3.1电子支付（课件）《汽车电子商务》（上海交通大学出版社）

电子支付 项目3 任务概览 任务3.1 认识电子支付 任务3.2 体验第三方支付与移动支付过程 任务3.1 认识电子支付 电子支付概述 电子支付工具 网上银行 手机银行 1）电子支付是指交易当事人，包括客户、商家、金融机构等，使用安全的电子支付手段，通过网络进行的货币支付和资金流转。 2）电子支付具有以下特点。 （1）采用先进的技术手段，通过数字化方式即可完成支付信息的传输。 （2）它是在开放平台上进行的一种支付方式，其覆盖面非常广。 （3）使用条件相对简单。用户只需一部手机或一台能上网的计算机，便可随时随地在短时间内完成支付。 3.1.1 电子支付概述 1．电子支付的概念及特点 表3-1 电子支付的发展阶段 2．电子支付的发展阶段 3.1.2 电子支付工具 1．电子现金 1）电子现金又称数字现金，是纸质现金的电子化，具有防伪造、匿名性、方便性、成本低、结算方式多样等特点。 2）电子现金的运行机制如图3-1所示。 图3-1 电子现金的运行机制 在上述过程中，银行不记录任何与客户的这个特定货币或客户数字信封有关的信息，这确保了客户使用电子现金交易时的匿名性。 小贴士 知识加油站 数字信封是一种利用加密技术，实现安全传输信息的技术；数字签名是帮助数据接收者判断数据来源的数字串。 2．电子支票 电子支票通常适用于金额比较大的交易，因而广泛应用于企业与企业之间的大额交易。电子支票与传统支票不仅具有同样的支付功能，而且支付过程也十分相像，不同之处在于电子支票的支付方式采用了电子化手段。 其支付过程如下。 （1）客户在可提供电子支票服务的银行注册账户。 （2）客户与商家达成购销协议后，选择使用电子支票的支付方式。 （3）客户填写电子支票，电子支票的填写内容应包含支付人姓名、支付人账户名、接收人姓名、支票金额等信息。 （4）客户通过互联网将电子支票发送给商家，同时向银行发送付款通知单。 （5）商家收到客户发送的电子支票后，验证客户的数字签名，背书电子支票，填写进账单，并对进账单进行数字签名。 （6）商家将已背书的电子支票及已签名的进账单发送至商家开户行，商家开户行进行数字签名后，再将其发送至客户开户行。 （7）客户开户行验证商家开户行和客户的数字签名，并从客户账户中划出款项。 （8）商家开户行在商家账户上存入款项。 接上页 1）电子信用卡概念：随着技术的发展，信用卡的卡基由磁条卡发展为能够读写大量数据资料并且更加安全可靠的智能卡，人们称之为电子信用卡。 3．电子信用卡 2）电子信用卡的支付模式：根据信用卡信息在网上处理方式的不同，电子信用卡的支付模式分为三种。 （1）可实时处理的信用卡支付。 （2）无安全设施的信用卡支付 （3）通过第三方代理支付。 13 网上银行，又称网络银行或在线银行，可理解为“互联网上的银行柜台”。 3.1.3 网上银行 1．网上银行的概念 1）按服务对象分类 （1）企业网上银行。 （2）个人网上银行。 2．网上银行的分类 2）按经营组织方式分类 纯网上银行是完全依赖于互联网的无形的电子银行，又称“虚拟银行”。所谓“虚拟银行”是指没有实际物理柜台作为支持的网上银行。 传统银行为基础拓展网络业务的网上银行，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，即传统银行利用互联网作为新的服务手段为用户提供在线服务。它是目前网上银行存在的主要形式，也是绝大多数银行采取的网上银行发展模式，如图3-2所示。 截至2018年底，国内已有6家纯网上银行，分别是由腾讯发起设立的“微众银行”，由蚂蚁金服作为大股东发起设立的“网商银行”，由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立的“新网银行”，美团点评参股的“亿联银行”，由苏宁云商集团股份有限公司和日出东方太阳能股份有限公司联合发起设立的“苏宁银行”，由百度公司与中信银行联合发起设立的“百信银行”。 行业快讯 以传统银行为基础拓展网络业务的网上银行，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，即传统银行利用互联网作为新的服务手段为用户提供在线服务。它是目前网上银行存在的主要形式，也是绝大多数银行采取的网上银行发展模式，如图3-2所示。 图3-2 招商银行网上银行 3.1.4 手机银行 1．手机银行的概念 银行通过移动终端设备（主要是手机）为用户提供某些银行业务的服务方式。手机银行是网上银行的延伸，也是继电话银行、网上银行之后的一种更为便利的银行业务服务方式。 拓展阅读 电话银行：电话银行是基于语音的银行服务。 手机银行：手机银行是基于短信的银行服务；手机银行除了可以实现电话银行所能实现的所有业务外，还可以完成电话银行无法实现的二次交易，如代交电话、水、电等费用。 表3-2 手机银行客户端的主要功能 2．手机银行的应用类型 1）手机银行客户端 续表 2）微信银行 传统银行推出移动客户端