4.1 网上支付系统（课件）《电子商务概论（第2版）》（中国水利电力出版社）

第4章 电子商务的网上支付 第4章 电子商务的网上支付 电子商务网上支付是建立在现存的银行清算系统的基础之上的下层支付服务系统，是在金融电子支付体系的基础之上发展起来的。它主要依托于互联网，是一种以实时和零距离为典型特征的一种电子支付方式。 本章将详细介绍电子商务的网上支付系统和支付方式，以及网上银行等方面的内容，并通过实例分析使大家更好的了解电子商务活动中网上支付的作用和过程。 第4章 电子商务的网上支付 4.1 网上支付系统 4.2 网上支付方式 4.3 网上银行 4.4 网上银行实例分析 4.1 网上支付系统 4.1.1 电子商务与网上支付系统 4.1.2 网上支付系统的基本构成 4.1.3 网上支付系统的种类 4.1.4 网上支付系统的功能 4.1.1 电子商务与网上支付系统 电子商务是一种全新的商务模式，对传统支付结算模式的冲击很大。传统的支付结算系统是以手工操作为主，以银行的金融专用网络为核心，通过传统的通信方式（邮递、电报、传真等）来进行凭证的传递，从而实现货币的支付结算。在网上支付系统中，不论是将现有的支付模式转化为电子形式，还是创造出网络环境下的新的支付工具，它们多多少少都具有无形化的特征。面对这样的一种支付系统，我们应该重新考虑它的支付规律，制定新的管理运行模式，以符合它崭新的面貌与特点。 4.1.2 网上支付系统的基本构成 图4-1 网上支付系统的基本构成 4.1.3 网上支付系统的种类 虽然网上支付系统发展的方向是兼容多种支付工具，但事实上做到这一点是比较困难的。从目前已经开发出来的各种支付系统来看，可以将网上支付系统大致分为三类，即信用卡支付系统，电子转账支付系统和电子现金支付系统。 (1) 银行卡（智能卡） (2) 电子支票 (3) 电子现金 (4) 电子钱包 (5) 网上银行 4.1.4 网上支付系统的功能 (1) 使用数字签名和数字证书实现对各方的认证； (2) 使用加密技术对业务进行加密； (3) 使用消息摘要算法以确认业务的完整性； (4) 当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务的不可否认性； (5) 能够处理贸易业务的多边的支付问题。 4.2 网上支付方式 4.2.1 信用卡网上支付方式 4.2.2 电子支票支付方式 4.2.3 电子现金支付方式 4.2.4 常用电子支付系统 4.2.1 信用卡网上支付方式 1.信用卡网上支付系统模型（见图4-2） 2.信用卡网上支付方式的业务流程 3.信用卡网上支付系统实例介绍 （1）First Virtual（见图4-3） （2）SET（见图4-4） 图4-2 信用卡网上支付系统模型 图4-3 First Virtual支付系统模型 图4-4 SET网上支付模型 4.2.2 电子支票支付方式 1．电子支票支付系统模型 电子支票是一个经付款人私钥加密的写有相关信息的电子文件。它由客户计算机内的专用软件生成，一般应包括支付数据（支付人、支付金额、支付起因等）、支票数据（出票人、收款人、付款人、到期日等）、客户的数字签名、CA证书、开户行证明文件等内容。 2．电子支票支付方式的业务流程 电子支票支付方式的业务流程参见图4-5。 图4-5 电子支票支付方式系统模型 图4-6 存款-清算模式的流程 图4-7 兑现-转账模式的流程 3. 电子支票的两种付款模式： (1)存款—清算模式 (2)兑现—转账模式 付款方 付款方开户行 收款方开户行 收款方 清算 付 款 通 知 到 款 通 知 存 入 付款方 付款方开户行 收款方开户行 收款方 电子资金转帐系统 付 款 通 知 到 款 通 知 兑现 可以 4．电子支票支付系统实例介绍 （1）NetCheque （2）FSTC电子支票， 见右图 4.2.3 电子现金支付方式 1. 现金与电子现金 2. 电子现金的种类 (1) 硬盘数据文件形式的电子现金 (2) IC卡形式的电子现金 3. 电子现金网上支付系统模型（见图4-9） 图4-9 电子现金网上支付系统模型 4．电子现金支付系统实例介绍: Ecash Mondex 图4-11 Mondex支付系统结构图 图4-10 Ecash支付系统结构图 4.2.4 常用电子支付系统 1.网络支付巨头PayPal 2.其他网上支付系统 (1)E-gold 支付系统 (2) Moneybookers 网上支付系统 (3) Stormpay、Anypay、Worldpay 等网上支付系统 3.我国的电子商务支付系统 CA信用体系 客户：支付工具 商家：后台服务器 Internet 支付网关 支付网关 客户开户行： 商家开户行： 提供支付工具 处理账单 银行网络 ① ② ⑤ CA 客户端 商家电子商务站点 IC卡 浏览 浏 WWW 扩展 后端交易服 驱动 器扩 览 Internet 服务 部 务器（支付 器 展部 器 器 分 处理模块） 支付网关 ③　 ④ 金融专用网 ⑥ 发卡行 ⑨ 信用卡信息中心 ⑨ 收单行 ⑦ 　　　　　　　　　　　　　　　　　 ⑧ 业务流程 客户 ③ 商家 　　　　　　　　　　　　　　 ⑧ ① ② ⑤ ④ ⑦ First Virtual 支付系统 　　　　　　　　　　　 ⑨ ⑥ 信用卡公司 金融专用网　　　　　⑨ 客户开户行 FV开户行 商家开户行 Internet ① CA ②③ ⑤ 客户 Internet 商家 ⑦ 支付网关 ④ ⑥ 金融专用网 发卡行 收单行 ④ ③ ⑤ CA 客户 Internet 商家 支付网关 ④ ⑥ ①　② 银行专用网 客户开户行 收单行 票据交换所 ⑦ 支付发起人 Internet EPH EPH前端 系 EPH服务器 统 EPH证书服务器 银行清算网络 客户开户行 商家开户行 ② ③ CA 客户 Internet 商家 ① 支付网关 ④ 　 银行专用网 客户开户行 商家开户行 ① ⑤ 电子货币发行机构 业务流程 Ecash银行 ①　　　　　　　　　 ③ ② 客户 商家 电子现金的流动路径 商家 收款人 　　　③ 　　　　　　　　　　　　　　　　④ 　　　　　　　　　　　① 发卡行 持卡人 　　　　　　　　　　　　　　 ② 持卡人开户行 $$