2 银行理财(课件）《个人投资理财》（立信会计出版社）

个人投资理财 r 00 rt 第二章 银行理财 [知识目标 了解银行理财产品的定义、种类、特点 熟悉存款和贷款理财产品的技巧; 了解银行代理理财产品的种类。 [技能目标 根据投资者风险偏好, 选择银行理财产品; 巧用存款理财,为自已选择适合的存款方式 熟悉贷款还款方法,根据不同人群需求给出还款建议。 第二章 银行理财 第一节 银行理财的基础 第二节 银行理财实务 第一节银行理财的基础 银行理财产品的定义及构成要素 定义 银行理财产品是银行在对潜在目标客 户群分析研究的基础上,针对特定 #7 标客户群开发设计并销售的资金投资 和管理计划。 银行理财产品构成要素 发行人 投资者 将 期限 相关费率 相关权利 二、 银行理财产品的分类 __ 外币理财产品 根据币种不同分为 人民币理财产品 债券型 信托型 根据投资方向不同分头 结构型 QDllI型 新股申购型 二、 银行理财产品的分类 收益率固定型的理财产品 保证收益理财产品 收益率递增型的理财产品 保本浮动收益理财产品 非保证收益理财产品 非保本浮动收益理财产品 三、购买银行理财产品 (一)购买渠道 银行网点 网上银行 手机银行 (二) 购买时注意事项 细读产品说明书 不要盲月相信预期收益率 投资方向与风险 产品流动性 第二节 银行理财实务 存款理财 活期存款转为定期存款 (二) 活期存款转通知存款 零存整取 (四) 银行卡自动转账服务, 不必每月往银行跑 (五)教育储蓄 (六)12张存单法 (七)存单期限与金额适当分存 (一)活期存款转为定期存款 活期储蓄是指开户时不约定存取日期,可随时存 取、存取金额不限的一种个人存款。 一元起存,由储蓄机构发给存折,凭折存取,开 户后可以随时存取。