2023-2024学年高一下学期别再“网”中迷失方向主题班会课课件

高一2203班 别在“网”中迷失方向主题班会课 广西师范大学2020-2021年春季学期·2021年3月 1 主要内容 02 / 校园贷（网贷） 01 / 个人征信 03 / 树立正确的消费观 01 / 个人征信 关于个人信用的重要性 ◎定义 个人信用记录报告是由中国人民银行进行汇总的，包含个人借贷还款，合同履行、遵纪守法等信息的一份报告。 ◎如何查询个人信用报告？ 1.现场查询：携带身份证原件到当地人民银行分支机构现查询。 2.互联网查询：登录个人信用报告网站（www.pbccrc.org.cn） 01 / 个人征信 关于个人信用的重要性 ◎记录了什么信息？ 包括：个人身份信息、居住信息、职业信息、借贷交易信息、还款信息、个人社保、公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等正面、负面信息及不良信息。 “不良信息”指：违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息。 “负面信息”指：未按合同约定还款的信息。 ◎信用报告的信息哪里来？ 发放贷款机构、公用事业单位、法院和政府部门等。 01 / 个人征信 关于个人信用的重要性 ◎个人信用信息存续多久？ 不良信息：自不良行为或事件终止之日起保留5年。 正面信息：是您的信用财富，将会一直展示在您的信用报告中。◎不良信用记录能删除吗？ 不能！一旦出现不良信用记录，任何个人与机构都不能也无权删除不良信用记录。 01 / 个人征信 关于个人信用的重要性 ◎个人信用报告的作用？ 贷款审批、信用卡审批、任职资格审查等。 记录良好：能快速获得贷款、信用卡、享受低利率、高额度； 记录不好：不利于申请贷款、信用卡，贷款成本相应提高，甚至无法在银行办理贷款。 ◎能否贷款谁说了算？ 中国人民银行征信中心只提供个人信用报告，能否得到贷款，能贷多少，则是发放贷款机构说了算。 01 / 个人征信 如何保护个人信息安全？ 信用报告 妥善保管不随意乱放 不提供给他人使用 保管好互联网查询信用报告的用户名、密码。 身份证 妥善保管其及复印件 对外提供身份证复印件时注明用途 不要把身份证借给他人 01 / 个人征信 如何养成良好的信用习惯？ 5.还款时谨慎使用还款中介还款，钱给了中介并不算还款，钱到银行账户才算还款 2.量入为出，适度消费，使用资金做好规划，不能过度负债。 1.牢记还款日期，按时足额进行还款。 4.发现逾期后，立即还钱从而保证信用记录不再恶化。 6.如果个人联络方式有变化，请及时告知贷款银行。 3.对外个人担保也是债务，请勿随意在不明合同上签名按手印。 01 / 个人征信 明明按时还了，可为什么还有逾期记录？ 这是还款方式不同造成的，必须按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户，才算还款成功。 最容易无意中形成逾期的三种种情况要当心： 3.一行多户：在贷款机构指定银行开立多个账户，钱存进了非合同约定账户。 1.中介代还（如支付宝、微信中的信用卡还款功能）：按时足额把钱转给了中介，但中介没有及时转至约定账户。 2.跨行还款：通过其他银行向合同约定账户转账汇款，但因银行间账务处理时滞等，款项未能按时汇入指定账户。 02 / 校园贷（网贷） 什么是校园贷（网贷）？ 校园贷（网贷），又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即"个人对个人"。其典型的模式为:网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险;资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。 02 / 校园贷（网贷） 校园贷（网贷）的种类 ◎01.专门针对大学生的分期购物平台，如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现； ◎02.P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，如投投贷、名校贷等； ◎03.阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。 （常见的三种校园贷） 02 / 校园贷（网贷） 校园贷（网贷）是如何运作的呢？ 01 招聘校园代理 通过拉横幅、发传单、贴广告等形式宣传，不少学生成为校园代理：一是发宣传，二是APP安装。 02 实施低门槛 提供学生证、身份证和个人信息就能办理。 03 鼓励大学生超前消费 举办购物借，引导学生分期。甚至打出免息口号，吸引学生。 04 打低息的招牌吸引学生 每月利息低至0.99%，甚至免息。 02 / 校园贷（网贷） 校园贷利息的收取方式？ 