第7章 互联网金融模式案例分析（课件）《电子商务案例分析》（上海交通大学出版社）

电子商务案例分析 1 互联网金融模式案例分析 了解互联网金融模式的定义 了解互联网金融模式的分类 掌握分析互联网金融类电子商务案例的方法 第7章 2 CONTENTS 互联网金融模式概述 7.1 小微金融服务科技化的样本：人人贷 7.2 互联网金融的“开山祖师”：天弘基金旗下的余额宝 7.3 实训作业——双11金融战，京东白条10秒破亿 7.4 3 7.1.1 互联网金融模式的定义 互联网金融模式是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。 就一般意义上而言，互联网金融业务既包括传统金融机构通过互联网开展的金融业务，也包括非金融机构的互联网企业从事的网络金融业务。前者有工商银行网上银行、民生银行的直销银行等；后者有蚂蚁金服、微众银行、宜人贷等。 互联网金融模式概述 7.1 -‹#›- 7.1.1 互联网金融模式的定义 互联网金融模式概述 7.1 排名 名称 母公司 所在地 从业机构 Logo 1 蚂蚁金服 阿里巴巴 杭州 互联网企业 2 京东金融 京东数科 北京 互联网企业 3 微众银行 腾讯 深圳 互联网企业 4 陆金所 中国平安 上海 传统金融机构 5 众安保险 众安保险 上海 传统金融机构 6 民生银行直销银行 民生银行 北京 传统金融机构 7 泰康在线 泰康保险集团 北京 传统金融机构 8 江苏银行直销银行 江苏银行 南京 传统金融机构 9 苏宁金融 苏宁控股 南京 综合零售企业 10 51人品 51信用卡 杭州 互联网企业 2018年互联网金融企业排名Top10： -‹#›- 7.1.2 互联网金融模式的分类 互联网金融涵盖了信息化的金融机构、网络借贷、第三方支付、众筹融资、互联网金融门户和大数据金融6种模式。 互联网金融模式概述 7.1 1．信息化的金融机构 (1)传统金融业务的网络化 是指传统金融机构通过在官网上开通网上银行、网上证券、网上保险等服务，以及推出手机银行、手机证券等App产品，为客户提供的传统金融服务。例如，中国农业银行官网上的各类理财、基金、贵金属、保险、外汇、债券等业务。 中国农业银行官网的“理财e站” -‹#›- 7.1.2 互联网金融模式的分类 互联网金融模式概述 7.1 1．信息化的金融机构 (2)基于互联网的创新型金融服务 是指传统金融机构整合自身的金融产品和服务，基于互联网开发的创新型金融服务。与传统金融业务的网络化相比，这类创新型金融服务完全基于互联网开发，突破了传统业务的限制。例如，传统银行推出的API银行（开放银行）服务。 浦发银行API银行 -‹#›- 7.1.2 互联网金融模式的分类 互联网金融模式概述 7.1 2．网络借贷 (1) P2P（peer-to-peer，个人对个人）网络借贷模式 又称个体网络借贷，指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在这种模式下，借贷平台主要为借贷双方提供信息交互、撮合、资信评估、投资咨询、法律手续办理等中介服务，有些平台还提供资金转移和结算、债务催收等服务。典型的P2P网贷平台机构是宜人贷和人人贷。 网络借贷是一种信用借贷，无抵押、额度不高，相关的认证、清算和交割等流程均通过网络完成，借贷双方足不出户即可实现资金的借贷。 宜人贷首页 -‹#›- 7.1.2 互联网金融模式的分类 互联网金融模式概述 7.1 2．网络借贷 (2)网络小额贷款模式 指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供小额贷款。这种贷款方式一般依靠大型的电子商务平台，电子商务平台在线评估和审核借款人的信用，通过平台所控制的小额贷款公司或网商银行提供方便快捷的短期小额贷款。其典型代表有支付宝的蚂蚁借呗、微众银行的微粒贷等 支付宝的蚂蚁借呗 微众银行的微粒贷 -‹#›- 众筹融资即大众筹资、群众筹资，指项目发起人利用团购或预购的形式，在众筹平台公开向社会大众筹集项目资金，并给予出借人一定回报（公益项目例外）的融资模式。相较于传统的融资方式，互联网众筹融资更为开放，受众更为广泛，过程更为便捷。 7.1.2 互联网金融模式的分类 互联网金融模式概述 7.1 3．众筹融资 债权众筹 发起人归还客户本金和利息 股权众筹 发起人给予客户对应的公司股份 -‹#›- 7.1.2 互联网金融模式的分类 互联网金融模式概述 7.1 3．众筹融资 回报众筹 发起人给予客户约定的产品或服务 捐赠众筹 无偿捐赠，不用回报 截至2018年6月底，我国共上线过众筹平台约854家，其中正常运营的有251家，下线或转型的有603家。2018年上半年，这些平台共推出48 935个众筹项目，其中成功项目有40 274个，占比82.3%；成功项目的实际