5.1个人网上银行的开通与注销（课件）《电子商务实训》（西安电子科技大学出版社）

项目五 个人电子银行与电子支付 任务5-1 个人网上银行的开通与注销 任务5-2 个人网上银行功能应用 任务5-3 电子支付 单击此处编辑母版文本样式 第二级 第三级 第四级 第五级 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　【相关知识】 　　电子银行(Electronic Bank，E-Bank)是电话银行、网上银行、手机银行的统称，是基于电子商务平台和银行支付系统的网上金融服务系统。用户可以足不出户地通过电子银行实现从银行账户资金查询、银企对账、银行汇款、银企转账、缴费、银行账号挂失、公共信息查询(如存贷款利率、外汇牌价、银行各项业务介绍……)，到证券、外汇、基金等一系列业务， 1 项目五 个人电子银行与电子支付 还可以通过网上银行实现网上购物、网上缴费等应用，由CTCA(中国电信CA安全认证系统)提供网上安全认证服务，可保证网上交易的安全性和不可抵赖性。电子银行极大地方便了用户的生活和工作，提高了用户的工作效率，它是金融创新与科技创新相结合的产物。 　　根据中国银行业监督管理委员会2006年3月1日的《电子银行业务管理办法》，电子银行的业务是：商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 电子银行业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务，如自助终端、ATM、POS等自助银行以及其他离柜业务。 　　目前，国内电子银行的基本组织形式主要有两种：一是由一家银行总行统一提供一个网址，所有交易均由总行的服务器来完成， 1 项目五 个人电子银行与电子支付 分支机构只是起到接受现场开户申请及发放有关软硬件的工作；二是以各分行为单位设网址，并互相连接，客户交易均由当地服务器完成，数据通过银行内部网络传送到总行，总行再将有关数据传送到其他分支机构服务器，完成交易过程。第一种模式以工商银行、中国银行和中信银行为代表；第二种模式则被建设银行、招商银行所采用。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　另外，电子银行按其是否有具体物理营业场所的形式划分为以下两种： 　　一种是于1995年10月18日成立的世界首家网络银行——安全第一网络银行(Security First Network Bank，SFNB)，又被称为虚拟网络银行或纯网络银行。这类网络银行一般只有一个具体的办公场所，没有具体的分支机构、营业柜台、营业人员。这类银行的成功主要是靠业务外包及银行联盟，从而减少成本。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　另一种是由传统银行发展而来的网络银行，这类银行是传统银行的分支机构，是原有银行利用互联网开设的银行分站。它相当于传统银行新开设的一个网点，但是又超越传统的形式，因为它的地域比原来的更加宽广。许多客户通过互联网就可以办理传统银行的柜台业务，这类网络银行的比重占总体网络银行的95%。 　　电子支付(Electronic Payment)是指电子交易的当事人以金融电子化网络为基础，以互联网和移动通信网为媒介，以计算机技术和通信技术为手段， 1 项目五 个人电子银行与电子支付 以存储在银行计算机系统中的电子数据为载体，利用安全和密码技术所实现的方便、快捷、安全的数字化方式进行的货币支付或资金流转。据中国互联网信息中心(http://www.cnnic.cn)2011年7月发布的《第28次中国互联网络发展状况统计报告》显示：截至2011年6月底，中国网民规模达到4.85亿，其中网上银行和网上支付的用户规模为1.53亿，半年新增用户11.7%。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　【实训网站】 　　中国工商银行(http://www.icbc.com.cn) 　　中国建设银行(http://www.ccb.com) 　　中国农业银行(http://www.abchina.com) 　　中国银行(http://www.boc.cn) 　　国家开发银行(http://www.cdb.com.cn) 　　中国农业发展银行(http://www.adbc.com.cn) 　　中国进出口银行(http://www.eximbank.gov.cn) 　　中国民生银行(http://www.cmbc.com.cn) 　　招商银行(http://www.cmbchina.com) 　　交通银行(http://www.bankcomm.com) 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　 　　【实训要求和目的】 　　通过登录某个银行网站，如中国建设银行、中国银行、中国工商银行、中国农业银行等网站，掌握如何在银行的网站上进行个人网上银行等的用户开户申请开通与注销。 任务5-1 个人网上银行的开通与注销 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　【实训课时安排】 　　0.5课时 　　【实训内容和主要步骤】 　　按开通方式个人网上银行可划分为全功能的高级签约版和查询还款等一般功能的普通简版，两种版本对应的使用者分别称为高级客户和普通客户。高级客户是通过在柜台或E动终端验证客户身份和账户信息，开通网上银行，并且可以使用网上银行提供的全部业务的客户。普通客户是通过银行网站开通网上银行，客户身份和账户信息没有经过柜台或E动终端验证，只能办理账户查询、投资理财、本人信用卡还款等业务的客户。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 注意： 　　① 客户所填写的身份证件类型、证件号码需与签约账户开户时一致。 　　