很多平台号称没有利息，但是却收取高额手续费。某平台号称月利息0.99%，每月12000元只需每月118.8元，看着很便宜，我们算一笔账。 第0个月，你借贷1.2万元，欠我1.2万元本金 第1个月，你还了1千+1.2万元X0.99%（利息），还欠1.1w本金 第2个月，你还了1千+1.2万元X0.99%（利息），还欠1.0w本金 …… 第12个月，你还了1千+1.2万元X0.99%（利息），剩余0.1w本金本月还清 注意：利息本金基数从来没有递减，自始至终都是1.2万元X0.99%。实际情况应当是： 我们每月欠的本金是递减的，按照银行的“等额本息”还款方式计算， 公式为：1.2万元+（1.2万元+1.1万元+1万元+9千+.......1千）X0.99% 02 / 校园贷（网贷） 校园贷利息的收取方式？ 以某分期平台一台售价6799元的iPhone 12 手机为例，若选择零首付，分24个月还款，每月月供为339.44元。但计算下来本金加上服务费一共需还款8145.6元，比原价高出1346.6元，相当于年化贷款利率达到19%以上。 事实上并不是银行标准的等额本息还款，其每月的利息都是按照120000元本金来算的。这样贷款的实际年息是远超过20%的，每月的利率是1.77%，远远超过这宣称的0.99%。 此外绝大多数的借款平台利率远不止0.99%。 平台贷款 分期购物 02 / 校园贷（网贷） 校园贷（网贷）主要人群 受害人多数为在读或刚毕业没多久的青少年，这时候的受害人都是涉世未深、单纯善良的孩子，在面对借款平台的催收手段，这些大学生往往不知如何是好，通常这时候学生们的心理状态就是：既不想毁约，也不想让老师家人朋友知道。这些心理状态被网贷公司的催收人员拿捏的死死的。这时候催收人员就会把学生引向其他借款平台，从而陷入恶性循环。 02 / 校园贷（网贷） 校园贷=高利贷？ “网贷中校园贷”某种层次上就是以服务为名义下的高利贷，分期付款外衣下的分期贷款，合同中暗藏欺诈行径，且监管空缺，维权无处可循…… 名为低门槛，实为高风险。 隐性合约 高风险 暴力催收 学生无收入 暴力的催款方式，学生压力大易走极端。 合同往往含隐性条款，利率远超纸面利率。 还款来源资金无保证，学生拆东墙补西墙。 陷入恶性循环，引发不可估量的后果。 02 / 校园贷（网贷） 案例分析01 西安一名21岁刚毕业步入社会的女孩，因为接触网贷从17楼跃下自杀。可悲的是生前她已经还了8万元，死后依然还欠17万元。而最开始她仅仅只借了4000元。借款的起因是用于和当时男朋友的开销。后因欠款不能及时还，选择拆东墙补西墙，前后在20多家平台贷款。 02 / 校园贷（网贷） 案例分析02 2018年1月30日，河北建筑工程学院大三学生在学校附近一家宾馆内死亡。年轻的生命定格在了21岁。自杀后家里催债仍不断。而起因是在某平台分期购买一台8成新的Iphone6（32G）手机，金额3318元，共六期，每期还款553元。后因不能及时还上，同样选择拆东墙补西墙的方式向其他平台借款，最终越借越多，利滚利滚成了五万多。酿下苦果。 02 / 校园贷（网贷） 当你或你的朋友身处校园贷该什么做 通过法律维护自身合法权益，降低损失 停止向借款平台借款，及时止损 向老师和家长告知当前所处的情况 远 离 网 贷 03 / 树立正确的消费观 坚决抵制防范不良网贷 当代合格的在学大学生应当养成合理规划消费的习惯，量入为出，适度消费，切记不盲目攀比, 应当少用或不用正规途径的信贷。 学生大部分是没有收入的群体，一旦养成超前消费的习惯，很容易导致向借款平台贷款引发难以不可收拾场面状况。 不良网贷借款 超前的消费习惯 正规信贷借款 恶性循环 一发不可收拾 03 / 树立正确的消费观 拒绝网贷，从你我做起 千万不要以身试水，这样以后很有可能贷不了款。 不使用或少用分期购物 不注册不申请网贷APP 不使用或少用白条/微粒贷等 不要相信撸口子 此类平台也属于网贷，借的钱都会上征信，超过2笔以上的网贷以后去银行贷款都将受影响。 分期购物也属于网贷的性质（甚至会更加恶劣）。你买到的东西往往会比原价更高，网贷平台会收取高额利息。 你借的钱都是要还的，就算你不还你也要是会付出等额甚至超额的代价。 03 / 树立正确的消费观 养成合理的消费习惯 消费支出应该与自己的收入相适应。 勤俭节约、艰苦奋斗 量入为出、适度消费 避免盲从、理性消费 保护环境、绿色消费 从个人实际需要出发，理性消费。 勤俭节约、艰苦奋斗是我国的传统美德，是一种民族精神，而不是一种具体的消费行为。 符合人的健康和环境保护标准的各种消费行为，核心是可持续性消费。 03 / 树立正确的消费观 经济遇到困难 在校生活困难可以及时向家长老师求助。家长和老师都会全力帮助大家。 向家人老师求助 好好学习、天天向上 寒暑假打暑假工 学生可以通过寒暑去大一些寒暑假工，如奶茶店员等。 为奖励成绩优异的学生，设有国家奖学金、励志奖学金、助学金等十余种奖助学金（详见学生手册）。 拒绝网贷 做理智青少年 $$