第6章 网络支付模式案例分析（课件）《电子商务案例分析》（上海交通大学出版社）

电子商务案例分析 1 网络支付模式案例分析 了解网络支付模式的定义和分类 了解网上银行支付、第三方支付、虚拟货币支付和移动支付的相关概念 掌握分析网络支付类电子商务案例的方法 第6章 2 CONTENTS 网络支付模式概述 6.1 对钱没兴趣，对信任有兴趣：支付宝 6.2 “宇宙行”的网上柜台：中国工商银行网上银行 6.3 实训作业——探寻腾讯Q币的魅力 6.4 3 6.1.1 网络支付模式的定义与分类 网络支付又称网上支付，是指通过互联网（包括PC互联网和移动互联网）实现的用户和商户、商户和商户之间的在线货币支付、现金流转、资金清算等过程。相比传统支付方式（现金、票据等），网络支付更加高效便捷，特别是手机网络支付，已经在我国基本普及 网络支付模式概述 6.1 现金支付 网上支付 -‹#›- 6.1.1 网络支付模式的定义与分类 网络支付模式就是传统银行或第三方支付平台（机构）通过网络为交易双方提供相关的交易支付服务，并从中收取服务费或手续费的电子商务模式。 网络支付模式概述 6.1 传统银行以互联网为平台开展的网上银行支付业务 网络支付服务提供商通过建立第三方支付平台开展的网上支付业务 商业平台或支付机构以发行虚拟货币的形式开展的网上支付业务 由于这3类网络支付业务同样也可由移动端（主要是手机）实现，加之手机网络支付的形式更为灵活、支付过程更为便捷，因此，手机网络支付在当前商品消费中的应用也已经非常普遍。 -‹#›- 6.1.2 网上银行支付 网上银行又称网络银行、在线银行，简单来说，就是银行在网络上开设的虚拟银行柜台，为客户提供线上开户、查询、转账等银行传统服务项目。 网络支付模式概述 6.1 招商银行网上银行首页 招商银行网上银行 -‹#›- 6.1.2 网上银行支付 网上银行支付指客户在银行柜台或银行网站上签约开通网上银行功能后，利用银行的网上支付系统所进行的资金支付活动。 网络支付模式概述 6.1 -‹#›- 6.1.3 第三方支付 随着信息化时代的到来，网上支付服务业务蓬勃发展。一方面，是各类传统银行纷纷推出网上银行支付服务；另一方面，是许多企业或机构纷纷投资运营第三方支付平台。 网络支付模式概述 6.1 经过数十年的发展，第三方支付平台已经成为我国支付服务市场的重要参与者，其中较为知名的有支付宝、财付通等 -‹#›- 6.1.3 第三方支付 第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立企业或机构，通过与银行或网联对接，为交易双方提供的网上货币支付服务。这些第三方支付企业或机构并不涉及资金的所有权，而只是起到中转作用。 网络支付模式概述 6.1 1．第三方支付的定义 第三方支付出现的最初目的，是解决在电子商务小额支付情形下交易双方因开户银行不一致而造成的款项转账不便等问题，后来在应用中不断拓展支付功能，逐渐成长为网络支付中最重要的支付形式之一。 -‹#›- 6.1.3 第三方支付 就具体业务流程来说，第三方支付可分为网关模式和虚拟账户模式两种。 网络支付模式概述 6.1 2．第三方支付的分类 (1)网关模式 在网关模式中，第三方支付平台相当于商家和银行网关之间的一个第三方支付网关，它负责集成不同银行的网上银行接口，为网上商家提供统一的支付接口和结算对账等业务服务，这样就省去了商家逐一与各大银行的网上银行进行对接的麻烦。 第三方支付平台扮演的是一个“通道”的角色，并没有实际涉及具体的支付和清算，只是传递了支付指令，因此本模式没有太多的增值服务。 -‹#›- 6.1.3 第三方支付 网络支付模式概述 6.1 2．第三方支付的分类 (2)虚拟账户支付模式 这里的“虚拟账户”是指交易双方在第三方支付平台所设立的账户，这种账户与传统银行账户类似。只不过在虚拟账户支付模式下，第三方支付平台屏蔽了客户的银行账号，交易双方以虚拟账户作为付款和收款的接口。按照第三方支付平台是否承担担保责任，虚拟账户支付模式又分为直付模式和间付模式两种情况。 直付模式（非担保型）:支付流程与传统转账或汇款流程类似，客户首先将资金划转到虚拟账户中，支付时其资金即时划转到商家虚拟账户。 间付模式（担保型）:在本模式下，从客户账户中划走的资金并不直接进入商家的账户，而是由平台暂存，等到客户收到商品再次确认付款后，资金才会进入商家的账户。 -‹#›- 6.1.3 第三方支付 网络支付模式概述 6.1 2．第三方支付的分类 (2)虚拟账户支付模式 间付模式的支付流程: -‹#›- 6.1.3 第三方支付 网络支付模式概述 6.1 3．第三方支付的优点 降低了支付成本 任一商户只要与某一家第三方支付平台完成连接，就可以享受到专业和全面的支付服务 减少了支付风险 第三方支付平台通过用虚拟账号和密码代替客户的