② 客户设置的网上银行登录密码不能为简单密码。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　 图5.1 普通客户开通网上银行流程 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　如果客户是通过手机短信验证开通网上银行的，可以使用单笔和日累计限额为500元的小额转账汇款、缴费支付、网上支付等功能，该客户是便捷支付客户，其开通流程如图5.2所示。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　 图5.2 便捷支付客户开通网上银行流程 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　注意： 　　① 客户所填写的身份证件类型、证件号码需与账户开户时一致。 　　② 客户设置的网上银行登录密码不能为简单密码。 　　③ 客户需要使用储蓄账户，方能开通成为便捷支付客户。 　　④ 客户在柜台开户时，已预留正确的手机号码。 　　⑤ 客户办理小额的转账汇款、缴费支付、网上支付交易的单笔和日累计限额为500元。 　　高级客户可以使用网上银行提供的全部业务，其开通流程如图5.3所示。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　 图5.3 高级客户开通网上银行流程 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　注意： 　　① 客户在柜台签约后首次使用网上银行时，需设置网上银行登录密码，登录密码不能为简单密码。 　　② 客户在柜台签约后首次使用网上银行时，需下载“E路护航”安全组件。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　一、开通个人网上银行 　　网上注册成功后，用户可以登录网上银行账户查询，如果用户希望享受更多的服务，如转账、汇款、银证业务、证券业务、外汇买卖等，就必须到该银行的任意一个营业厅柜台签约，升级为签约客户，同时还要安装网银助手并下载个人证书。办理开通手续时，用户必须携带本人身份证件和需办理网上银行业务的存折或者银行卡，同时还要购买银行提供的网银盾(U盾)或者领取银行提供的动态口令卡。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　 图5.4 个人网上银行开通流程 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　注意： 　　① 注册时使用的证件类型和号码必须与用户申领该卡时所使用的证件一致。 　　② 为保障用户的资金安全，对外转账功能必须到柜台开通。 　　③ 自助注册时同一客户只允许注册一次，且只能注册一张卡。 　　④ 修改密码时，用户的新密码长度必须大于等于6位字符，并小于等于30位字符，须设置为字母与数字的组合，并注意区分大小写。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　⑤ 自助注册或在营业网点注册的客户均可以自助注销网上银行。在自助销户当天，建议用户不要再做任何开户交易。(自助注册银行页面或者自定义网上银行页面是指银行为用户提供定制个性化网上银行页面的功能，本功能为用户提供定制快速通道、个性化首页等功能。) 　　下面以登录中国建设银行网站为例来说明个人网上银行的用户开户申请与开通过程。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　1．登录银行网站 　　用户可以通过柜台或建设银行网站两种渠道开通个人网上银行服务。 　　这里以通过网站开通个人网上银行为例，登录中国建设银行首页，如图5.5所示。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　 图5.5 中国建设银行首页 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　2. 开通网上个人银行 　　点击图5.5左边的“马上开通”按钮，进入网上银行自助注册页面，如图5.6所示。点击“现在开通”按钮，根据提示操作。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　 图5.6 网上银行自助注册页面 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　3．填写账户信息 　　在如图5.7所示页面中填写客户的姓名、账户信息(存折号或者信用卡号)、取款密码等。根据提示一步一步操作。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　 图5.7 填写账户信息 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　4．确认网上银行信息 　　银行会以给用户发送短信的方式提供验证码，以确认网上银行基本信息，如图5.8所示。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 图5.8 确认网上银行信息 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　5．设置登录密码、私密问题与答案 　　在如图5.9所示页面中，客户须设置登录密码、私密问题与答案等信息，一旦密码丢失，可以通过预先设置的登录密码、私密问题与答案找回。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 图5.9 设置登录密码、私密问题与答案 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　6．