7.1柜面代理业务基本知识（课件）《商业银行柜面业务》（中国财政经济出版社）

商业银行柜面业务 项目七 柜面代理业务 任务一 柜面代理业务基本知识 案例导读 想一想 1、案例中，银行为李先生提供了哪些代理业务？ 2、你能说说它们的特点吗？ 课堂活动一：认识柜面代理业务的内容 活动一 认识柜面代理业务的内容 一、柜面代理业务的含义 是指银行按照同委托单位签订的协议，接受客户委托，以代理人的身份代表委托人办理一些双方协定的经济事项的业务。在代理业务中，银行作为中介人应与委托人签订符合法规的协议，明确代理的内容、范围、对象、时间、方式和费用，以及双方的权利、义务等。 二、柜面代理业务的内容 任务二 代收代付业务 案例导读 《有多少“费”可以由银行代收》 想一想 1、案例中银行可以通过哪些方式办理代收费业务？ 2、银行代收代付业务的基本业务流程是什么？客户对象有哪些？ 课堂活动一：掌握代发工资业务 课堂活动二：了解代理收费业务 活动一 掌握代发工资业务 一、代发工资业务的含义 代发工资业务简称代发薪，是商业银行受企事业单位的委托，通过转账的方式，将员工工资收入在约定的时间一次或多次划转到员工在银行开立的活期存款账户或信用卡的一项中间业务。具有安全、快捷等特点。既方便了企业，减少现金在社会中的流通量，同时又在无风险的情况下，为银行带来了中间业务手续费收入。 代发工资业务从领款形式看，包括活期存折、储蓄卡、信用卡等三种形式。 1、形式 活期存折 储蓄卡 信用卡 2、说明 单币种普通存折户。既可开立为储蓄账户，又可开立为结算账户。 与活期存折相关联的结算账户。 集储蓄、结算与信贷功能于一体的结算账户。 3、特点 可直观交易记录 不可透支 可透支 4、起存金额 人民币1元 人民币1元 人民币1元 5、用户 公民 公民 资信状况良好的公民 二、代发工资业务的基本规定 1、代理行应与发薪单位签订“委托银行代发工资协议书”。 2、代理行按代发工资的实际金额向发薪单位收取一定的手续费，收费标准由双方商定并在协议中明确。 3、如果用数据文件传输方式办理代发业务，则必须对发薪单位的软盘数据文件格式加以规范化。 4、代发工资实行实名制，个人有效身份证件号码由发薪单位统一提供和确认。 5、代理银行营业网点不得为委托单位垫款。 三、代发工资业务的基本流程 1、开立账户 发薪单位 储蓄网点 （2）提交单位职工名册 （1）签订代发工资协议 （3）开立活期账户（存折或储蓄卡） 2、代发 （1）发薪单位提交 校验代发工资数据软盘 送交代发工资数据软盘和支票 填写转账支票、进账单 提交当月工资清单、当月代发工资数据软盘 （2）代发工资网点审核 （3）支行代发工资管理人员业务处理 解答网点柜员反映的问题 送交代发工资数据软盘 （4）分行入账 （5）代发工资网点操作 （6）发薪单位签收 分行批量入账（主机自动入账） 次日返回支行入账及未入账清单 编制划转工资款的内部往来报单 根据代发工资汇总金额编制一联特种转账贷方传票，以工资表清单和一份代发工资入账清单作为附件，以一联内部往来报单作为借方传票，进行账务记载。 借：内部往来 贷：活期储蓄存款----××户 设置代发工资编号，输入工资数据 建立代发工资储蓄账户 打印工资明细表和代发工资入账清单，打印存折或配发储蓄卡 3、续转代发 代发工资续转业务与代发流程业务基本一样，只不过代理行无须重新为发薪单位设置代发工资编号，无须为职工建立代发工资储蓄账户，只需将月工资清单、支票、进账单及代发工资数据软盘送交柜员，柜员审核无误后，进行续存业务系统操作即可。 4、取款 职工（客户）凭借代发工资储蓄存折到通存通兑的网点办理存取款时，经办人员应先补登存折，然后按照活期储蓄存取款手续办理； 可利用免费电话银行进行查询； 因存折（储蓄卡）或信用卡丢失等原因办理挂失，需财务部门出具相应证明协助办理挂失手续，并在挂失补发后，将新账号及时通知财务人员以便及时修改。此期间如遇发工资，则可能领取现金，由单位财务部门自行处理。 活动二 了解代理收费业务 代理收费业务是银行利用自身网点、人员等优势，接受行政管理部门、社会团体、企事业单位和个人的委托，代为办理指定范围的收款的服务性中间业务。其具有省时、方便、快捷，资金结算及时，便于通管资金，查询准确快捷等特点。 一、代理收费业务的有关规定 1.银行按协议规定的时间从存款人的信用卡、借记卡、活期存折上代收有关费用，并通过转账方式划至收款单位的存款账户中。 2.银行可按代理业务的实际金额向委托人收取一定的手续费，收费标准由双方协商确定，并在协议中明确。 3、代理收费业务处理方式有实时代缴、主机批量扣划。 代理收费业务处理方式一览