第2章 信用

第2章 信用 ‹#› 第二章 信用 主要内容 学习目标 新课讲授 本章小结 ‹#› 第二章 信用 1 信用概述 利息与利率 4 金融危机 信用工具 3 信用形式 2 ‹#› 理解信用的含义、信用的基本特征及信用的职能。 了解现代经济中的主要信用形式及各种信用形式的特点、作用。 熟悉主要的金融工具。 掌握什么是利息与利率及基本计算、利率的种类；了解影响利率变化的因素、利率的作用。 学习目标 1、知识目标 ‹#› 能正确理解信用的不同含义，在阅读相关书籍和文章时能正确分辨相应的含义；培养信用意识，树立正确的信用观。 能正确理解信用的职能，培养坚实的金融职业理念。 2、能力目标　 3、素养目标 ►能正确理解各种信用形式的具体使用。 ►能准确识别各种信用工具，了解各种信用工具的适用范围，正确使用各种信用工具。 ►能区别不同的商业信用工具（商业期票和商业汇票）和不同的银行信用工具（银行本票、银行汇票和支票）。 ►深刻理解资金融通与融资方式及信用形式与信用工具，为银行与其他金融机构、利率、金融市场的出现作铺垫。 学习目标 ‹#› 案例导入 原来是信用惹得祸 ‹#› 2.1 信用概述 2.1.1什么是信用 2.1.2信用的特征 1、期限性。 2、偿还性。 3、增值性。 4、风险性。 ‹#› 2.2 信用的形式 商业信用 银行信用 国家信用 消费信用 国际信用 ‹#› 一、商业信用 定义 方式 特点 局限性 ‹#› 商业信用的定义 商业信用是企业之间进行商品交易时，以延期支付或预付形式提供的信用。 ‹#› 商业信用的方式 商业信用的具体方式很多，如赊销商品、委托代销、分期付款、预付定金预付货款及补偿贸易等，归纳起来就是赊销和预付两大类。 赊销 预付 ‹#› 商业信用的特点 1、商业信用所贷出的是商品 2、商业信用的债权人和债务人都是商品的经营者 3、商业信用的供求与经济的景气状态是一致的 ‹#› 商业信用的局限性 1、商业信用在授信规模上的局限性 2、商业信用在授信方向上的局限性 3、商业信用在管理和调节上的局限性 ‹#› 二、银行信用 定义 特点 ‹#› 银行信用的定义 银行信用是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。 银行信用是在商业信用发展到一定水平时产生的，它的产生标志着一个国家信用制度的发展与完善。 ‹#› 银行信用的特点 1、银行信用是以货币形式提供的 2、银行信用是一种中介信用 正是由于银行信用具有以上的特点，使得它在现代经济生活中成为信用的主要形式。 在我国，资金融通的基本形式就是银行信用，其他信用形式所占的比重较小。 在一些西方发达国家中，银行信用也是一种主导信用形式。 ‹#› 1、银行信用是以货币形式提供的 银行通过吸收存款的方式不但可以把企业暂时闲置的资金集中起来，而且可以把社会各阶层的货币收入与储存也集中起来，因此，银行信用集中与分配的资本不仅仅局限于企业的现有资本，而是超出了这个范围，这就克服了商业信用在信用规模上的局限性。 同时，由于银行信用是以货币形式提供的，而货币是一般等价物，所以，银行信用可以通过贷款方式提供给任何一个需要的部门和企业，这就克服了商业信用在授信方向上的局限性。 ‹#› 2、银行信用是一种中介信用 银行信用活动的主体是银行和其他金融机构，但它们在信用活动中仅充当信用中介。 一方面，银行向商品生产者提供的货币资本绝大部分并非银行所有，而是通过吸收存款、储蓄或借贷方式从其他社会各部门、各阶层取得的； 另一方面，银行作为闲置货币资本的集中者又并非最终使用者，它必须通过贷款或投资运用到社会再生产的需要方面。 从这个意义上说，银行只是货币资本所有者和使用者的一个中介，起联系、沟通或桥梁的作用。 ‹#› 三、国家信用 定义 国家负债的目的 国家负债的特点 ‹#› 国家信用的定义 国家信用指国家作为债务方向社会举债。 ‹#› 国家负债的目的 国家负债的目的一般是用于弥补财政赤字或获得国家重点建设所需要的资金。 因此，国家信用又是一种由信用分配转化为财政分配的特殊形式。 ‹#› 国家负债的特点 ①国家信用的主体一方是政府。 政府以债务人的身份出现，债权人是国内外经济实体和居民、国外政府及国际金融机构等。 ②国家信用的债务凭证风险小，流动性大、收益低。 ③国家信用的利息支出来自于国家税收，由纳税人承担。 ‹#› 四、消费信用 定义 类型 作用 ‹#› 消费信用的定义 消费信用是工商企业、银行及其他金融机构以消费品为对象，向消费者提供的信用。 ‹#› 消费信用的类型 （一）分期付款 （二）消费信贷 由银行提供 由企业提供 直接贷款 信用卡透支 ‹#› 分期付款 这是一种常见的消费信用形式，是由商品销售单位向消费者提供的，多用于购买耐用的消费品如