8.1电子银行业务（课件）《商业银行柜面业务》（中国财政经济出版社）

商业银行柜面业务 项目八 电子银行业务 任务一 电子银行基本知识 案例导读 《银行网络化趋势不可阻挡》 想一想 1、为什么说电子银行延伸了银行的服务？结合自己的经历谈谈体会？ 2、电子银行发展中还存在哪些不足？ 课堂活动一：认识什么是电子银行业务 课堂活动二：认识电子银行的特点 课堂活动三：了解电子银行的安全性 活动一 认识什么是电子银行业务 根据银监会2006年3月开始实施的《电子银行管理办法》第二条称电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。 包括网上银行、电话银行、手机银行，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。 一、网上银行 　 是指银行借助因特网作为传输渠道，向客户提供金融服务的方式。它包含两个层次的含义：一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个业务概念，指银行通过信息网络提供的服务，包括传统银行业务和因信息技术应用而带来的新兴业务。网上银行服务一般分为企业网上银行服务和个人网上银行服务。 二、电话银行 是使用计算机电话集成技术，采用电话语音和人工座席等服务方式为客户提供金融服务的一种业务系统，它集个人理财和企业理财于一身，是现代通信技术与银行金融理财服务的完美结合。 三、手机银行 通过移动电话，利用移动通信网络的中文短信息和手机上网功能为客户提供账户查询、交费、短信通知、账户转账等银行产品的一种业务。 四、其他产品 1、POS机终端：银行客户在特约商户消费时，使用持有的银行卡，通过银行安装在商户的POS机终端进行转账支付。 2、ATM自动柜员机及其他自助设备：银行客户使用持有的银行卡，通过银行的ATM自动柜员机或其他自助设备进行存取现金、转账交易、自助缴费等金融业务。 3、自助终端：银行客户使用持有的银行卡（或折），通过银行的自助终端进行账户查询、补登折、进行网上银行、转账交易、信息处理、自助缴费等业务。 活动二 认识电子银行的特点 电子银行与传统银行相比，主要有以下几方面的优点： 一、有利于分流银行柜面压力 二、有利于银行业务人员结构的调整 三、有利于实现网点的延伸 四、有利于提供延时服务 五、有利于实现差异化服务 六、有利于降低经营成本 活动三 了解电子银行的安全性 各商业银行设定了多重安全保护措施，只要客户细心了解，就能避免损失的发生。 任务二 网上银行个人客户业务 案例导读 《节约成本 银行发力网上银行业务》 想一想 1、各商业银行为什么加大网上银行业务的营销活动？ 2、网络购物给个人生活及银行服务带来了哪些变化？ 课堂活动一：了解基本规定 课堂活动二：掌握柜面业务流程 活动一 了解基本规定 一、网上银行个人客户服务的涵义 是指商业银行利用互联网技术，通过各商业银行互联网站登录各行网上银行个人客户服务系统，向个人客户提供金融信息服务、交易服务及金融产品销售，并允许客户通过互联网进行查询、转账、缴费、结算、支付、证券、基金等网上个人金融服务。 网上银行个人客户服务的客户对象为：广泛的个人客户群体，客户只要拥有银行的实名制账户（包括储蓄卡、信用卡和活期存折账户）且个人具备上网条件，即可申请成为网上银行的客户。 网上银行依据客户账户签约与否，将个人客户分为：不签约的普通客户、签约的高级客户，并根据客户分类的不同给客户提供差别化的服务。 个人客户类型 主要业务服务 1、普通客户 账户追加及注销、账户余额及明细查询，贷记卡消费积分查询、贷记卡账单查询、网上缴费、小额网上支付、查得快服务、外汇买卖、银证业务、证券业务、贷记卡还款等。 2、高级客户 在普通客户功能基础上，增加转账汇款、网上支付等功能。 备注 查询：提供本人名下账户的“账户余额”、“账户明细”和“消费积分”的查询服务，可以进行多账户、多币种查询，还可以对他人授权的账户进行余额、明细查询。 挂失：直接通过网上银行对某个账户进行口头挂失或账户密码挂失。 转账汇款：在同一银行两个个人账户之间转账，包括活期转活期、定期转活期、活期转定期和向企业转账。提供跨行两个账户之间转账，包括同城、异地的活期转活期。此外，转账业务还提供预约转账和批量转账服务。 银证业务：包括银证转账业务和银证通业务。银证转账业务指客户通过网上银行，在银行账户与证券资金账户之间进行资金实时划转的业务。银证通业务指客户通过网上银行，在指定的证券交易机构进行股票买卖、查询等实时