5.4掌握代理贵金属业务（课件）《银行柜面处理）《中国财政经济出版社）

项目五 柜面代理业务 任务六 掌握代理贵金属业务 【案例导读】挖掘潜在客户 营销黄金两千克 【知识准备】 一、我国黄金管理体制的历史沿革 二、介绍上海黄金交易所 三、黄金交易原则 活动一 办理个人实物贵金属业务 【业务一描述】 201×年4月20日，客户谢柳（身份证号：350102198202164024；通讯地址：KW市中山路58号；联系电话22331166；邮政编码：356000）到模拟银行KW市分行莲花支行个人业务柜购买20克黄金，柜员王霞（柜员号：203013）接待了她，并办理了该项业务。 活动一 办理个人实物贵金属业务 【业务一流程】与 【业务一实施】 步骤1、客户选定实物产品：客户通过黄金产品展示柜或产品宣传手册选定黄金产品。 1、客户选定实物产品 2、柜员办理 3、款项结算 4、交付实物黄金及发票 步骤1 步骤2 步骤3 步骤4 活动一 办理个人实物贵金属业务 【相关知识】 实物黄金买卖包括金条、金币和金饰等交易，以持有黄金作为投资。一般的饰金买入及卖出价的差额较大，视作投资并不适宜，金条及金币由于不涉及其他成本，是实金投资的最佳选择。 金币有两种，即纯金币和纪念性金币。纯金币的价值基本与黄金含量一致，价格也基本随国际金价波动，具有美观、鉴赏、流通变现能力强和保值功能。金币较多更具有纪念意义，主要为满足集币爱好者收藏，投资增值功能不大。 黄金现货市场上实物黄金的主要形式是金条和金块，也有金币、金质奖章和首饰等。 黄金现货投资有两个缺陷：须支付储藏和安全费用，持有黄金无利息收入。 活动一 办理个人实物贵金属业务 【业务一流程】与 【业务一实施】 步骤2、柜员办理：银行柜员查询销售价格，填写贵金属销售清单（见图5-41），提交业务系统处理。 1、客户选定实物产品 2、柜员办理 3、款项结算 4、交付实物黄金及发票 步骤1 步骤2 步骤3 步骤4 活动一 办理个人实物贵金属业务 【相关知识】 计量黄金重量的主要计量单位为：盎司、克、千克（公斤）、吨等。国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。目前在中国国内一般习惯于用克来做黄金计量单位。 1 盎司 ＝ 31.103481 克 活动一 办理个人实物贵金属业务 【业务一流程】与 【业务一实施】 步骤3、款项结算：客户用现金或银行卡与银行办理款项结算。 1、客户选定实物产品 2、柜员办理 3、款项结算 4、交付实物黄金及发票 步骤1 步骤2 步骤3 步骤4 活动一 办理个人实物贵金属业务 【业务一流程】与 【业务一实施】 步骤4、交付实物黄金及发票：柜员登记黄金产品信息并将黄金产品和发票交付客户。 1、客户选定实物产品 2、柜员办理 3、款项结算 4、交付实物黄金及发票 步骤1 步骤2 步骤3 步骤4 活动一 办理个人实物贵金属业务 【训练与评价】 201×年10月20日，客户谢柳（身份证号：350102198202164024；通讯地址：KW市中山路58号；联系电话22331166；邮政编码：356000），又到模拟银行KW市分行莲花支行个人业务柜购买100克黄金，其中20克2根，30克2根，当日金价329元/克。柜员张一强（柜员号：203013）接待了她，并办理了该项业务 【要求：完成以下步骤及图5-42相关内容】 活动一 办理个人实物贵金属业务 【业务二描述】 客户谢柳看着近期国际金价大幅上升，就琢磨着将手中的黄金变现，201×年11月25日，谢柳到模拟银行KW市分行莲花支行个人业务柜将三年内合计购买的1000克黄金变现。柜员王静（柜员号：203109）接待了她，并办理了贵金属回购业务。 活动一 办理个人实物贵金属业务 【业务二流程】与 【业务二实施】 步骤1、客户申请：客户携带身份证、原始购买凭证、银行卡、鉴定证书及包装、防伪标志等完好的黄金产品到银行柜台，填写黄金购回凭证，并将实物黄金及有关资料提交银行柜员。 1、客户申请 2、柜员审核鉴定 3、柜员办理 4、款项结算 步骤1 步骤2 步骤3 步骤4 活动一 办理个人实物贵金属业务 【相关知识】 各大银行回购条件有很大不同，但是有一个共同点，只回购自己银行的金条，不回购金币等纪念性黄金。有的银行回购存管在本行的黄金，如果投资者取出金条拿走，无法回购。 金条在回购过程中存在一定手续费，各个机构手续费也有很大差异，回购时间不同价格不同，回购产品品种不同价格不同，通常回购价按照上海黄金交易所的实时黄金价格下浮一定金额，各行销售的黄金产品回购手续费在4—15元/克不等。 活动一 办理个人实物贵金属业务 【业务二流程】与 【业务二实施】 步骤2、柜员审核、鉴定：银行柜员审核客户提交的所有相关资料并进行黄金产品购回鉴定，对符合购回标准的黄金产品予以收取并进行