1网络金融概述（课件）《网络金融》（电子工业出版社）

网 络 金 融 电子工业出版社 www.hxedu.com.cn 目 录 第一章　网络金融概述 第二章　电子货币 第三章　电子支付系统 第四章 移动支付 第五章 网络银行 第六章 网络保险 第七章　网络证券 第八章 网络金融法律问题 第九章 网络金融的监管 第十章 网络银行实训 第十一章 网络证券实训 第一章　网络金融概述 第一节　网络金融的产生 第二节　网络金融的特点与影响 第三节　网络金融的发展历史与现状 第一节　网络金融的产生 一、网络金融的内涵 网络金融，又称电子金融（E-finance），是以计算机通信网络为支撑的各项金融活动、制度和行为的总称，包括电子货币、电子支付、网络银行、网络保险、网络证券以及网络金融安全、管理和政策等内容。网络金融不同于传统的金融活动，是存在于电子空间中，呈现网络化运行的金融活动，是网络经济时代的新型金融运行模式。 第一节　网络金融的产生 （一）网络金融基本业务 网络金融基本业务是以计算机网络为媒介，为客户提供的新型金融服务，包括网络银行、网络保险、网络证券与期货等。例如，网络银行就是利用互联网通信技术为客户提供的跨时空、全方位的银行服务。 第一节　网络金融的产生 （二）网络金融经营与管理 网络金融经营与管理是对网络金融相关业务的管理，存在于网络金融业务开展的各个阶段，包括针对产品策略、定价策略、渠道策略的营销管理，以及客户服务管理和安全管理等几个方面。 第一节　网络金融的产生 二、网络金融的产生背景 （一）网络经济的兴起 网络经济作为一种新的经济形态，是在经济全球化的背景下，以计算机和互联网通信技术为基础，网络化、高效率地实现信息、资金和物资流动的全新的经济活动和社会经济发展形态。 网络经济以网络化、信息化、数字化的形式渗透到整个经济系统中，体现为经济系统的升级，生产组织方式、消费结构和经济主体行为特征都因此发生了巨大的变化。 第一节　网络金融的产生 （二）电子商务的迅猛发展 1．电子商务的内涵 电子商务（electronic commerce）是指利用计算机和互联网通信技术，在电子空间所进行的各种商业贸易活动，包括消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付以及各种相关的商务活动、交易活动、金融活动和服务活动，是网络时代的一种新型商业运营模式。电子商务一般可分为企业对企业（B to B）、企业对消费者（B to C）和消费者对消费者（C to C）三种模式。 第一节　网络金融的产生 2．电子商务的优势 电子商务所依托的互联网通信技术能够帮助商家之间进行实时的、直接的交流、谈判和交易；极大地提高了服务质量和交易效率。 电子商务重新定义了传统的流通模式，在多个产业减少或消除了中间环节，使得大量在传统商务模式下不可能进行直接交易的供需方成为可能，从而在一定程度上改变了整个社会经济运行方式。 电子商务使企业可以以相近的成本进入全球电子化市场，使得中小企业有可能拥有和大企业一样的信息资源，提高了中小企业的竞争能力，改变了世界范围内的竞争格局。 第一节　网络金融的产生 （三）金融信息化趋势 金融信息化是指包含计算机技术、通信技术、人工智能技术、互联网技术在内的信息技术广泛应用于金融业各方面的变革过程。 飞速发展的信息技术是现代金融业的支撑，金融信息化也是金融业发展的趋势之一。 金融行业非常重视信息技术的应用，信息技术不但在建设方便、高效、安全的金融服务体系中发挥基础作用，而且对于提高企业内部管理水平进而提高资源配置效率更具有重要的意义。 第二节　网络金融的特点与影响 一、网络金融的特点 （一）网络金融体现了网络化与虚拟化特点 （二）网络金融的运行具有高效性与经济性 （三）网络金融的信息流动和交易具有透明化和非中介化特征 （四）网络金融具有“规模经济”和“范围经济”的特性 第二节　网络金融的特点与影响 二、网络金融对传统金融的影响 （一）网络金融对金融机构的运行与经营管理产生了显著的影响 （1）提供高效高质的金融服务 （2）网络金融帮助金融机构大幅度地降低了营运成本和服务费用 （3）网络金融促进了金融机构持续的创新 第二节　网络金融的特点与影响 （三）网络金融的发展对金融监管提出了更高的要求 网络金融在运行过程中不仅存在传统金融中的一般风险，还面临着一些特殊风险。其中，一般风险包括流动性风险、市场风险、信用风险、操作风险等；特殊风险则包括技术风险、业务风险和法律风险等。 网络金融下的金融体系整体脆弱性增强，金融体系出现新的信息不对称，各种风险被放大。这些都增加了金融监管的难度，网络金融监管的相关法规体系亟待完善。 为了防范和化解各种金融风险，避免金融市场的动荡，维护金融体系的稳定，需要对网络金融监管的目标和原则做动态适时的调整，对监管的内容和手段做不断的补充和更新，跨地域的国际协调与合作显得至关重要。 第三节　网络金融的发展历史与现状 一、网络金融的发展历程 从信息技术在金融业的应用开始，全球金融业信息化的发展大致经历了四个阶段：辅助传统金融阶段、金融电子化阶段、网络金融雏形阶段、网络金融全面发展阶段。 第三节　网络金融的发展历史与现状 二、国外网络金融发展概况 从20世纪90年代开始，随着互联网技术的发展，网络金融也开始萌芽和发展。网络金融的发展主要集中在网络银行、网络保险和网络证券三个领域。 第三节　网络金融的发展历史与现状 三、我国网络金融发展现状 （一）我国网络金融的发展概况 相比国外的发达国家和地区，网络金融在我国的起步较晚，但发展势头不弱，特别是以网络银行为代表的电子化金融的发展最为迅猛。网络证券也不甘示弱，保持稳步增长，而网络保险的发展则相对滞后，仍处于较为缓慢的发展初期。 第三节　网络金融的发展历史与现状 （二）我国网络金融发展存在的主要问题 经过十几年的发展，我国的网络金融已经步入稳步发展的轨道，其中所存在的问题既与发达国家有一定的共性，又有自身的一些特点，最集中体现在安全技术问题、法律监管问题和人才问题三个方面。 $$