《金融认知》单元3 金融机构 基础知识梳理（高等教育出版社第二版）

单元三 主题3.1 银行金融机构 知识点一 了解我国的金融机构体系 （一）金融机构概述 经济学中的信用是指以还本付息为条件的价值单方面让渡，这种让渡是暂时的，体现着一定的借贷关系。信用是以还本付息为条件的单向运动。 （二）我国的金融机构体系（易考点） 目前我国的金融机构体系是以中国人民银行为核心，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的格局。中国人民银行是我国的中央银行，与国家外汇管理局并称为我国的货币当局，代表国家制定并执行货币政策、金融运行规则，管理国家储备，从事货币发行与管理，以及承担其他相关职能。 监管当局对金融机构及其经营活动实施全面的、经常性的检查和督促，实行领导、组织、协和控制，行使监督管理职能。我国的主要监管当局为中国银行保险监督管理委员会(简称银保监会)和中国证券监督管理委员会(简称证监会)。 银行金融机构是吸收存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人；非银行金融机构是以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。在金融机构体系中，银行金融机构占据着重要的地位。 （三）我国的银行金融机构（易考点） 按照是否能够接受公众存款，我国的银行金融机构分为银行业存款类金融机构和银行业非存款类金融机构。 银行业存款类金融机构主要通过存款形式向公众举债而获得其资金来源，如商业银行、邮政储蓄银行、外资银行、民营银行等。除此之外，还包括国家成立的政策性银行、开发性金融机构。 银行业非存款类金融机构一般不得吸收公众的储蓄存款，如贷款公司、金融资产管理公司等。 知识点二 走进政策性银行和开发性金融机构 （一）政策性银行的产生与发展 政策性银行是指由政府发起并出资成立，根据政府的经济政策和意向，专门从事政策性金融业务的金融机构。 商业银行是最早出现的银行，早期的商业银行的资金来源主要是活期存款，并将吸收来的存款等资金主要用于短期的商业性、周转性贷款和贴现业务，这也是“商业银行”这一名称的由来。 1894年，法国农业信贷互助地方公库成立，这是世界上政策性银行的最初形式。政策性银行在20世纪得到了快速发展。发展中国家在20世纪60年代以后也纷纷建立政策性银行。我国目前有两家政策性银行和一家开发性金融机构，政策性银行分别是中国农业发展银行和中国进出口银行；国家开发银行则是我国的开发性金融机构。 （二）我国的政策性银行（易考点） 1.中国农业发展银行 农业发展银行是专门向农、林、牧业等提供长期发展资金及相关金融服务的银行。设立农业发展银行的原因在于：一方面，农业受自然因素影响较大，使得农业对资金的需求和运用具有明显的季节性和风险性；另一方面，农村地域广阔，资金需求分散，占用时间长，而利息负担能力又较低。此外，由于农业贷款中的抵押品管理困难，使得许多贷款主要凭借农户信誉。 我国于1994年11月设立了中国农业发展银行(简称农发行)。农发行承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。其经营的目的是以信贷手段贯彻国家农业发展政策，引导农业资金按国家产业政策流动与组合，推动农业现代化及工农业的协调发展。 2.中国进出口银行 进出口银行是指专门为本国商品进出口提供信贷及其相关服务的银行。创建进出口银行的主要目的是促进本国商品输出，对出口商提供出口优惠贷款，或协助出口商对国外买主提供分期或延期支付便利，承担民间出口商和金融机构无力或不愿承担的政治及信用风险，并通过优惠信贷增强本国商品出口竞争力。 我国的进出口银行——中国进出口银行成立于1994年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家银行。中国进出口银行的主要职责是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新技术产品出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。 （三）我国的开发性金融机构（易考点） 我国的开发性金融机构——国家开发银行成立于1994年，主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务。国家开发银行是全球最大的开发性金融机构，中国最大的对外投融资合作银行、中长期信贷银行和债券银行。 知识点三 走进银行业非存款类金融机构 （一）银行业非存款类金融机构概述 银行业非存款类金融机构是指不以吸收存款为资金来源的金融机构。非存款类金融机构的资金来源主要是通过发行证券或以契约性的方式聚集社会闲散资金。非存款类金融机构通常专业化程度较高，不同的机构需要专门的金融人才进行专业化服务。银行业非存款类金融机构主要有金融资产管理公司、贷款公司等。 （二）金融资产管理公司 金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资金融