2.2第三方支付的主要模式（课件）《互联网金融》（上海交通大学出版社）

互联网金融 LOGO 第 1 页 第二章 第三方支付 第三方支付概述 第三方支付的主要模式 第三方支付的发展历程及趋势 第三方支付的典型案例 第三方支付的风险与监管 CONTENTS PAGE 目 录 页 LOGO 第 1 页 第三方支付的主要模式 第二节 TRANSITION PAGE 过 渡 页 LOGO 第 1 页 列1 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 5 5 5 5 第二章 • 第二节 第三方支付的 主要模式 一、第三方支付的运营模式• （一）独立第三方支付模式 独立第三方支付模式是指第三方支付平台完全独立于电子商务网站，不负有担保功能，仅仅为用户提供支付服务和支付系统解决方案。 2 3 独立第三方支付 1 中国银联：银联在线支付作为集成化、综合性的第三方支付工具，涵盖了认证支付、快捷支付、储蓄卡支付、网银支付、小额支付等多种支付方式。 易宝支付：易宝支付从产业链各环节出发，针对不同行业、不同领域的业务及支付特征制订完整的支付解决方案，在细分领域深耕细作、提高效率。 拉卡拉：拉卡拉的收益主要来自两个部分：一是面向商户收取刷卡交易收款方的手续费；二是利用拉卡拉渠道为商户提供广告等增值服务，并收取相应费用。 LOGO 第 1 页 第二章 • 第二节 第三方支付的 主要模式 一、第三方支付的运营模式• （二）有交易平台担保的支付模式 有交易平台担保的支付模式是指第三方支付平台依托大型电子商务网站，与各大商业银行建立合作关系，凭借公司实力和信誉充当电子商务交易方的支付和信用中介，在商家与客户之间搭建安全、便捷、高效、低成本的资金划拨和结算通道。 图 支付宝生态体系图 1．支付宝 是国内最大的第三方支付平台，致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案，为国内外客户提供网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、缴纳水电费、移动支付和个人理财等服务，截止至2016年底，支付宝实名认证用户超过4.5亿人。 LOGO 第 1 页 第二章 • 第二节 第三方支付的 主要模式 一、第三方支付的运营模式• （二）有交易平台担保的支付模式 2．财付通 财付通成立于2005年，是腾讯公司依托腾讯QQ用户群、手机微信用户群以及腾讯门户网站的用户推出的专业在线支付平台，为微信支付、QQ钱包提供安全的底层技术支持，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。 与支付宝不同，财付通摆脱了网上支付渠道服务商的单一角色，在行业支付纵深进行突破，结合行业特点，提供企业支付结算综合解决方案，为企业电子商务发展提供新的营销管理模式。 LOGO 第 1 页 第二章 • 第二节 第三方支付的 主要模式 二、第三方支付的盈利模式 2 3 独立第三方支付 1 手续费 广告费 服务费 图2-5 用户大数据是第三方支付盈利模式的未来 LOGO 第 1 页 第二章 • 第三节 第三方支付的 发展历程及趋势 一、第三方支付的发展历程• （一）1997～2003年为培育期 1997年，招商银行推出的“一网通”业务，成为我国第一家开通网络银行业务的商业银行。 2003年8月，中国银联正式推出具备自主知识产权的银联卡，用于跨行、跨地区和跨境交易结算，在支付业务中，中国银联处于核心和枢纽地位，各商业银行通过银联进行互联互通、交易结算。 2002年，经国务院和中国人民银行批准，中国银行卡联合组织（简称中国银联）在上海正式成立，这标志着我国第三方支付业务正式进入培育阶段。 LOGO 第 1 页 第二章 • 第三节 启动期内，中国银联业务已经基本实现各大中型商业银行全覆盖，支付业务的商业模式逐渐成熟，业务规模也随之迅速放量。 2004年，支付宝网络技术有限公司的成立代表有交易平台担保的第三方支付模式正式进入支付结算市场，手机钱包、短信验证码等支付方式开始为人们所熟悉和接受。 在此期间，各主要支付机构的竞争日趋激烈，并逐渐凸显各自特色。作为新兴行业，第三方支付在快速发展的同时，经历了洗牌与整合，在业内初步形成有序竞争、错位发展的竞争态势。 一、第三方支付的发展历程• （二）2004～2009年为启动期 第三方支付的 发展历程及趋势 LOGO 第 1 页 第二章 • 第三节 自2010年以来，伴随第三方支付规模的快速增长，行业出现寡头竞争格局，中国银联、支付宝、财付通作为业内的优势企业占据市场份额的八成以上，用户黏性进一步加强，用户规模和支付习惯成为各大机构参与竞争的关键因素。 随着智能手机的普及，围绕支付业务开发的手机应用软件层出不穷，移动支付开始抢占第三方支付市场，原大型支付机构（支付宝、腾讯等）也纷纷布局这一领域。 一、第三方支付的发展历程• （三）2010年至今为快速发展期 图2-6 中国移动支付交易规模图