.商家发送货物 四、案例分析1-中国银行跨境支付购汇 第一步，打开中国银行手机 App，设置好用户名及密码，点击“跨境汇款”按钮。 第二步，进入“跨境汇款”页面后，选择“外币跨境汇款”选项。 第三步，进入向“境外中行”汇款页面后，在弹出的窗口填写“收付款人信息”。 第四步，“收付款人信息”填写完毕后，点击“下一步”按钮，确认交易信息。 第五步，如果已经买好了外汇或账上有外币存款（现汇非现钞），汇款人则可以直接填写汇款信息。如果网银账户上只有人民币却无外币，则要先进行购汇。 第六步，购汇完成之后，所有信息录入完毕，检查收款人的名称、账号、地址、金额，系统提示选择安全工具后进行再次确认，验证安全工具后，款项划出，完成整个网银跨境支付流程。 五、案例分析2-中国银行跨境收入结汇 第一步，打开中国银行手机 App，设置好用户名及密码，点击“跨境收款”按钮。 第二步，进入“跨境收款”页面后，选择收款方式。 第三步，进入“收取西联汇款”页面后，“选择收款币种”，填写“汇款解付确认码”。 第四步，点击“解付”按钮，完成收款，等待资金到账，完成整个网银跨境收款流程。 课堂讨论：请下载中国银行手机APP,尝试使用中国银行网上银行的跨境支付与结算业务。 课堂方法设计：案例引入教学主题，线上跨境支付与结算方式，让学生从认识银联的网上支付与结算业务开始，来了解线上跨境支付业务，以案例问题激发学生的学习积极性。 教学方法：多媒体教学、理论讲授、案例分析、课堂互动、课堂练习、学习通在线作业、在线答疑。 作业 课后练习题 参考资料 1. 王军海.跨境电子商务支付与结算[M].人民邮电出版社，2018. 2. 丁婷，孙文艳等.国际结算与支付[M].中国海关出版社有限公司,2019. 3. 帅青红.电子支付与结算[M]. 东北财经大学出版社,2018. 4. 柯新生，王晓佳.网络支付与结算[M].电子工业出版社,2016. 5. 洪心，马刚.电子支付与结算[M].电子工业出版社,2015. 6. 张劲松.网上电子支付与结算[M].人民邮电出版社，2019. 教学后记 本次课主要主要是基本理论概念与实训操作相结合，让学生理解相关概念的同时应配合实训练习。 学科网（北京）股份有限公司 $$