《金融认知》单元5 中央银行 基础知识梳理（高等教育出版社第二版）

单元五 主题5.1 中央银行 知识点一 认识中央银行活动 （1） 中央银行的产生与发展 中央银行萌芽于17世纪中后期，形成于19世纪中叶，在20世纪初得到快速发展和普及。 1.中央银行的产生过程 中央银行的产生模式，常见的有两种，一是由商业银行逐步演变为中央银行。此模式可称为“自然演进型”，典型的为英国的中央银行——英格兰银行。二是由政府出面直接组建中央银行，此模式称为“人为创设型”，典型的为美国的中央银行——美国联邦储备体系， 2.中央银行的发展过程。中央银行的发展历程可以分为三个阶段，即中央银行制度的初创时期、中央银行制度的普遍推行时期和中央银行制度的强化时期。 （1）中央银行制度的初创时期 初创时期是指从最早的中央银行产生起到1914年美国联邦储备体系建立为止。这一时期的中央银行具有以下几个共同的特点：一是普通银行的自然演进。二是货币发行权的逐步集中。三是既有中央银行的某些性质，又兼营商业银行的业务，是中央银行与商业银行的混合体。四是职能不完善。 （2） 中央银行制度的普遍推行时期 从1914年美国联邦储备体系建立起，到第二次世界大战结束为止，为中央银行的普遍推行时期。此时期是中央银行史上发展最快的一个时期。这一时期中央银行主要有以下特点；一是中央银行设立的政府推动性。二是中央银行具备相当的独立性。三是中央银行肩负金融监督、管理和调控宏观经济的职能，存款准备金制度得以确立。 （3） 中央银行制度的强化时期 从第二次世界大战后到现在，为中央银行制度的强化时期。产生了一些新的特点；一是实行国有化政策，从而加强国家控制。二是专门行使中央银行职能。三是中央银行已成为国家干预和调节经济的重要工具。四是中央银行的国际合作加强。 （二）中央银行的性质与职能（易考点） 中央银行在一国金融体系中居于主导地位。中央银行根据经济发展的需要，运用货币政策，影响金融市场的信用活动，控制整个社会的货币流通和信用规模，进而干预和调控国民经济。 中央银行具有以下职能； 1.发行的银行 中央银行垄断全国的货币发行权，统一全国货币发行机构。中央银行作为发行的银行，其基本职能是垄断全国的本位币发行，并负责控制信用，调节货币流通，保持币值稳定。 2.银行的银行 中央银行是商业银行及其他金融机构的银行，为它们办理货币信用业务。其职能具体表现为： （1）集中保管和调度金融机构的存款准备金。 （2）充当银行业的最后贷款人。 （3）主持全国金融机构间的资金清算。 3.政府的银行 中央银行代表政府(国家)制定与执行金融政策，管理全国金融业，又为政府服务。其基本职能有： （1）经理国库。中央银行经理国库内容主要包括收受国库存款，为国库办理支付和结算；向政府反映国库收支情况；协助财政、税收部门收缴库款；代理财政公债、国库券的发行及还本付息；代理政府进行黄金与外汇的交易，并代理管理国家的黄金和外汇储备等。 （2）向政府融通资金。当政府财政收支出现暂时不平衡时，中央银行通过短期贷款支持财政，或者是政府通过有价证券质押向中央银行融通资金。 （3）充当政府的顾问。中央银行要经常为政府的活动及国家经济政策的制定提供资料、数据和方案。 （4）制定和执行国家的金融政策。中央银行代表国家制定和执行各种金融政策和法规。实行金融立法，制定和执行各种金融政策、法规是中央银行代表国家管理金融的重要手段。 （5）实施对宏观金融的监督和管理。中央银行根据政策和法规，对在本国境内设置、撤并、迁移金融机构，进行审批，注册登记。 （6）代表政府参与国际金融事务。中央银行代表国家参与国际金融、经济活动，管理国家外汇。 （三）中央银行的组织制度 中央银行的组织制度即中央银行的存在状态。不同国家的中央银行制度都有自己的特色，但大致上可以概括为以下4种类型； 1.单一式的中央银行制度 单一式的中央银行制度是指在一个国家内只设立一家中央银行，这一家中央银行单独执行“发行的银行”“银行的银行”和“政府的银行”等全部中央银行职能的组织形式。中央银行根据需要下设若干分支机构，形成由总行、分支行组成的高度集中的中央银行制度。 采取单一式中央银行制度的大多是高度集权的国家。其特点是权力集中、职能齐全，在总行的领导下，通过各分支机构办理各种具体业务，可以保证中央银行货币政策执行的一致性和连续性，有利于政府对中央银行的控制。目前世界上大多数国家都实行这种类型的中央银行制度，如英国、法国、意大利、日本、瑞士等。我国的中国人民银行也属于这一类型。 2.二元式的中央银行制度 二元式的中央银行制度是指在中央和地方分别设立两级相对独立的中央银行机构，根据规定分别行使中央银行职权的组织形式。一般都是实行联邦制的国家，如美国、德国等。有时也称为联邦式的中央银行制度。二元式中央银行制度的优点是有利于充分发挥各级中央银行的作用。不足之