7.2电子支付中的法律问题（课件）-《电子商务法律法规》同步教学（西南财经大学出版社）

第七章电子支付法律制度 第一节 电子支付基础知识 2 3 4 1 第二节 电子支付中的法律问题 第三节 电子货币的法律规范问题 第四节 网上银行的法律规范问题 知识目标： 1.了解电子支付的概念和与传统支付的区别及特征； 2.掌握国内外对电子支付的立法现状； 3.理解电子货币对对社会带来的影响； 4.掌握网上银行的市场准入和风险管理。 电子支付法律制度 技 能 目 标 1.掌握电子支付的安全防范和电子货币的风险管理； 2.网上银行的安全使用和风险分析管理。 电子支付法律制度 由于电子银行大多是通过网络、电话或手机进行交易，在人 们 享受方便的同时，也存在着许多安全隐患。从2008年2月至4月，唐 勇在破译招商银行的网络漏洞后，伙同曹吉祥、李丰、陈锦宜(未成年)、 冷晓磊、胥健等人，用事先获取的张智等被害人的招商银行个人资料，打 电话到银行修改被害人的信用卡密码，通过支付宝，利用网上购物，将张智等信用卡上的钱套取出来，致使多名被害人受损，涉案金额高达4万多元。在共同犯罪过程中，六名被告人进行了细致的分工。唐勇负责实际操作、网上骗取信息、电话修改卡主信息，胥健、冷晓磊负责利用胥健邮递员的身份，将银行寄给被害人杨智等的资料交给唐勇，陈锦宜负责修改女客户的信息和冒充银行工作人员骗取客户信息，李丰、曹吉祥负责取现。这是一起利用银行网络漏洞诈骗信用卡钱财的复杂共同犯罪案件。该案犯罪手段新型独特，分工细致明确，是青少年网络犯罪的典型案例。 试分析： 1.网络信用卡诈骗与传统诈骗的区别？ 2.这种利用网络信用卡诈骗的行为是属于诈骗犯罪还是盗窃犯罪？ 通过本章的学习，便能在全面理解这一问题的基础上找出问题的答案。 引例 利用银行网络漏洞诈骗信用卡钱财案 电子支付法律制度 第二节 电子支付中的法律问题 一、国内外有关电子支付方面的立法 （一）国外电子支付方面立法 1. 美国 2. 英国 3. 其他立法动向 第二节 电子支付中的法律问题 一、国内外有关电子支付方面的立法 （二）我国的电子支付立法 目前，中国还没有对电子支付进行专门立法。2004年8月28日修改通过的《中国人民共和国票据法》确立仍是以纸票据为基础的结算支付制度，完全未考虑到计算机与数据电文技术在支付系统中的运用。 第二节 电子支付中的法律问题 二、电子支付基本当事人及其权利和义务 （一）电子支付当事人及其法律关系 在传统支付法律关系中的主体是银行与客户,他们之间是单一的关系，但电子支付对银行与客户的法律关系提出了许多新的问题，如电子支付所涉及的当事人复杂, 可能为三个或三个以上, 即使是划拨一项小额电子资金也需要由持卡人、零售商、发卡银行(发卡人) 、零售商收款银行、零售商开户银行、数据处理者和登记公司等参加者共同完成。 第二节 电子支付中的法律问题 二、电子支付基本当事人及其权利和义务 （二）电子支付基本当事人的权利和义务 1. 收款人（商家或卖方）在电子支付中的权利和义务 3. 2. 金融机构（银行）在电子支付中的权利和义务 付款人（消费者）在电子支付中的权利和义务 第二节 电子支付中的法律问题 三、电子支付中的法律责任 因为电子支付的各个环节都涉及信息技术问题，电子支付的运行程序和数据涉及商业秘密也不为消费者所知，消费者作为受害者要去举证提供电子支付金融服务的银行方是否存在过错,在实践中是困难的甚至是不可能的；若采用无过错责任原则,也会因为责任风险过大可能影响银行方拓展网络银行业务的积极性，所以电子支付法律关系中应实行过错推定责任制度。 第三节 电子货币的法律规范问题 一、电子货币概述 （一）电子货币的定义 电子货币：是一种以电子脉冲代替纸张和铸币进行在线资金传输和储存的信用货币。 第三节 电子货币的法律规范问题 一、电子货币概述 （二）电子货币的分类 1. 非金融机构类电子货币 2. 金融机构类电子货币 第三节 电子货币的法律规范问题 一、电子货币概述 （三）电子货币的特征 （1） 从存在形态上看，电子货币摆脱了货币的传统形态，不再以实体形态出现，而是以数字化的形态流转，其存在形式随处理的媒体不同而不断变化。 （2） 从发行主体上看，电子货币的发行者既有金融机构，也有商事组织、中介机构等其他非金融机构，它不是依靠国家的强制力而是靠技术和市场的力量自行发展的。 第三节 电子货币的法律规范问题 一、电子货币概述 （3） 从流通范围上看，电子货币不构成银行资金的一部分，它有自己的流通技术系统所支持的流通范围，往往可超出一国界限，从传统的