7.2银证业务（课件）《商业银行柜面业务》（中国财政经济出版社）

商业银行柜面业务 项目七 柜面代理业务 任务五 银证业务 案例导读 《炒股篇：选择“第三方存管业务”——我选择安全、便捷的服务》 想一想 1、你听说过“银行第三方管业务”吗？ 2、你所了解的银行和证券公司合作的业务有哪些？ 课堂活动一：认识基本规定 课堂活动二：了解主要操作流程 活动一 认识基本规定 一、银证转账和银证通的区别 比较 银证转账 银证通（俗称“存折炒股”） 1、定义 是指银行接受证券公司的委托，通过与证券公司进行电脑联网，用储蓄存折（卡），实现股民储蓄账户与证券保证金账户资金双向实时划转。 是指在银行业务处理系统与证券公司交易系统相连接的基础上，客户通过银行客户服务中心系统，使用证券公司交易系统进行证券交易，并利用客户的银行卡账户进行资金清算的一种金融服务。 2、转账方式 先进行电话转账后才能进行证券交易 自动转账，无需办理保证金转账 3、临柜地点 须在证券营业部办理 在合作银行开通“银证通”业务的营业网点均可办理 4、使用账户 须同时使用银行活期储蓄和证券资金（保证金）两个账户。 实现银行活期储蓄和证券资金（保证金）两个账户的统一，无须相互划转。 5、业务内容 提供银行储蓄账户与证券公司之间资金划转的服务。 提供证券买卖、新股认购、分红派息、查询和打印交割单等服务。 6、特点 方便快捷，安全可靠 资金安全、存取方便、交易不受场地限制 7、委托渠道 证券商电话委托系统下单 银行电话委托系统下单 8、资金存放处 证券公司 银行 二、第三方存管与银证转账、银证通的异同 第三方存管业务是指证券公司将客户交易结算资金（俗称保证金）独立于自有资金，交由独立于证券公司的第三方存管机构存管。这里的第三方存管机构，目前是指具备第三方存管资格的商业银行。银行负责客户交易资金的存管，为投资者提供银证转账、客户交易结算资金存取及查询资金变动等功能。 将第三方存管业务与银证转账、银证通业务对比：银证转账是在以往非银行存管的模式下为客户提供的一种银行资金与保证金账户划转的途径；银证通的资金是由银行管理，但没有为每个客户单独立户管理证券交易保证金；第三方存管业务为每个客户单独立户管理证券交易保证金，符合新证券法的要求；第三方存管业务从源头上杜绝了券商挪用客户保证金的事件发生，更好地体现了国家监督机构对于投资者的保护。 第三方存管业务与以往的银证转账、银证通业务的根本区别在于第三方存管业务为每个客户单独立户管理证券交易保证金；共同之处在于客户的证券交易习惯无须改变、客户的委托方式未发生变化。 三、第三方存管业务的基本规定 1、“第三方存管”的基本原则是“券商托管证券、银行监督资金”； 2、证券账户和银行账户必须实名开设； 3、凡符合规定的个人或机构都可以申请办理； 4、个人客户凭本人有效证件（代理人办理的，代理人持客户有效证件、代理人有效证件和经公证的授权委托书）和证券账户卡（股东卡）、银行结算账户文件（存折或借记卡）到签约网点签署《三方存管协议》；机构客户的被授权人凭法人营业执照副本复印件加盖公章、公司法人身份证复印件、公司法人身份证明加盖公章、法人授权委托书、被授权人身份证明文件和证券账户卡（股东卡）、银行结算账户文件到签约网点签署《三方存管协议》。 5、开通第三方存管业务的服务时间取决于证券公司的服务时间，一般为营业日上午9:00至下午15:00，具体时间以证券公司规定为准。开通后办理银证转账的时间不受证券公司服务时间的限制； 6、在证券公司合作的存管银行中，投资者只能选择一家银行作为自己的存管银行。 7、个人客户可以通过银行柜台，电话银行，网上银行，ATM机等多种方式进行资金的存取和转账；也可以通过券商的热线自助、电话委托、网上交易等多种方式完成资金划转。机构客户需要通过银行柜台或网上银行等方式进行资金的划转。 8、个人客户可以持银行卡到商业银行办理资金存取；也可以持本人身份证、银行结算账户卡在证券公司营业部柜台办理银证转账。 9、目前商业银行第三方存管业务仅开展人民币业务。 活动二 了解主要操作流程 （以开通个人客户交易结算资金第三方存管为例 ） 1、个人客户开立证券公司保证金账户 审核客户有效证件与证券账户卡 开立证券保证金账户 签署《存管协议书》 提交有效身份证件、证券账户卡 指定一家资金存管银行 签署《××银行、××证券公司客户交易结算资金银行存管协议书》（以下简称《存管协议书》） 2、证券机构办理 3、个人客户建立指定银行存管关系 提交有效身份证件、指定银行结算卡 出具《存管协议书》 填写客户证券交易结算资金第三方存管业务申请表 4、指定银行办理 审核申请表要素是否齐全，填写是否正确 通知客户已开通银证转账功能 退还客户有关