6.3银行本票（课件）《商业银行柜面业务》（中国财政经济出版社）

商业银行柜面业务 项目六 支付结算柜面业务 任务五 银行本票 案例导读 《推广银行本票 减少现金搬家》 想一想 1、银行本票有哪些特点？ 2、银行本票的推广对非现金结算带来哪些变化？ 课堂活动一：认识基本规定 课堂活动二：了解银行本票的操作流程 活动一 认识基本规定 银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 银行本票种类及相关规定一览表 一、种类 1、转账银行本票 用于转账。 2、现金银行本票 注明“现金”字样； 用于支取现金。 二、签发 申请人、收款人均为个人，才可为其签发现金银行本票； 申请人或收款人为单位的，银行不得为其签发现金银行本票； 本票的金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。 三、提示付款期 自出票日起最长不超过2个月（不论大月、小月，一律按次月对日计算，到期日遇法定假日顺延）； 持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。 四、背书转让 一律记名，允许背书转让。 五、挂失 见票即付，不予挂失。 遗失的不定额银行本票在付款期满后一个月确未被冒领的，可以办理退款手续。 六、适用范围 同城结算单位、个体经济户和个人不管其是否在银行开户，他们之间在同城范围内的所有商品交易、劳务供应以及其他款项的结算都可以使用银行本票。 收款单位和个人持银行本票可以办理转账结算，也可以支取现金。 活动二 了解银行本票的操作流程 一、银行本票业务流程 付款人 （购货单位） 收款人 背书人 （持票人） 被背书人 （持票人） 出票行 持票人开户银行 （或出票行） 3、交付银行本票 4、提示付款 5、转账或提现 背书转让 4、提示付款 5、转账或提现 1、申请 2、签发 6、银行之间清算资金 二、出票 1、客户（付款人）申请 申请书填写内容是否齐全、清晰 申请书注明“现金”字样的，申请人、收款人均为个人 填写一式三联“商业银行本票申请书” 并加盖预留银行签章 提交现金 2、柜员审核 3、柜员办理 转账或收妥现金 申请书第一联加盖业务公章交申请人 签发银行本票（出票金额、出票日期、收款人名称不得更改，更改的其他记载事项必须由原记载人签章证明。必须加盖银行本票专用章、压数机压印出票金额。） 借：现金（或借：××存款——申请人） 贷：银行本票 三、出票行直接兑付本行签发的本票 1、客户（持票人）申请 是否是本行签发 与专夹保管的本票卡片或存根核对 申请人和收款人是否均为个人 收款人的身份证件 收款人在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处是否签章、注明身份证件名称、号码、发证机关 要求提交收款人身份证件复印件留存备查 提交注明“现金”字样的银行本票（注：持票人未在银行开立存款账户） 2、柜员审核 3、柜员办理 支付现金，本票作借方凭证，本票卡片或存根作附件，款项结清 借：银行本票 贷：现金 四、代理付款行代理兑付出票行签发的本票 1、客户（持票人）申请 本票是否是按统一规定印制的凭证，是否真实，提示付款期是否超过； 本票填明的持票人是否在本行开户，持票人名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否相符； 出票行的签章是否符合规定，加盖的本票专用章是否与印模相符； 不定额本票是否有统一制作的压数机压印金额，与大写金额是否一致； 本票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明； 持票人在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处是否签章、 背书转让的本票是否按规定范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘单粘连处签章。 提交银行本票（注：持票人在银行开立存款账户）、进账单 2、柜员审核 3、柜员办理 第二联进账单作贷方凭证，贷记持票人账户 第一联进账单加盖业务公章，第三联进账单加盖转讫章作收款通知一并交持票人 本票加盖转讫章，通过票据交换向出票行提出交换 借：存放中央银行款项 贷：××存款——持票人户 五、出票行退款 申请人因本票超过提示付款期限或其他原因要求出票行退款时，应填制进账单连同本票交出票行，并提交规定的证明或身份证件。 出票行与专夹保管的本票卡片或存根核对无误后，在本票上注明“未用退回”字样，第二联进账单作贷方凭证（若是退付现金，本联作借方凭证附件），本票作借方凭证，本票卡片或存根作附件；第一联进账单加盖业务公章，第三联进账单加盖转讫章作收账通知交申请人。 借：银行本票 贷：×