第八章 金融机构（课件）- 《财政与金融》同步教学（人邮版·2022）

第八章 金融机构 1 1. 了解金融机构体系的内容； 2. 理解中央银行、商业银行的概念、性质和职能； 3. 掌握商业银行的业务； 4. 了解政策性银行的特点。 【视野拓展】 2 第一节 金融机构体系概述 目录 CONTENTS 第二节 中央银行 第三节 商业银行 第四节 政策性银行 3 金融机构体系概述 01 4 金融机构概念 狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。 广义的金融机构是指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种提供金融服务的机构。直接融资领域中的金融机构的主要任务是充当投资者和筹资者之间的经纪人，即代理买卖证券，有时本身也参加证券交易，如证券公司（投资银行）等。 第一节 金融机构体系概述 5 一、金融机构存在的意义 1. 金融机构作为金融中介，突破了直接融资的局限性 一般来说，直接融资要受融资双方资产数量的限制，要受融资双方资信的限制，还要受融通资金的时间、地点、范围等的限制。也就是说，在资金融通过程中，由于存在上述种种限制，往往使借贷关系难以直接形成。 第一节 金融机构体系概述 6 而金融机构以信用中介人身份出现，可以有效地解决这个矛盾。例如，银行通过吸收存款的形式，把社会各阶层的收入和储蓄集中起来，就可以克服融通资金在数量、时间、地点、范围等方面的限制。本来是分散的、小额的货币资金，经银行集中后就可以满足大额投资的需要。本来是期限不同的存款，经过银行的媒介作用，就可以满足不同期限的借款需要。例如若干短期存款，经银行集中并形成一个相对稳定的余额后，能够“续短为长”，以满足长期借款的需要。 小丽 李惠 借贷 无法借贷 受资产数量限制、受资信的限制、受资金的时间、地点、范围 第一节 金融机构体系概述 7 2. 可以节约交易成本和提高资金运用安全性 在直接融资过程中，贷款者首先要去寻找借款者，找到之后还要对借款者的信誉、偿债能力等因素进行调查，双方达成交易后还要对借款人的借款使用情况进行监督……因此，贷款者不仅要有大量的时间和精力，还要有专门的知识和技术，这对于单个贷款人而言，是非常困难的。而银行等金融中介机构是专门从事融资活动的，有这方面的知识和技术，能对借款人的报表、资信、偿债能力等情况进行准确的分析，还可以通过在银行开设账户对借款者的用款行为进行监控，从而既省去了贷款者的麻烦，又降低了费用。此外，金融机构所具有的资金雄厚、信誉度好和稳定性强的优势，也可以起到减少和分散借贷双方风险的作用，大大提高了资金运用的安全性。 第一节 金融机构体系概述 8 3. 分散风险 单个的投资者要实现投资的多样化是很困难的，虽然我们经常说“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，但假如你只有一个鸡蛋，又怎能把这一个鸡蛋放在多个篮子里呢？即使你有很多鸡蛋，可以放在多个篮子里，你有足够的时间、精力和知识把每一个篮子里的鸡蛋都照顾好吗？银行等金融中介机构可以解决这些问题，它把每一个存款者的少量资金集中起来进行大额投资，它有专门的经验和人力来实现投资的多样化，从而降低风险。 第一节 金融机构体系概述 9 二、金融机构的分类 1. 按照职能分类 金融机构按照职能（是否经营银行业务）可分为银行类金融机构和非银行类金融机构。银行类金融机构是以存款、放款、汇兑结算等业务为其主要业务的金融机构。其包括中央银行、商业银行、政策性银行、专业银行四类。非银行金融机构不以吸收存款作为主要资金来源渠道，而是以某种方式吸收资金，并运用资金从中获利。其包括保险公司、信托公司、证券公司、租赁公司、财务公司等。在金融机构体系中是重要的组成部分，其发展状况是衡量一国金融机构体系是否成熟的重要标志之一。 第一节 金融机构体系概述 10 2. 按是否以营利为目的分类 金融机构按是否以营利为目的可分为营利性金融机构与非营利性金融机构。 营利性金融机构有商业银行、专业银行和保险公司等 非营利性金融机构有中央银行、政策性银行等 第一节 金融机构体系概述 11 3. 按地位和功能分类 金融机构按地位和功能不同，可以分为监管性金融机构和经营性金融机构。 监管性金融机构是代表国家行使金融监督和管理权力的机构。我国的金融监管机构主要包括中国人民银行、银行监督管理委员会、保险监督管理委员会、证券监督管理委员会，即“一行三会”。 经营性金融机构是必须接受金融监督和管理的金融机构。经营性金融机构包括政策性银行、商业银行、证券机构、保险机构、信用合作机构、非银行金融机构和其他金融组织。 第一节 金融机构体系概述 12 我国的金融机构体系 三、我国的金融机构体系 中国人民银行 银行业监督委员会 商业银行 政策行银行 非银行