2.5 办理单位活期存款柜面业务（课件）《银行柜面处理》（中国财政经济出版社）

项目三 人民币对公存款柜面业务 任务一 办理单位活期存款柜面业务 【案例导读】电力公司的账户 【知识准备】 人民币对公存款是指商业银行以信用方式吸收的企事业单位的存款，是国民经济各部门、各单位办理转账结算的前提。 按照不同的划分标准，对公存款有着不同的种类，其中按照存款的期限和存款单位的特殊要求分，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款和单位协定存款等。 单位活期存款是指企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济实体（以下简称单位）在银行开立单位结算账户，办理不规定存期，单位可随时转账、存取的存款。 活动一 开户 【业务描述】 201×年7月12日，KW市佳叶公司提交开户申请书及相关资料，要求开立基本存款账户。柜员王莉（柜员号：203002）接待了客户，圆满的完成了业务。佳叶公司通讯地址：KW市北京路2×7号；联系电话55667788；邮政编码：650030 活动一 开户 【业务流程】与 【业务实施】 步骤1、开户单位申请：开户单位填写《开户申请书》（见图3-1），并提交证明文件，申请开设结算账户。 1、开户单位申请 2、柜员审核 3、柜员办理 4、账户维护 5、送别客户 步骤1 步骤2 步骤3 步骤4 步骤5 活动一 开户 【相关知识】 一、单位银行结算账户类别 账户类别 用 途 对存取的规定 1、基本存款账户 存款人日常经营活动发生的资金收付以及工资、奖金的支取，都应通过该账户办理。 转账结算 现金收付 2、一般存款账户 存款人因借款或其他结算需要，在基本存款开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 转账结算 现金缴存 3、专用存款账户 存款人因依照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 转账结算 按相关规定支取现金 4、临时存款账户 存款人因临时需要并在规定期限（有效期限不得超过2年）内使用而开立的银行结算账户。 转账结算 按相关规定支取现金 备注 单位客户基本存款账户的开户行不得为其开立一般存款账户；单位客户从其基本存款账户开户行取得的贷款，通过其基本存款账户核算。 活动一 开户 【相关知识】 二、开户提交的证明文件 基本账户开户时提交《企业法人执照》或《营业执照》正本、国家技术监督局办理的企业组织机构代码证书、国税税务登记证、地税税务登记证、法人代表身份证，如预留印鉴的法人章不是企业法人代表的，还需提交企业法人代表亲笔签名的授权委托书。 开立一般存账户、专用账户时，除上述材料外，还需要提供基本账户开户许可证；开立临时账户还需要提供当地工商行政管理机关核发的临时执照、当地有权部门同意设立外来临时机构的批件。 活动一 开户 【相关知识】 三、银行管理存款账户有关规定 一经开立，银行就必须加强对账户的管理，监督开户单位正确使用账户。各单位通过银行账户办理资金收付，必须遵守银行的有关规定： 1、一个单位只能选择一家银行一个营业机构开立一个基本存款账户，不允许在多家银行开立基本存款账户。 2、开户实行双向选择。存款人可以自主选择银行，银行也可以自愿选择存款人开立账户。任何单位和个人都不能干预存款人在银行开立或使用账户，银行也不得违反规定强拉客户在本行开户。 3、实行开户许可证制度。单位开立基本存款账户，应凭当地人民银行分支机构核发的开户许可证办理。银行不能对未持有开户许可证或已开立基本存款账户的存款人开立基本存款账户。 4、实行开户申报制度。银行对企事业单位开立、撤销账户，必须及时向当地人民银行报告，人民银行运用计算机建立账户管理系统，加强对账户的管理。 5、存款人的账户只能办理存款人本身的业务活动，不允许出租和转让他人。否则，按规定对账户出租、转让发生的金额处以罚款，并没收出租账户的非法所得。 活动一 开户 【业务流程】与 【业务实施】 步骤2、柜员审核：审核客户资料的真实性、合法性和完整性，与开立单位银行结算账户申请书上的内容核对一致，并经营业经理复审。 1、开户单位申请 2、柜员审核 3、柜员办理 4、账户维护 5、送别客户 步骤1 步骤2 步骤3 步骤4 步骤5 活动一 开户 【业务流程】与 【业务实施】 步骤3、柜员办理：操作柜员终端，进行“登记客户资料”操作。建立客户信息后，进行“账户开户申请”操作，编立单位存款账户账号。并将客户开户资料送当地人民银行分支机构审批，经人民银行审批同意，获取开户许可证（见图3-2、图3-3）。 1、开户单位申请 2、柜员审核 3、柜员办理 4、账户维护 5、送别客户 步骤1 步骤2 步骤3 步骤4 步骤5 活动一 开户 【业务流程】与 【业务实施】 步骤4、账户维护：通过“对公信息维护”操作维护账户基本信息中的开户许可证核准号。 1、开户单位申请