下载并安装“E路护航”网银安全组件 　　为了安全起见，银行都会让用户下载并安装银行提供的证书驱动、安全控件，如建设银行的“E路护航网银安全组件”包括网银安全检测工具、网银安全控件、密码保护控件以及网银盾管理工具，以提升网银盾的安全性，实现“所见即所签”功能。 　　点击图5.5左边的“个人网上银行登录” 按钮，进入图5.10所示页面，点击，进入图5.11所示页面。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　 图5.10 个人网上银行登录页面 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　 图5.11  “E路护航”网银安全组件页面 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　根据客户所持网银盾外壳上的编号确定网银盾的类型，如网银盾编号前两位为“21”的是E路通网银盾；根据客户所需要使用的语言，点击“简体中文版”或“繁体中文和英文版”链接，安装“E路护航”网银安全组件。看到“文件下载”的窗口弹出来之后，点击“保存”将文件保存在指定的位置上，如桌面或者D盘。保存完毕后，将在客户保存的指定位置上看到一个图标，名为“CCB_Security_Client”，用鼠标双击此图标，开始运行此组件的安装，如图5.12所示。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　 图5.12  “E路护航”网银安全组件安装页面 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　7．安装根证书 　　“E路护航”网银安全组件安装时，屏幕如果弹出安装根证书的提示，如图5.13所示，点击“是”按钮，“E路护航”网银安全组件就会成功安装。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　 图5.13 安装网银根证书 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　8. 设置建设银行网银盾 　　将建设银行网银盾插入计算机，屏幕弹出修改网银盾口令的提示，如图5.14所示，修改网银盾口令，点击“确定”按钮。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 图5.14 设置建设银行网银盾 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　9. 开通快捷登录功能 　　在图5.15所示的快捷登录设置提示页面，如点击“是”按钮，下次插入网银盾将会自动打开建设银行网银登录界面；如点击“否”按钮，下次登录就不再弹出快捷登录设置。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 图5.15 开通快捷登录功能 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　10. 建行网银盾使用提示 　　在屏幕弹出的“建行网银盾使用提示”(见图5.16)页面，点击“确定”按钮。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　 图5.16 建行网银盾使用提示页面 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　注意： 　　① 在柜台签约后首次使用网上银行时，用户需设置网上银行登录密码，登录密码不能为简单密码。 　　② 在柜台签约后首次使用网上银行时，用户需下载“E路护航”安全组件。 　　③ 客户首次登录网上银行时还要设置网上银行登录密码，如果在网上注册时已经设置登录密码，则直接点击图5.17中的“正常登录”链接即可，否则按照以下步骤进行操作：在图5.17中填写用户在柜台签约时的身份证号码和姓名，进入“校验账户信息”页面(见图5.18)；选择账户，输入取款密码，点击“下一步”按钮；在图5.19所示页面中，设置登录密码，点击“确认”按钮，直至设置登录密码成功。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　 图5.17 填写用户身份证号码和姓名等信息页面 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　 图5.18 校验账户信息页面 1 项目五 个人电子银行与电子支付 图5.19 设置登录密码 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　其他银行的网上银行开通流程与建设银行类似，在此不再赘述，可参考建设银行开通流程。 　　二、注销个人网上银行 　　如果因遗忘网上银行交易密码或不再使用网上银行服务，可注销网上银行服务。注销方式分为以下三种： 　　1. 通过网站办理注销 　　通过建设银行网站注销个人网上银行的流程图如5.20所示。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　 图5.20 通过银行网站注销网上银行流程 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　 图5.21 登录个人网上银行 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　 图5.22 填写个人信息和账户信息 1 项目五 个人电子银行与电子支付 　　2. 通过网上银行办理注销 　　登录网上银行注销个人网上银行的流程如图5.23所示。 1 项目五 个人电子银行与电子支付 $$