1.1掌握商业银行柜面业务基本流程（课件）《银行柜面处理》（中国财政经济出版社）

项目一 商业银行柜面从业准备 任务一 掌握商业银行柜面业务基本流程 【案例导读】银行柜员的一天 【知识准备】商业银行柜面业务基本流程 营业前准备 签到 日常柜面业务处理 复核 轧账签退 业务受理 审核 收款 相应账务处理 授权 配款 后续 送别客户 核对签章 活动一 做好营业前准备 【场景描述】 201×年7月1日上午8:00，模拟银行KW市分行柜员李红（柜员号：203001）于营业前提前到达网点，按往常一样提前做好柜台营业前的一系列准备工作。 1、检查自身着装并挂好工号牌，检查随身携带物品用具是否符合制度要求。 2、检查安全防卫器具是否正常完好，二道门是否上锁。 3、检查并开启各类机器设备，保证正常运转。 4、柜员实物钱箱出库；检查钱箱封口是否完好；钱箱与登记簿记录是否一致；自有库存现金是否满足正常营业的现金收付。 5、重要单证出库；核对各种重要单证与登记簿结存是否一致；是否满足正常营业需要。 6、检查各类印章是否齐全；调整各种印章的使用日期，使其为当天实际日期。 一、柜员现金业务管理 1、柜员领入现金 2、柜员现金入库 3、柜员现金内调 4、假币收缴 5、对外现金收付 活动一 做好营业前准备 【相关知识】 活动一 做好营业前准备 【相关知识】 二、重要单证的管理 重要单证按性质分为有价单证和重要空白凭证两种 重要单证分类 特点 具体种类 1、有价单证 印有面额的特殊凭证。 国库券、金融债券、建设债券、企业债券、定额存单、定额银行本票、旅行支票、印有固定面额的其他有价单证等 2、重要空白凭证 无面额的经银行或单位填写金额并签章后，具有支付票款效力的空白凭证。 各类存折、存单、汇票、支票、不定额银行本票、信用证、信用证修改书、空白信用卡、空白储蓄卡、联行报单、贷款收款凭证、国库券收款凭证、其他重要空白凭证等 对重要单证的管理： 1、必须由专人负责保管，建立严密的进、出库和领用制度，坚持“章证分管”的原则。 2、应纳入表外核算，有价单证以面额入户，重要空白凭证以一份（本）一元的假定价格入户。 3、每班使用重要单证时，必须顺号使用，不得跳号。 4、重要单证在未使用前，不得事先加盖业务公章和个人名章。 5、每日营业终了，柜员及重要单证保管人员必须核点各类重要单证的库存数量、号码，与重要单证登记簿及报表表外科目核对，做到账实、账表相符。 三、印章的管理 商业银行印章包括业务印章和个人名章，业务印章一般又分为重要业务印章和一般业务印章两类 活动一 做好营业前准备 【相关知识】 印章类别 具体种类 1、业务印章 （1）重要业务印章 汇票专用章、本票专用章、签证章、会计业务专用章、储蓄业务专用章、贷款审批专用章、结算专用章、票据清算专用章等 （2）一般业务印章 现金清讫章（现金收讫章、现金付讫章）、转讫章等 2、个人名章 对印章的管理： 1、各种印章应按规定用途使用，不得超用途使用。 2、各种印章在启用前必须在印章使用保管登记簿上预留印鉴印模，填写启用日期，领用保管人要签名盖章。 3、各种印章办理交接时必须由会计主管监交，并在登记簿上签名盖章。 4、各种旧印章停止使用时，在登记簿上注明停止使用的日期及原因，并编表连同印章上缴。 5、做到“人在章在、人走章锁、严禁托人代管”。 6、营业终了，柜员必须对所使用的印章进行认真清点，核对相符后，入箱上锁，随同现金入库保管。 7、各种印章、名章加盖应清晰到位；要爱护使用，经常保持印章清洁、字迹清晰。 活动一 做好营业前准备 【相关知识】 四、重要机具的管理 重要机具 主要管理规定 1、联行编押器 （1）操作手册属密级文件，不得泄露和丢失 （2）保管实行个人负责制。交接时由会计主管监交，交接人员和会计主管应在交接登记簿上签章。离岗人员应更改自己的开机口令，接收人员应设置自己的口令 2、压数机 （1）指定专人使用保管 （2）营业期间保管使用人应做到人在机开，人走机锁；营业结束应上锁入库保管 3、磁码机 活动一 做好营业前准备 【训练与评价】 201×年7月12日上午8:00，你作为模拟银行KW市分行柜员（柜员号：203005）于营业前提前到达网点，按工作要领提前做好柜台营业前的一系列准备工作。 活动二 完成签到注册 【场景描述】 201×年7月1日上午8:50，模拟银行KM市分行柜员李红（柜员号：203001）做好了营业前准备工作，由主管进行主机开机后，在自己的工作终端上签到注册操作，准备办理柜面业务。 1、刷卡，在主机开启成功后，柜员李红用自己的权限卡刷卡，登陆签到界面。 2、输入交易部门号、柜员号、电子钱箱号、操作密码，进入柜台交易画面。（见图1-2） 3、经主管授权后领取电子钱箱，核对实物钱箱与电子钱箱款项必须一致。（见图