第九章第2课时 电子支付（课件）-《电子商务法律基础知识》同步教学（高教版-第2版）

1 电子商务法 2 典型的电子商务交易由3个阶段组成： 信息收寻阶段 订货和支付阶段 物流配送阶段 3 第九章 电子支付法律制度 主要内容： 电子支付概述 网上银行及其法律问题 电子货币及其法律问题 电子支付的安全机制 4 1、 电子支付概述 1、1电子支付的含义及其特征 所谓电子支付（Electronic Payment），又称“网上支付”，是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流程，并具有实时支付效力的一种支付方式。 5 电子支付是电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段进行的货币支付或资金流转。 6 与传统的支付方式相比， 电子支付具有以下特征： 电子支付是采用先进的技术进行款项支付的。 电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台因特网之中。 电子支付使用的是最先进的通信手段。 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。 7 1、2 电子支付的方式 在我国的传统商务活动中，支付的方式有三种： 一是现金，常用于企业对个体消费者的商品零售过程； 二是票据，多用于企业的商贸过程； 三是信用卡，即银行或金融公司发行的、授权持卡人在指定的商店或场所进行记账消费的信用凭证。 8 在电子商务环境下支付方式也可以分为三大类： 一是电子信用卡类，包括智能卡、借记卡、电话卡等； 二是电子货币类，如电子现金、电子钱包等；三是电子支票类，如电子支票、电子汇款、电子资金划拨等。这些方式各有自己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程。 9 一、电子资金划拨（Electronic Funds Transfer，简称EFT）。 电子资金划拨（EFT）是 BtoB中电子支付的主要方式。电子资金划拨多为贷方划拨，即债务人作为发端人，向其代理行发出支付指令，发端人代理行通过中介银行或直接向受益人代理行发出支付指令，直至款项最终到达受益人。 10 电子资金划拨的当事人最多可有五方： 1、资金划拨人或称发端人 2、发端人代理银行 3、收款人或称受益人 4、受益人代理银行 5、其他参与电子资金划拨的银行，称为中介银行。 其中，发出支付指令的一方统称为发送方，接收到该指令的另一方统称为接收方。 11 电子资金划拨的执行过程与票据交易类似，具有无因性，即无论某笔资金交易的基础原因法律关系成立与否、合法与否，银行在按照客户以正常程序输入的指令操作后，一经支付即不可撤销，而无论交易的原因是否合法，哪怕是犯罪分子的洗钱活动，也不能否定电子支付行为本身的有效性。 12 二、电子支票（e- check） 电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字化网络传递将钱款从一个账户转移到另一个帐户的电子付款形式。 13 电 子 支 票 交 易 流 程 消费者和商家达成购销协议并选择使用电子支票支付 消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单 商家通过认证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后将支票交给银行索付 银行在商家索付时通过认证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后即向商家兑付或转帐。 14 电子支票交易流程图 15 三、信用卡系统（Credit Card Based System） 这种电子支付方式的基本作法是通过专用网络或国际互联网以信用卡号码传送做交易，持卡人就其所传送的讯息，先进行数字签名加密，然后将讯息本身、数字签名经CA认证机构的认证后，连同电子证书等一并传送至商家。 16 信用卡支付的形式： 账号直接传输方式 专用账号方式 专用协议方式 17 四、电子现金或数字货币（Electronic Cash/Digital Money） 电子现金是一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的市值，用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商家使用。 18 电子现金的特点 匿名性 灵活性 多动能性 经济性 19 电子现金的应用流程图 20 从目前支持电子现金的要件的不同来区分，电子现金可分为两类： 智能卡（Smart Card） 　最常见的是我们日常使用的各种IC卡。 电子钱包（E-Purse） 　电子钱包是一种只需要软件支持的电子现金支付方式。 21 1、3 电子支付的法律关系 一、电子支付的当事人 电子支付涉及到的当事人有以下4种： 付款人：即电子支付中的付款人，通常为消费者或买方。 受款人：即电子支付中的接受付款的人，通常为商家或卖方。 银行：即电子支付中的付款人、受款人之间的中介人，通常为网上银行或金融机构。 认证机构（CA）：即电子支付中的付款人、受