5.1 熟悉代收代付业务（课件）《银行柜面处理）《中国财政经济出版社）

项目五 柜面代理业务 任务一 熟悉代收代付业务 【案例导读】商业银行积极拓展代收代付业务市场 【知识准备】 代收代付业务是指商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。 代收业务是指银行按照与委托单位及缴款单位（个人）的协议，根据委托单位提供的清单或缴款单位（个人）提供的缴款凭证，由银行代理委托单位收取款项的业务； 代付业务是指银行按照与委托单位的协议，根据委托单位提供的清单，由银行代理委托单位发放款项的业务。 活动一 办理代发工资业务 【业务描述】 201×年1月1日，KW市佳叶公司来行办理代发工资业务。柜员王莉（柜员号：203002）接待了客户，圆满的完成了业务。 活动一 办理代发工资业务 【业务流程】与 【业务实施】 步骤1、委托单位申请：（1）受理委托单位提出的《代发工资申请书》（见图5-1）；（2）受理代发单位提供的所有参加代发工资的员工的有效身份证件复印件；（3）为委托单位员工开立账户； 1、委托单位申请 2、签订协议 3、柜员办理 4、受理取款 步骤1 步骤2 步骤3 步骤4 活动一 办理代发工资业务 【业务流程】与 【业务实施】 步骤2、签订协议：委托单位与银行签订代发工资协议，协议内容包括双方的职责、操作程序、代理费用等。如果委托单位未在本行开立基本账户的，需要提供相关申请资料（比照开户手续）。 1、委托单位申请 2、签订协议 3、柜员办理 4、受理取款 步骤1 步骤2 步骤3 步骤4 活动一 办理代发工资业务 【业务流程】与 【业务实施】 步骤3、柜员办理： （1）受理委托单位按本次代发工资总额开具的转账支票、进账单和当月代发工资清单（新开户的提供身份证件号码），工资清单及身份证件清单均应加盖委托单位公章或财务专用章； （2）凭委托单位开出的转账支票从其账户扣款转至代发工资专户，如为他行支票的须待款项收妥后方能办理代发工资业务； （3）在中间业务系统按操作步骤建立单位代理关系（第一次）及职工个人代理关系（新开户的）；（见图5-2） 1、委托单位申请 2、签订协议 3、柜员办理 4、受理取款 步骤1 步骤2 步骤3 步骤4 活动一 办理代发工资业务 【业务流程】与 【业务实施】 步骤3、柜员办理： （4）根据工资清单录入代发数据并与收妥委托单位划转的代发总额进行核对； （5）向主机发送代发数据并确定入账日期； （6）入账日接受主机入账数据，如有新开户的按系统提示接受打印存折，同时接受代发清单代传票（委托单位提供的工资清单及身份证件名称号码清单代传票附件）； 1、委托单位申请 2、签订协议 3、柜员办理 4、受理取款 步骤1 步骤2 步骤3 步骤4 活动一 办理代发工资业务 【业务流程】与 【业务实施】 步骤3、柜员办理： （7）新开户的存折或银行卡分别按以下不同情形进行处理： ①如开户使用的凭证为存折的直接凭委托单位的授权书（见图5-3）办理领取手续，银行审查授权委托书及领取人的身份证件（审查原件并复印粘贴在委托书背面），经领取人签收后并发放代发人员使用。 ②如开户行使用的是银行卡的，单位要求对银行卡批量解锁的（授权委托书需填明），在系统中作批量解锁，并审查授权委托书及领取人的身份证件（审查原件并复印粘贴在授权委托书背面），经领取人签收后领取并发放代发人员使用。 ③如开户行使用的为银行卡，但单位要求对银行卡解锁方式为逐户解锁（授权委托书需填明）的，审查授权委托书及领取人的身份证件（审查原件并复印粘贴在委托书背面），经领取人签收后并发放代发人员使用。经代发人员逐户凭本人身份证件并持卡到银行办理单户解锁后使用。 注：授权委托书为两份，一份银行归档备查，一份做存折或银行卡表外付出传票附件。 1、委托单位申请 2、签订协议 3、柜员办理 4、受理取款 步骤1 步骤2 步骤3 步骤4 活动一 办理代发工资业务 【业务流程】与 【业务实施】 步骤4、受理取款：按照活期储蓄存取手续办理取款。 1、委托单位申请 2、签订协议 3、柜员办理 4、受理取款 步骤1 步骤2 步骤3 步骤4 活动一 办理代发工资业务 【相关知识】 职工（客户）凭借代发工资储蓄存折到通存通兑的网点办理存取款时，经办人员应先补登存折，然后按照活期储蓄存取款手续办理；客户可利用免费电话银行进行查询； 因存折（储蓄卡）或信用卡丢失等原因办理挂失，需财务部门出具相应证明协助办理挂失手续，并在挂失补发后，将新账号及时通知委托单位财务人员以便及时修改。此期间如遇发工资，则可能领取现金，由委托单位财务部门自行处理。 活动一 办理代发工资业务 【训练与评价】 201×年1月1日KW市永鑫公司来行办理代发工资业务，柜员王莉接待了客户，圆满的完成了业务。 【要求：完成图5-4、图5-5相关内