4.1电子商务金融（课件）《电子商务应用实训指导教程》（上海交通大学出版社）

电子商务应用实训指导教程 电子商务金融 单 元 四 1 目录 CATALOG 知识准备 实践目的 实践流程图 实践考核点 实践内容 实践资料 实践步骤 一、网上银行 二、支付宝 网上银行业务的优势 知 识 准 备 一 网上银行 网上银行的分类 网上银行的基本业务 网上银行交易系统的安全性 网上银行安全性身份识别和CA认证 网上银行个人认证介质 知识准备 电子商务应用实训指导教程 网上银行 网上银行对传统银行业务的挑战主要体现在：改变传统银行的经营理念与格局；对传统银行的管理制度及运行机制提出挑战；为中、小银行提供平等竞争机会；对银行网络体系及金融交易的安全提出了更高的要求；给国际金融监管带来挑战。 知识准备 电子商务应用实训指导教程 一、网上银行业务的优势 大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力 开办网上银行业务，主要利用公共网络资源，不需设置物理的分支机构或营业网点，减少了人员费用，提高了银行后台系统的效率。 知识准备 电子商务应用实训指导教程 一、网上银行业务的优势 无时空限制，有利于扩大客户群体 网上银行业务打破了传统银行业务的地域、时间限制，具有3A特点，即能在任何时候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）为客户提供金融服务，这既有利于吸引和保留优质客户，又能主动扩大客户群，开辟新的利润来源。 知识准备 电子商务应用实训指导教程 一、网上银行业务的优势 有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务 通过银行营业网点销售保险、证券和基金等金融产品，往往受到很大限制，这主要是由于一般的营业网点难以为客户提供详细的、低成本的信息咨询服务。 知识准备 电子商务应用实训指导教程 二、网上银行的分类 网上银行的模式有两种 一种是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”。 另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。 知识准备 电子商务应用实训指导教程 三、网上银行的基本业务 网上银行的业务品种 基本网上银行业务 个人理财助理 企业银行 其他金融服务 网上投资 网上购物相关服务 知识准备 电子商务应用实训指导教程 四、网上银行交易系统的安全性 如何保证网上银行交易系统的安全，关系到银行内部乃至整个金融网的安全，这是网上银行建设中至关重要的问题，也是银行保证客户资金安全的根本考虑。 为防止交易服务器受到攻击，银行主要采取了以下三个方面的技术措施： 1．设立防火墙，隔离相关网络 2．高安全级的Web应用服务器 3．24小时实时安全监控 银行一般采用多重防火墙方案。其作用为： （1）分隔互联网与交易服务器，防止互联网用户的非法入侵。 （2）用于交易服务器与银行内部网的分隔，有效保护银行内部网，同时防止从内部网络对交易服务器的入侵。 服务器使用可信的专用操作系统，凭借其独特的体系结构和安全检查，保证只有合法用户的交易请求才能通过特定的代理程序送至应用服务器进行后续处理。 例如采用ISS网络动态监控产品进行系统漏洞扫描和实时入侵检测。在Yahoo等大型网站遭到黑客入侵破坏时，使用ISS安全产品的网站均幸免于难。 知识准备 电子商务应用实训指导教程 五、网上银行安全性身份识别和CA认证 用户的唯一身份标识就是银行签发的“数字证书”。用户的登录密码以密文的方式进传输，确保了身份认证的安全可靠性。数字证书的引入，同时实现了用户对银行交易网站的身份认证，以保证访问的是真实的银行网站，另外还确保了客户提交的交易指令的不可否认性。由于数字证书的唯一性和重要性，各 家银行为开展网上业务都成立了CA认证机构，专门负责签发和管理数字证书，并进行网上身份审核。 在网上银行系统中，用户的身份认证依靠基于“RSA公钥密码体制”的加密机制、数字签名机制和用户登录密码的多重保证。银行对用户的数字签名和登录密码进行检验，全部通过后才能确认该用户的身份。 知识准备 电子商务应用实训指导教程 六、网上银行个人认证介质 目前常用的认证介质 密码 文件数字证书 动态口令卡 动态手机口令 移动口令牌 移动数字证书（U盾） 实 践 目 的 二 网上银行 实践目的 电子商务应用实训指导教程 熟练掌握网上银行的业务。 实 践 流 程 图 三 网上银行 实践流程图 电子商务应用实训指导教程 学生 实践结束 教师 网上银行参数设置 学生 实践开始 实践角色选择 银行 个人 企业 账户申请审批 下挂账户审批 销户申请审批 挂失申请审批 自助贷款审批 委托贷款审批 付款通道审批 信用卡申请审批 信用卡申挂失审批 信用卡销户审批 自助缴费商户管理 代理基金公司管理 年金计划申