9网络金融的监管（课件）《网络金融》（电子工业出版社）

网 络 金 融 电子工业出版社 www.hxedu.com.cn 目 录 第一章　网络金融概述 第二章　电子货币 第三章　电子支付系统 第四章 移动支付 第五章 网络银行 第六章 网络保险 第七章　网络证券 第八章 网络金融法律问题 第九章 网络金融的监管 第十章 网络银行实训 第十一章 网络证券实训 第九章 网络金融的监管 第一节 网络金融风险与管理 第二节 网络金融的监管体系 第三节 国内外网络金融监管现状 第一节 网络金融风险与管理 一、网络金融风险概述 （一）网络金融风险的概念 所谓网络金融风险，是指由于电子系统和信息、网络技术在金融领域的广泛应用而使从事金融活动的各当事人遭受损失的不确定性或可能性。从某种意义上来说，网络金融的兴起使得金融业变得更加脆弱，因为网络金融特点与传统金融业不同，它既具有与传统金融业相同的风险，也具有其自身独特的新的风险种类，这也为金融风险的管理赋予了新的内容。 第一节 网络金融风险与管理 （二）网络金融风险的种类 网络金融所面临的风险大致可分为两大类：基于网络信息技术导致的技术风险和基于网络金融业务特征导致的经济风险。 第一节 网络金融风险与管理 （三）网络金融风险的特点 （1）网络金融的技术支持系统的安全隐患成为网络金融的基础性风险； （2）网络金融具有比较特殊的技术选择风险形式； （3）由于网络信息传递的快捷和不受时空限制，网络金融会使传统金融风险在发生程度和作用范围上产生放大效应。 第一节 网络金融风险与管理 二、网络金融风险的内容 （一）技术风险 1．技术选择风险 2．系统安全风险 3．网上“黑客”攻击风险 4．计算机病毒破坏风险 5．外部技术支持风险 第一节 网络金融风险与管理 （二）经济风险 1．网络金融的业务风险 （1）操作风险 （2）市场信号风险 （3）信誉风险 （4）法律风险 2．其他传统金融风险 （1）信用风险 （2）流动性风险 （3）利率风险 （4）市场风险 第一节 网络金融风险与管理 三、网络金融风险的管理 （一）网络金融风险管理的概念 网络金融风险管理就是评估网上金融服务过程中可能导致不良后果的未来事件发生的可能性，并通过实施能够应对这些风险的管理策略，有效化解或降低这些风险的活动。一般来讲，对风险管理有两种策略，即主动策略与被动策略。 第一节 网络金融风险与管理 （二）网络金融风险管理步骤 （1）检查金融机构的内部条件与外部环境，在它们形成问题之前发现信息技术风险。 （2）分析这些风险，研究它们发生的可能性及其潜在影响，必须对所发现的风险进行分类，并按照轻重缓急列出顺序，然后对公司的可利用资源进行评估，并制定相应的计划。 （3）在进入了实施和运作阶段之后，必须对其过程的每一个阶段进行监控，尤其是要对一系列网络金融风险指标进行监控，例如，客户存款或交易次数的非正常下降，客户抱怨次数的增加，平均损失的急剧增加等。 （4）使用从监控阶段获得的数据对风险管理的计划和控制程序进行评估，以便发现问题，重新修改风险管理程序。 第一节 网络金融风险与管理 （三）网络金融风险防范的一般措施 1．技术风险的防范 （1）提高技术水平 （2）健全计算机网络安全管理体系 （3）实行统一的规划和技术标准 2．经济风险的防范 （1）金融体制革新 （2）金融制度建设 （3）法律制度建设 第二节 网络金融的监管体系 一、网络金融监管的概念与特点 （一）网络金融监管的概念 网络金融监管是指金融监管当局为保护存款人的利益，维护金融体系的安全稳定，推动经济的发展，根据法律法规对以计算机网络为技术支撑的金融活动所实施的监督管理。 第二节 网络金融的监管体系 （二）网络金融监管的主要特点 1．网络金融监管与传统金融监管有很大不同 2．功能性金融监管是网络金融监管的必然选择 3．网络金融监管呈现国际化趋势 第二节 网络金融的监管体系 二、网络金融监管的内容 1．对网络金融的服务规范和真实性的监管 2．对网络金融系统安全的监管 3．对消费者的权益进行监管 4．对利用网络金融方式进行犯罪的监管 5．对网络金融跨国金融服务的监管 6．对网络金融市场准入和市场退出的监管 第二节 网络金融的监管体系 三、加强网络金融监管的措施 1．建立和完善网络金融条件下前瞻性的法律、法规 2．注重金融机构的自我管理与规范，将监管与自律有机结合 3．确立统一监管体制，强化对网络金融业务的全面管理 4．健全非现场监管体系，严格规范网络金融的信息披露要求 5．加强网络金融条件下金融监管的国际性合作与协调 第三节 国内外网络金融监管现状 一、国外网络金融的监管 （一）美国网络金融监管模式 美国模式是对网络金融的监管采取谨慎宽松的政策，表现为通过补充新的监管法律法规，使原有的金融监管规则适应网络金融要求。 第三节 国内外网络金融监管现状 （二）欧洲网络金融监管模式 欧洲模式则是对网络金融进行专门监管，采取新的独立的一套方法。从监管目标来说，一是提供一个清晰、透明的法律环境；二是坚持适度审慎和保护消费者的原则。 第三节 国内外网络金融监管现状 二、我国的网络金融监管 （一）我国的网络金融监管现状 我国的网络化发展起步较晚，网络金融监管体制还有待完善，现在施行的相关法律条文并不是很多，随着网络金融的不断的发展和普及，将会有越来越多的网络金融监管方面的新法规会出台。 我国对网络金融的监管格局，如银行、证券和保险的分业监管暂时还不能改变，但为适应开放性的网络金融的发展，分业监管应加强彼此之间的协调，应该出台调整网络金融监管方面的新法规。 第三节 国内外网络金融监管现状 （二）我国网络金融监管存在的主要问题 1．监管体系不合理，网络金融业务间的监管缺乏协调性 2．监管信息网络不健全 3．法律法规建设滞后 4．监管方式和手段落后 第三节 国内外网络金融监管现状 （三）完善我国网络金融监管的主要措施 1．建立健全金融监管信息网络 2．健全电子货币法制，完善电子货币应用环境 3．建立和完善电子结算认证和监管体系 4．建立和完善网络金融执业人员资格审查，加强网络金融内部控制制度的稽核 5．建立完善的人事培训制度，大力提高金融监管人员素质 6．建立严格的网络金融业务市场准入机制 7．加强国际间网络金融监管的合作 $$