第二章 金融机构（课件）《金融理论与实务》（上海交通大学出版社）

金融理论与实务 ‹#› 第一节 金融机构 第二节 中国金融机构体系 目录页 CONTENTS PAGE 第二章 金融机构 第三节 国际金融机构体系 ‹#› 第一节 金融机构 过渡页 TRANSITION PAGE ‹#› 金融机构是指金融市场上，所有从事各类金融活动的经济组织。 直接融资领域中金融机构的主要职能是充当投资者和筹资者间的经纪人，如证券公司、证券交易所等；间接融资领域中金融机构的主要职能是作为资金余缺双方进行货币借贷交易的媒介，主要指各种类型的商业银行。 一、金融机构的定义 ‹#› （二）支付中介 支付中介指金融机构在为客户开立存款账户吸收存款的基础上，通过办理存款在账户上的资金转移来代理客户支付，以及在存款的基础上为客户兑付现款等。 （一）信用中介 金融市场上存在资金盈余方和资金短缺方，实现盈余方和短缺方的资金融通，使资金得到有效利用，这就是金融机构通过信用中介职能实现的。 二、金融机构的职能 ‹#› （四）金融服务 金融机构联系面广、信息灵通，特别是计算机在业务中的广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件。由此，以咨询和决策服务为代表的金融服务应运而生。 （三）创造信用工具 依托信用中介和支付中介职能，金融机构创造出银行券、存单、保险单、支票等银行票据作为信用工具投入流通，代替金属货币的流通。 ‹#› 资金融通是将资金盈余方暂时闲置的资金通过集中、分配和再分配到资金短缺方的过程。金融机构的资金融通的方式有直接融资和间接融资两种，如下图所示。 三、金融机构的资金融通方式 直接融资是指由资金盈余方与资金短缺方直接借贷资金的融通方式。 （一）直接融资 间接融资是通过金融中介机构进行的资金融通方式。 （二）间接融资 ‹#› 金融监管机构主要承担金融宏观调控和金融监管的重任，不以盈利为目的。 金融运行机构是指以盈利为目的，通过向公众提供金融产品和服务而开展经营的金融机构。 金融监管机构 金融运行机构 （一）按照金融机构的管理地位分类 四、金融机构的分类 银行金融机构是指以存款、贷款、汇兑、结算为核心业务的金融机构，如商业银行、储蓄银行、开发银行等。 非银行金融机构一般泛指除银行以外的其他各种金融机构，包括保险、证券、信托、租赁和投资等机构。 银行金融机构 非银行金融机构 （二）按照金融机构业务的特征分类 ‹#› 存款性金融机构是指主要通过存款形式向公众举债而获得资金的金融机构，主要包括银行、城市信用合作社等。 非存款性金融机构则不得吸收公众的储蓄存款，如保险公司、信托机构、政策性银行和各类证券机构。 存款性金融机构 非存款性金融机构 （三）按照是否能够接受公众存款分类 政策性金融机构是指由政府投资创办，按照政府意图与计划，为实现政府的产业政策，保证宏观经济协调发展而从事金融活动的机构。 商业性金融机构是一般性金融业务的经营机构，其经营目标是获得利润。一般不承担国家的政策性融资任务。 政策性金融机构 商业性金融机构 （四）按照是否担负国家政策性融资任务分类 ‹#› 第二节 中国金融机构体系 过渡页 TRANSITION PAGE ‹#› 中国人民银行是中国的中央银行，是在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融业实施监管的国家机关。 一、中央银行 ‹#› 国家控股商业银行 国家控股的商业银行包括中国银行、中国建设银行、中国农业银行和中国工商银行。 目前这4家银行的国有股份占绝对多数，属于国家控股的大型商业银行。4家银行采取的都是一级法人的总分行制，分支机构不是独立的法人。 1 二、商业银行 ‹#› 股份制商业银行 1987年4月，中国第一家股份制商业银行——交通银行重新组建。交通银行始建于1908年。随后，我国又成立了深圳发展银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、招商银行、广东发展银行、兴业银行、上海浦东银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行等股份制商业银行。 股份制商业银行的股本金大部分来自境内外企业法人投资和公众投资，小部分来自政府投资。 2 ‹#› 城市商业银行 1995年，国务院决定在城市信用合作社的基础上组建城市商业银行，其服务领域是依照商业银行经营原则为地方经济发展服务，为中小企业服务。 3 ‹#› 外资商业银行 中国的外资商业银行可分为4类：一是外资独资银行，指在中国境内注册，拥有全部外国资本股份的银行；二是中外合资银行，指在中国境内注册，拥有部分外国资本股份的银行；三是外国银行在中国境内的分行；四是外国银行驻华代表机构。 4 ‹#› 国家开发银行 国家开发银行成立于1994年3月，直属国务院领导。 2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司成立，成为中国第一家由政策银行转型而成的商业银行。 1 三、政策性银