6网络保险（课件）《网络金融》（电子工业出版社）

网 络 金 融 电子工业出版社 www.hxedu.com.cn 目 录 第一章　网络金融概述 第二章　电子货币 第三章　电子支付系统 第四章 移动支付 第五章 网络银行 第六章 网络保险 第七章　网络证券 第八章 网络金融法律问题 第九章 网络金融的监管 第十章 网络银行实训 第十一章 网络证券实训 第一节 网络保险概述 第二节 网络保险的业务与管理 第三节 网络保险的产生和发展 第六章 网络保险 第一节 网络保险概述 一、网络保险的概念 网络保险，也叫做网上保险或保险电子商务，是指保险公司或保险中介机构以信息技术为基础，通过网络进行保险经营管理活动的经济行为。 广义的网络保险，是指以信息技术为基础，建立网络化的经营管理体系，以网络为主要渠道来开展保险经营和管理活动。 狭义的网络保险，指保险人或保险中介人以互联网和电子商务技术为工具，向客户提供保险产品和服务信息，并通过在线订立契约，直接向客户销售保险产品或提供各种保险服务的经营行为。 作为一种新型的保险经营方式，网络保险当前已逐步涉足保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、核保、承保、保单信息查询、保单变更、续期缴费、理赔和给付等保险业务的全过程。 第一节 网络保险概述 二、网络保险的特性 与传统保险行为相比，网络保险具有以下重要特性：虚拟性、直接性、电子化、时效性。 第一节 网络保险概述 三、网络保险的优势 （一）对于保险公司来讲，网络保险的优势主要体现在： 1．经营成本较低，有利于提高保险公司的经营效益 2. 业务开展灵活，有利于保险公司创新业务品种 3. 降低经营风险，有利于保险公司开展深层次的业务服务 4. 提高工作效率，有利于提升保险公司的先进经营管理方式 5. 整合保险资源，有利于保险业的整体健康发展 第一节 网络保险概述 （二）对于社会公众来说，网络保险的优势主要体现在： 1. 方便快捷，空间广阔 2. 信息广泛，选择自由 3. 保护隐私，安全性高 第二节 网络保险的业务与管理 一、网络保险的功能 网络保险的功能主要包括在线宣传、在线销售、在线客户服务、在线客户追踪和在线合作等方面。 第二节 网络保险的业务与管理 二、网络保险的基本业务 1．得到报价 2．产品信息 3．网上交易 4．网上理赔 第二节 网络保险的业务与管理 三、网络保险的业务流程 （一）网络保险销售流程 一个较为完整的网上保险销售流程如下所示：客户通过网站提供的信息，或经过在线咨询来选择适合自己的险种；网站根据客户填写的基本信息或回答的问题进行保费试算，推荐相应的保险公司和保险组合（客户也可自行选择）；客户详细填写投保单和其他表格，并发送给保险电子商务服务器；服务器运行核保系统进行核保，如发现风险不可保，通知客户拒保，如是可保风险，则计算保费并通知客户；客户若决定投保，通过互联网要求客户确认并经正式的数字签名后，保险合同即告成立。 第二节 网络保险的业务与管理 （二）网络保险理赔流程 典型的网络理赔工作流程如下：投保人出险报案后，保险公司查勘员用数码相机拍下现场情况或相关资料，同时用扫描仪将纸面材料扫描；然后上网打开系统，填写有关信息并上传照片；坐在保险公司定损中心的资深定损人员看图片定损（如有疑问可随时决定赴现场定损）；之后，核赔、缮制、财务等环节即可马上开始作业，没有任何时间差。任何需要上一级核赔人员复审的案子也可实时送达，不论该高级核赔人在何处。同时，全国范围的代查勘也都可以方便地实现。 第二节 网络保险的业务与管理 四、网络保险的管理 （一）网络保险的经营模式 在实际的市场运作中， 不同的网络保险公司因为其不同的营销策略和理念形成了不同的经营模式，具体可以分为网上保险信息模式、网上保险超市、网上经纪人和竞价销售网上保险模式等。 第二节 网络保险的业务与管理 （二）网络保险的营销决策支持系统 网络保险的营销策略必须重视客户需求，利用网络信息的传播特性，吸引大量潜在客户，并与优质客户形成长期的稳定关系。 借助于保险营销决策支持系统，保险公司的高层管理可以方便地进行展业分析、理赔分析、客户分析、市场分析、财务分析和经营风险(包括投资风险)分析等工作，包括经常性的历史对比分析和趋势预测。 第三节 网络保险的产生和发展 一、网络保险的产生和发展 （一）国外网络保险的产生与发展 美国是网络保险发展的先驱。美国国民第一证券银行首创通过因特网销售保险单。1997年初，81％的美国保险公司至少有一个网址，但绝大多数网址只提供有关保险市场和购买的信息，并帮助客户决定他们购买保险的内容。 1999年美国网络保险保费收入分布比例： 第三节 网络保险的产生和发展 2．国内网络保险的产生与发展 （1）初步形成阶段（1997～2000年） （2）初具规模阶段（2000~2002年） （3）迅速发展阶段（2002年～至今） 第三节 网络保险的产生和发展 （二）我国网络保险目前存在的问题 1. 外部环境有待改善 2. 客户消费习惯改变尚需时日 3. 服务优势未有效发挥 4. 业务风险不容忽视 第三节 网络保险的产生和发展 （三）我国网络保险发展的建议 1. 加大网络保险产品的开发 2. 加强电子商务平台建设 3. 完善相关法律法规 4. 加大网络保险宣传 5. 防范网络保险业务风险 第三节 网络保险的产生和发展 （四）我国网络保险的发展前景 1. 保险业快速发展为开拓网络保险奠定了基础 2. 网络用户迅速膨胀为开拓网络保险创造了动力 3. 电子商务相关法规的完善为网络保险提供了保障 $$