2.2办理人民币整存整取定期储蓄柜面业务（课件）《银行柜面处理》（中国财政经济出版社）

项目二 储蓄柜面业务 任务二 办理人民币整存整取定期储蓄柜面业务 【案例导读】存钱不当也“破财” 【知识准备】 人民币整存整取定期储蓄存款是一种约定存期，整笔存入本金，到期一次支取本息的储蓄方式。 一般50元起存，多存不限。 存期分3个月、6个月、1年、2年、3年和5年。 特点：利率较高、可约定转存、可质押贷款、可全部提前支取或部分提前支取（只能进行一次部分提前支取）。 活动一 开户 【业务描述】 201×年8月13日，客户王冬（身份证号：530102199009010770；通讯地址：KW市滨江路168号；联系电话55678678；邮政编码：650030）到模拟银行KW市分行个人业务柜申请办理整存整取储蓄存单，并存入现金20000元，存期1年，（存入日银行挂牌整存整取利率为3.25%），柜员李红（柜员号：203001）接待了客户，圆满完成了业务。 活动一 开户 【业务流程】与 【业务实施】 1、客户申请 2、柜员审核 步骤1 步骤2 3、柜员办理 步骤3 4、签章 5、送别客户 步骤4 步骤5 步骤1、客户申请：客户申请：客户填写开户申请书（见图2-23），提交有效身份证件、现金（现金开户）。 活动一 开户 【业务流程】与 【业务实施】 1、客户申请 2、柜员审核 步骤1 步骤2 3、柜员办理 步骤3 4、签章 5、送别客户 步骤4 步骤5 步骤2、柜员审核：审核申请书填写内容（包括户名、金额、住址、有效身份证件名称、号码、选择的储种、是否预留印鉴或密码、是否约定转存等）；鉴别有效身份证件，若为代理人开户，同时审核代理人的有效身份证件。 活动一 开户 【相关知识】约定转存 约定转存是指银行接受储户的委托，在储户委托的转账日期按照约定的转存金额和转帐方式进行账务转存。减少客户往来银行的时间，更加有利于资金的增值。 约定转存是银行根据当前个人理财意识增强的社会趋势而提倡的一种新的存款理念。约定转存期，存款人在存款时就需对存期和转存期有个预判，进行统筹考虑，由于转存期可以选择3个月、半年、一年等各档定期存款期限，存款人完全能够按实际需要来灵活组合存期和转存期，有利于在实践中提高理财技巧。 “约定转存”和“自动转存”的区别一：约定转存是客户可在存款时约定到期后转存的期限和金额。自动转存是银行根据与客户的约定代替客户办理转存手续。 区别二：约定转存有期限选择，如原存入期限为一年，约定转存可以定两年或半年不限，而自动转存则是转存期限与原存入期限相同，依照原定存期不限期转存下去。 区别三：约定转存的存单如果支取日不是存单对应的当天则视同提前支取，需要提供身份证件，而自动转存视同到期支取，不用提供身份证明。 活动一 开户 【业务流程】与 【业务实施】 1、客户申请 2、柜员审核 步骤1 步骤2 3、柜员办理 步骤3 4、签章 5、送别客户 步骤4 步骤5 步骤3、柜员办理：（1）按现金收款程序鉴别、清点现金，无误后入现金箱。（2）系统录入操作（见图2-24），选择“定期储蓄现金开户”交易，根据开户申请书依次输入客户姓名、储种、币种、金额、账户、性质（结算/储蓄，或钞/汇）、证件号码、电话、地址等各项开户资料。请客户留存密码或其他支取方式，如客户选择密码支取方式，必须由客户通过密码小键盘输入密码，录入后提交。（3）打印存单或定期存款一本通（见图2-25）、打印存款凭条（见图2-26）并请客户核对签字。 活动一 开户 【业务流程】与 【业务实施】 1、客户申请 2、柜员审核 步骤1 步骤2 3、柜员办理 步骤3 4、签章 5、送别客户 步骤4 步骤5 步骤4、签章：客户在存款凭证上签名确认；柜员在存单和开户申请书上加盖存单（折）专用章及柜员名章，在存款凭证记账联和回执联上加盖清讫章及柜员名章。 活动一 开户 【业务流程】与 【业务实施】 1、客户申请 2、柜员审核 步骤1 步骤2 3、柜员办理 步骤3 4、签章 5、送别客户 步骤4 步骤5 步骤5、送别客户：柜员将存单、《开立个人银行结算账户申请书》的回单联、存款凭条回执及身份证件交客户，与客户道别。 活动一 开户 【训练与评价】 201×年8月23日，客户张丹（身份证号：530103199211010231；通讯地址：KW市建设路101号；联系电话：5674567；邮政编码：650031）到模拟银行KW市分行个人业务柜申请整存整取定期储蓄业务，存期1年，利率3.25%，存入现金30000元，柜员李强（柜员号：203003）接待了客户，圆满完成了业务。（新开户账号：500012215000012） 【要求：完成图2-27、图2-28、图2-29相关内容】 活动二 部分提前支取 【业务描述】 201×年8月13日，客户王冬（身份证号：5301021